Поръчител и съдлъжник
Често, позовавайки се на брега на ипотечен кредит, потенциалният кредитополучателя чува термини като "съдлъжник" и "гарант". Как те се различават един от друг?
Разликата между тези понятия е огромен - първоначално съдлъжник има равни права на собственост и плащат ипотечни плащания, наравно с основната кредитополучателя (освен ако не е предвидено друго в договора). При определяне на максималния размер на кредита също взема предвид доходът на съдлъжник. Гарантът още няма права върху придобития имот, и кредитополучателят не погасяване на кредита с него, но той дава писмена гаранция от банката, че се ангажира да изпълни кредитните задължения на кредитополучателя, ако той не може да го направи сам. Приходите на гаранта трябва да са по-високи от месечната вноска по кредита, но те не влияят на максималния размер от размера на кредита.
Днес, по-малко банки изисква сътрудничество подписващия с ипотечен кредит, това изискване обикновено е допълнителна гаранция за банката, когато се занимават с ненадеждни клиенти. Предварително пенсиониране или твърде млада възраст на кредитополучателя, ниски доходи, честите промени на работни места и други кредитни задължения - всички от които могат да накарат банката да изисква присъствието на ко-подписващия. Тези кредитни организации, които правят това, за ипотека, без поръчители, включват всички техни рискове в лихвения процент, така че участието на поръчителство за кредитополучателя може да означава по-благоприятни кредитни условия.
Разликата между ипотечен кредит с поръчител и ипотечен кредит без сътрудничество подписващия е, че за ограничаване на достъпа на обезпечение на банката ще бъде в състояние само когато в несъстоятелност волята и на кредитополучателя и гаранта (ако има ипотека без поръчител връзка може да се възстанови преди невъзможността на длъжника да изплати заема). По този начин, когато ипотечен гарант на вероятността от банката да изплати парите на кредита, не ипотекирания имот, е значително по-висока.
Поръчител: изисквания, гаранционен срок
В сътрудничество подписващия по кредита може да бъде всяко физическо или юридическо лице. Поръчителят трябва да предостави на банката пакет от документи, които да потвърдят своята платежоспособност, то трябва да бъде в състояние да плащат месечна една и съща сума, заемателят (тук трябва да се отбележи, че ако гарантът за в бъдеще да реши да издаде кредит за себе си, банковата му трябва заемодателя ще вземе под внимание възможността за кредитни задължения на клиента, които могат да окажат значително въздействие върху максималния размер на кредита, който ще бъде на разположение на поръчителя).
гаранционни срокове могат да бъдат различни - понякога трябва да се привлекат гарант за кратко време, например, докато на недвижими имоти не се прехвърля на банката като обезпечение по кредита. Тази гаранция не се изчерпва само по себе си след определен период от време, е необходимо да се въвеждат документирано гарант на договора за кредит. Ако присъствието на ко-подписващия трябва да бъде над живота на договора, поръчител може да бъде заменен от един на друг. Това може да стане само със съгласието на банката. Заслужава да се отбележи, че гарантът не може едностранно да се оттегли от гаранцията.
отговорността за чужди действия
Задълженията на гаранта включват и пълно погасяване на кредита, заедно с натрупаните лихви за кредитополучателя, ако той не направи това на техните собствени. Договорът за гаранция между поръчителя и Банката са посочени условията за погасяване вместо на кредитополучателя, а именно размера на кредита до падежа, падеж на заема, графика на плащанията, лихвеният процент по заема, лихвения процент по неизплатения дълг, като такса за кредит (по желание), наказанието за нарушение условията на споразумението (условия за погасяване и лихви).
Ние също трябва да споменем факта, че веднага след като на кредитополучателя за неплащане на заема попада в черния списък, кредитна история на сътрудничество подписващия също започват да се считат за бедни. Ако поръчителят не е в състояние да изплати заема за кредитополучателя, а след това, се наказва с банката.
Отговорността за чужди действия може да бъде солидарна (пълна) и спомагателни (допълнителни). Отговорност трябва да бъде посочен в договора за гаранция. Солидарна отговорност означава, че банката се отнася до поръчител веднага след забавянето на плащането от страна на кредитополучателя, обръщайки паралелно и на кредитополучателя. По отговорността за чужди действия на банката се отнася до поръчител, само когато заявката за кредитополучателя вече е изпратен, и той не предприема никакви действия за погасяване на кредита. При този вид отговорност, банката не може да изисква плащането на кредита на поръчителя, ако той не може да бъде постигнато с кредитополучателя. В допълнение, кредиторът трябва да докаже несъстоятелността на кредитополучателя.
Ако давате заем на кредитополучателя е привлякъл няколко поръчители, отговорността се разделя между тях, кредиторът се отнася за всеки един от гарантите за завършване на изискването, и кой е на кредитополучателя за погасяване на дълг, банката няма значение. Всеки поръчител по искане на банката е длъжна да предостави информация за финансовото си състояние, информира заемодателя за промяната на пребиваване, документи и така нататък.
Когато плащате за поръчителство
Когато заемополучателят е престанал да извършва плащания по кредита за него да направи това трябва гаранта. В този случай поръчителят в някои случаи може да намали плащанията си:
Ако задълженията на кредитополучателя към банката изпълнени поръчителя, а след това се връща в правата на кредитора и става собственост на ипотекарния кредитополучателя. Документи, доказващи правото си на иск срещу кредитополучателя, поръчителят трябва да получите в банката. В бъдеще, тези документи се изпращат на съда за възстановяване на дълг от кредитополучателя. Основните документи, включват споразумението за заем, гаранционно споразумение, удостоверение от банката за погасяване на дългове, възлагане на договора на вземания, платежни документи.
За изразходвани за изплащане на средствата по заема, поръчител се отнася до кредитополучателя в писмена форма с посочване на общия размер на дълга (заем + лихви + съдебни разноски + глоби + наказания). Писмената молба трябва да съдържа информация за реда и условията на погасяване, както и бележка, че неизплащане на дълг поръчител ще бъдат принудени да се обърнат към съда. Ако отговора на кредитополучателя не се получи, тогава поръчителят може да съди. Ако решението на съда се произнесе в полза на гаранта (което е вероятно), поръчителят се отнася до съдия-изпълнители за помощ при възстановяването от кредитополучателя на имота. Едва след изпълнението на гарант на имота ще се върне парите си.
В заключение
Ако ще да се получи кредит с помощта на ко-подписващия, трябва да сте наясно с размера на отговорността, която лежи върху него. Кредитополучателите трябва да са откровени с поръчители и да им даде точна информация за техните права и най-важното, отговорности.
Гарантът е необходимо да бъдат подготвени за факта, че изплащането на дълга по кредита може да отиде да ги изцяло, както и правото на платен собственост все още трябва да бъдат защитавани в съда също. Ако поръчител задължава всички от посочените по-горе задължения, той трябва да бъде предоставена достатъчна информация по кредита - предмет на размера на ипотечен кредит, срока на кредита, месечните плащания, и така нататък. За да се регистрирате на договор за гаранция по-добре, само ако финансовото състояние на гаранта му позволява да правят месечни плащания вместо длъжника.
Свързани статии