Почти всеки човек се изправя пред необходимостта да вземе банков заем. И всеки път, когато се запознаят подробно всички условия, предлага разнообразие от кредитни институции. Почти всяка банка предлага кредити в чуждестранна валута, заедно с рублата заеми. И лихвите по тях, е значително по-ниска, отколкото на предложенията на рублата. Но това е наистина от полза за такива условия? Колкото по-добре на кредита в чуждестранна валута? Или е по-добре да вземе заем в рубли? За да разберете, че трябва да се вземат под внимание всички нюанси.
Какви са рисковете на кредитите в чуждестранна валута
кредит валути е наречена така, защото средствата, дадени на клиента при условия на погасяване - не е рубла, както и всяка друга, в чуждестранна валута. Най-често това е най-долари или евро. Но по-голямата част от руските граждани получават доходите си в рубли. И в резултат на колебанията на месечните плащания няма да бъдат равни. Тяхната стойност ще зависи от обменния курс на датата на следващото плащане. Тя може да бъде все повече и по-малко. Ако валута поскъпна в стойност, кредитополучателят ще трябва да плати голяма сума, и банката ще получи допълнителна печалба. В случай на обезценяване на валутите, ситуацията става благоприятна за клиента.
Следователно, и двете на банката и на кредитополучателя влезе в договор за заем в риск. Това се дължи на допълнителния риск, някои банки отказват да отпускат заеми на своите клиенти в чуждестранна валута. Поради риска от неизпълнение от страна на кредитополучателя на пари се добавят към риска от обезценяване на валутата, в която е издадена на кредита. От друга страна, ако валутата ще се увеличи рязко в цената, на кредитополучателя не може да се справи с финансовата тежест, а не да се върнат средствата, получени в банката, както и месечните увеличения на плащане драстично по размер.
За да се защити себе си, кредитните институции често се предлага допълнителни условия на кредитиране в чуждестранна валута - застраховка на валутния риск. Условия такава застраховка се крие във факта, че ако обменният курс е преодоляване на предварително определено количество, плащане над този праг се извършва от застрахователната компания, а не на клиента. Но от друга страна, цената на застраховката (цена политика) за сметка на кредитополучателя, в този случай, тя също носи допълнителни разходи, заслугата за това все още става все по-скъпо.
В случай на по-уверена позиция на пазара на рубла валута кредитополучателя става наистина достойни обезщетения, избирайки кредитирането в чуждестранна валута. Но как да се предскаже хода и дали изобщо е възможно това? Специално за целия срок на кредита, който често е на няколко години. Тя ще изглежда, че можете да доста уверено да се каже, че е невъзможно да се даде прогноза. Ако това е краткосрочен заем, срокът на която не надхвърля една година, в този случай, за да се правят предположения за валутния курс може да бъде доста точно. Но какво, ако заемът е взет в продължение на три или дори пет години, считано от сега? Трябва добре да обмислят всички възможни рискове. В случай на рязка промяна в курса ще получат допълнителни ползи или банка или на кредитополучателя. Другият не е дадено.
Предимствата на кредитите в чуждестранна валута
От друга страна трябва да се отбележи, че лихвените проценти са много по-ниски от тези за рублата заеми. След това, в случай на стабилен валутен курс да поеме такъв заем е много по-изгодно. Въпреки това, ние трябва да имаме предвид, че кредитополучателят получава доходи в рубли, той ще бъде принуден да поеме допълнителните разходи, свързани с обмяна на валута за месечни плащания. Като банков кредит в продължение на около 14-15% годишно, с растежа на еврото с 40 рубли в момента на кредита до 44 в момента на изплащане, че е възможно по принцип, клиентът получава увеличение на цената на кредита. И ако се вземат предвид разходите за преработка, сумата се натрупва прилично. Реалната стойност на кредита надхвърля дори офертата рубла. Клиентът носи допълнителни разходи.
Възползвайте се от по-ниски лихвени проценти по кредитите в чуждестранна валута може да получи клиент, който получава приходите си в чуждестранна валута. Той не трябва да се харчат пари за превръщането, той не губи от скоростта на растеж. В случая на редовен доход в чуждестранна валута, клиентът ще има полза от този кредит.
Допълнително намаляване на риска от кредитите в чуждестранна валута ще помогне на кредитиране в краткосрочен план. В допълнение, финансови специалисти предлагат да се раздели на необходимия обем на кредитирането на няколко споразумения, които ще бъдат деноминирани в различни валути.
Свързани статии