В продължение на години, експерти в областта на финансите говори за "токсични" активи. Но за един лаик, тези разговори не винаги са ясни, така че ние ще се опитаме да донесе експертно мнение на хората. "токсични" активи, класифицирани като "търговски тайни" в чужбина ...
Една банка с голям брой токсични активи наречените "зомби банки".
За да освободите банките от "лошите" кредити в САЩ, с подкрепата на Федералната резервна система (FRS) фондът е създаден за ценни книжа, обезпечени с активи. Само Citigroup, JPMorgan, Банк ъф Америка, Голдман Сакс, Merrill Lynch, Lehman Brothers са имали проблемни активи от $ 500 милиарда. Федералният резерв пое голяма част от загубите от Citigroup проблемните активи на стойност 306.0 милиарда $. И Банк ъф Америка на стойност на 118 милиарда $.
Кризата научи, така че днес броят на "токсични" активи в света е намалял значително. Финансовата система на САЩ и Европа, за да се отървете от много от "токсични" активи са помогнали изпитани механизми, които ще опишем по-долу.
Тя изяснява ситуацията малко официалната статистика.
Активи украински банки в млн. UAH. (Данни на Националната банка на Украйна)
В таблицата по-горе показва, че тази година активите на банката (включително заеми, както и бизнесмени и физически лица) само нараства. Освен това, ако заемите за бизнеса продължава да расте, единствените кредити на физически лица намаляват.
Светът е разработила механизъм за почистване на брега на "токсични" активи. Това се постига чрез създаване на специализиран орган, който да работи с "токсични" активи (понякога с задължения) от проблемните банки, които се наричат лоша банка ( "лош" или болница, банка) или мост-банка ( "банка мост", или преход Bank), специално създадена агенция (финансова компания) за управление на активи в затруднено положение.
В Украйна, също се справиха със създаването на "лоша банка", но тя остава на ниво идеи. По принцип проблемните банки продават на друга финансова институция (като например "Prominvestbank" е била продадена на руската "Внешекономбанк").
Други банки успешно или с различна степен на успех борбата за оцеляване.
Тъй като "токсични" активи изкачва настрани за лаиците
Тя ще изглежда, какво прави тази финансова статистика за крайния потребител? Е, банките разпределят заеми на държавата "не може да продължава", че дори и в несъстоятелност. В действителност, в годините преди кризата, банкерите, събрани от всички области на пазара "финансова Cream", попълване джобовете си с пари, но сега финансовите си проблеми че да решат за себе си.
След разпределението на вината за финансовата криза върху правото на жанра трябва да отидеш сделки в посока на "какво да се прави, за да спаси финансовия сектор от токсичните активи?"
На методите на работа на фирмите за събиране е много дискутирани в медиите. Обществото се е натрупал много негативизъм към колекторите.
Това недоволство не може да пропуснете в правителството. В резултат на това в Върховната Рада започнаха да се появяват законопроект за ограничаване на дейността на колектори. Така че MP Юрий Poluneyev (Партията на регионите) регистрира две сметки, които могат да направят значителна разлика. Тъй като проектът №9379 ( «За забрана на услугите по събиране по отношение на физически лица") предвижда временна забрана за предоставянето на услуги за събиране по отношение на физически лица - длъжници. Мораториумът се предлага използването на закон, който да регламентира дейността на събиране в Украйна, към който на кабинета на министрите, издадени шест месеца. За нарушение на колекторите на закона са изправени пред глоба от $ 8000. Минимални заплати, а печалбата (приходи) от тази дейност са поканени да се прехвърлят в държавния бюджет. Повторно нарушение колектори са изправени пред решението на прекратяване на бизнес.
Ако законопроектът става закон, нещо като това може да се случи в украинската делото. Но това се отрази негативно върху такива участници на пазара, банки и фирми за събиране. Ако колектори е забранено да работят с дълговете на физически лица и банки - да се вземе временно плащане помилване на кредитните плащания, то се свежда до това ниво на "токсичните" кредити може да бъде потиснат. Това по принцип няма да допринесе за подобряване на финансовата система. Но тъй като повечето от просрочените кредити в Украйна откъсна едно юридическо лице, колекторите ще работят с никого. Друго нещо е, че печалбите ще бъдат намалени значително. По този начин, финансовата индустрия страда от подобни законодателни инициативи.
Ако се приеме законопроекта, той ще остане статус qoe. което е опасно поради нарастващото недоволство на украинското общество понижаване на жизнения стандарт и селективно отстраняване на ползи.
Михаил Булгаков устата Преображение професор каза опустошенията в главите ни. Ще перифразирам класика, на "токсични" активи, а не на банкови отчети, но в съзнанието ни. Ето защо, премахването на токсините от общественото съзнание е възможно в случай, че банкерите ще спрат гони печалбите си на всяка цена, а потребителите вече няма да живеят много по твърде широк кредит крак. В противен случай, гръцкият сценарий не може да бъде избегната.
Въпреки това, за нашите неща не е едностранен, а ние ще представи вижданията на банкери и колектори.
Възможност за малки банки, което е неподходящо да създават свои собствени услуги, работещи на разстояние от лоши дългове, би било полезно да се прехвърлят такива активи на специализираната банка. При извършване на работа с кредитополучатели, които по някакъв начин не е изпълнила задължението си да най-важното на банката - все още не губят клиента. Ако това не е мошеник, което трябва да разберат проблемите на клиента и да му предложи изход. Ако даден клиент в банката ще бъде в състояние да се справят с проблемите, той ще продължи много лоялен клиент.
Ние имаме най-големия портфейл на потребителите в Украйна, но най-трудно за клиентите са кредити на малки и средни предприятия. Днес ситуацията в този сегмент е подравнен. "Приват" не е била активна в инвестиране в ипотечни кредити, а ние поддават най-вече "вторичната" в малките градове, където кредитополучателите са много отговорно отношение за погасяване на кредита.
В някои развити страни, банките намаляват лихвите до 0%, така че да се отървем от "токсични". Но тогава възниква въпросът: вложителите на банката в тези страни също се съгласи да се върне депозитите си от "0" добив? Когато става дума за целенасочена програма за борба с кризата, с подкрепа от държавата, е възможно, при условие обезщетение на банките разликата между 0% и пазарен курс по кредита. Но в нашите условия, такива мерки е малко вероятно да доведе до резултати. Повечето "лоши" кредитополучатели - хора, които вярват, че те не могат да изплати дълговете безнаказано. И те не ми пука колко не давам.
Банката е създала високо звена за работа с проблемен дълг, така че ние не привличане на чуждестранни колекционери. Има договорно-правната рамка, която адекватно да защитава както на кредитора и кредитополучателя. Депресанти са склонни да работят извън тази рамка, както и техните "услуги" само увеличават кредитополучателите на проблемите.
Вадим Berezovik, председател на Управителния съвет Форум Commerzbank група
Ние не разполагаме с "токсични активи". Специфично тегло на проблемни активи в портфолиото ни приблизително съответства на средната стойност. Основни длъжници - е юридическо лице.
Не съм съгласен с твърдението, че 100% от ипотечните кредити в Украйна са проблематични. дружества за развитие на криза и проекти, свързани с недвижими имоти, наистина пострадали повече от другите. Но не може да се каже, че нито един от тези заеми не се обслужват.
Тъй като на кредитополучателите, които са изправени пред временни финансови затруднения, ние винаги отидете на диалога и предлагат различни варианти за преструктуриране, за да намали дълга си тежест. Много от нашата програма за преструктуриране на най-лоялният днес. Преструктуриране на дълга е най-ефективният и печелившо решение на проблема, както за банката и за кредитополучателя. Преструктуриране отчитат по-голямата част от нашия успех, като работи с "problemkoy".
Въпреки това, на пазара е била и остава безскрупулни фирми и лица, които не ходят на контакт с банката и се опитват да избегнат умишлено погасяване. С тези въпроси се обръщаме в съда, а в някои случаи, да привлече услугите на фирми за събиране. В някои случаи, тя позволява да се ускори работата и да обменят опит.
Ашот Харутюнян, директор Бизнес развитие и стандартите за качество на Credit Събиране Group
Не мога да цитирате конкретни банки, които използват нашите услуги, тъй като договорите обикновено осигурява условия за неразгласяване на такава информация. Мога да кажа, че това е повече от 40 банки, кредитни съюзи финансови, застрахователни, телекомуникационни компании и фирми за комунални услуги. Включително нашата марка в продължение на повече от 35 сделки за покупка на портфейли от застрашен дълг.
Банката, която се фокусира върху структурата на кредитите за продажба, не може да се конкурира за ефективността на събиране на лоши дългове със специализирана фирма. В досъдебното ефективност събиране на дългове със закъснение от повече от 1200 дни варира от 2.5% до 35% за един месец, а например за млади престъпност - 34-60 дни достига 70-97%. Всичко зависи от качеството на резултата от Банката за заеми.
Ако говорим за съдебна фаза, че днес ние имаме 100% положителни решения по исканията, които са заведени срещу длъжника (на седмица, които обслужваме претенции 250-350) и се събира ефективност е пряко свързано с ефективността на изпълнителната служба. Въпреки, че ние винаги отидете на длъжника да се срещнат и да му позволи да се преструктурира или рефинансиране, ако желаят, като адвокатски хонорари и изпълнителен колекция значително се увеличи размерът на дълга.
Най-ефективният метод на работа се договаря (разбира се, ако длъжникът е готов да ги води). Ако длъжникът не е да се свържете дори с нашия екип на място - трябва да се обърнат към съда. Ефективни и различни съпътстващи дейности: изземване на имуществото и сметките на длъжника, петиция за забрана за пътуване в чужбина, прехвърлянето на информация за дълга към кредитно бюро. ключ Работата по точка е системно.
Най-голямата ефективност от гледна точка на размера на таксите, наблюдавана в тези региони или сегменти, където големите пари. Наистина, длъжниците разполагат с необходимите средства за погасяване.
Второ antikollektory вземат пари за съвети, като "хвърли писмото в кошчето, и не отговори на обажданията." В този случай, той завършва в съда и възстановяването на значително увеличен дълг. Нашата оценка на отрицателните им действия.
Трети депресанти - са адвокатите, които предоставят експертни съвети и съдействат на длъжника по време на преговорите. Това го прави по-лесно и ние, и положението на длъжника, тъй като всички страни да разберат, че дългът е, че трябва да се изплаща и се търси компромис. Това е работата, ние приветстваме antikollektorov.
Във всеки случай, когато плащаш колектор - размера на дълга си е намалена, а при заплащане депресанти - просто закупуване на допълнителна услуга. Същото становище по отношение на схемите за преструктуриране, рефинансиране, продажба на обезпечението, и повече може да бъде получена безплатно от нашите експерти.
Артьом Kuchin, изпълнителен директор на обществена организация "Асоциация на Бизнес Събиране на Украйна" (ACBU)
Големият проблем е липсата на дълговия пазар Украйна. Разбира се, се случи индивидуалната продажба на портфейли, но да се говори за развитие, конкурентен пазар все още. Парадоксът се състои в това, че едва ли е най-големите противници на създаването на такъв пазар са банките. Но само на официалния нивото на problemki е повече от 10% от портфейла на кредита (около 83 милиарда долара. UAH), и колко не се вземат под внимание продължително, преструктурирани други потенциално необслужвани кредити? Според експерти, реалното ниво на problemki в оптимистична прогноза на банките - 30-35%, според песимистичния - до 50%. Според МВФ, Украйна има най-високото ниво на лошите кредити, в сравнение с нашите съседи. Разбира се, на последиците от огромна част от кредитите в чуждестранна валута, издадени преди глобалната криза на първата вълна (делът на кредитите в чуждестранна валута на физически лица в размер на 70%).
Борба е възможно и необходимо по няколко начина с "токсичните" - първият (но тъй като опитът показва, не е най-ефективен) - е превръщането на банковите служители в "перфекционист", създаването на подразделения за работа с problemkoy, повишена повикване център. Това би било добър вариант, ако не беше засегната от световната криза, е вложил във всички условия на недостиг на време, когато "се колебае се губи." Много вътрешен "vzyskatelja" са станали част от масата на дълг, без санкции технология, специален софтуер опит.
Вторият метод за възстановяване на лоши дългове, беше да се привлече професионален перфекционист страна - "колектори", които притежават специални умения, съоръжения и най-важното от материалния интерес пряк всеки ден доказват ефективни.
Нищо чудно, че размерът на problemki, прехвърлени професионални колектори се удвоява всяка година. Днес, повече от 13 милиарда долара. Гривня дълг са на работа в каналите.
И събирачи на дългове вече имат доверие да се съберат не само банки, но също така и за комунални услуги, телеком, застрахователите.
В тема: Украински банки са отписани лоши кредити от 25 милиарда UAH
Свързани статии