Нека погледнем в интерес на въпроса много гражданите на срока на ипотеката. Какъв е срокът най-печеливш? Колко пари трябва да се вземат в банката, за да бъде в състояние да го плати?
Когато в постовете си говоря за ползите и неблагоприятни условия на ипотеката, много потребители намекнаха ми се, че производството на различни изчисления, не считам, аспекти, свързани с процеса на инфлацията.
8 (800) 350-30-02
Федералната номер (безплатен за всички региони на България)!
Подобно, инфлацията води до увеличаване на заплатите, съответно, от хората да плащат месечната такса е много по-лесно всяка година. А инфлацията води до факта, че гражданите, които са взели кредити, всяка година все по-малко "притеснява" за ранното му погасяване.
Е, нека да разгледаме тази ситуация. Представете си, че има два прост гражданин. Всеки един от тях извади заем. Първият договор е подписан на 10 години, а вторият - на 20. Годишният лихвен процент е 12%. Размерът на кредита е различна, но поради различията в превземането на размера и времето на кредит, те правят банката идентична сума всеки месец.
Данни за първия заем, получен по следния начин: срок - 10 години, размера на кредита - 2 милиона рубли, месечната такса - 28694 рубли 19 копейки.
Данните за втори кредит: план - 20 години, размера на кредита - 2,605,989 рубли 56 копейки, месечна вноска - 28694 рубли 19 копейки.
Аз специално вдигна размера на кредита, така че всички данни съвпадат точно, особено annuitentnogo плащане.
В нашия случай, ние смятаме, корпуса, който се намира в един от районите на страната ни, а цената на квадратен метър в момента е 55 хиляди рубли. Ако си спомняте, в други постове Вече казах, че се увеличава апартамент цена в съответствие с инфлацията. Това се случва във всички региони. Ние приравни към цената на апартаменти в Москва, ние трябва да ги умножи по 3 или 6. Същото може да се направи с заемите.
Избирайки нашите предполагаеми герои, взехме предвид, че и двете имат същата способност да плати, а първоначалната вноска по кредита е един и същ. Съответно, закупени са площта на апартамента.
Заем с 10-годишен гражданин ще плаща 28,694.19 * 12 * 10 = 3,443,302.8 рубли.
В същото време, срока на кредита от 20-годишен от общата сума на плащанията, за да бъде два пъти по толкова, колкото и на периода на погасяване на кредита е два пъти по-дълго. Тя ще бъде 6,886,605.6 рубли.
Вторият участник в експеримента по-висок размер на кредита за закупуване на жилище с обща площ от 47 кв.м. (2605989,56 / 55000 = 47,38163 кв.м).
данни цената на апартаментите след 20 години ще бъде, съответно:
- В първия случай - 36,36364 * (55000 + 4000 * 19) = 4763637 рубли;
- във втория случай - 47,38163 * (55000 + 4000 * 19) = 6206994 рубли.
Така че, след като за сравнение се оказва, че в първия случай, когато срокът на заема е 10 години, вторият човек на 10 години не плащат кредита. И просто отлага месечната вноска.
Първият и вторият кредитополучателя, тъй като ние си спомняме, е платена една и съща сума всеки месец (28 694 рубли 19 копейки), прекарахме на сумата от 6886605 стр. 60 копейки.
След 20 години от първото кредитополучателя, срока на кредита, от които е на 10 години, има един апартамент на стойност 4,763,637 рубли, а паричните средства в размер на 3443302 стр. 80 копейки. Това е всичко, 8206939 рубли.
Във втория случай, човек апартамент голям размер, цената е през тези 20 години е 6,206,994 рубли.
И нека приемем, че първият ни герой не се събират пари в нощното шкафче, и ги донесе на банката при интерес. Така например, в условията на Банка ДСК е 7% годишно. Общо за 10 години, той изгражда 4,937,806 рубли. Като цяло, цялата сума ще бъде равна на 9701444 рубли.
Когато даден кредит за 10 години, добре платена, е възможно да се вземе решение за нова, но за закупуването на повече апартамента. Скоростта трябва да бъде 15% годишно, като през последните години тя се е увеличила. Да, и на влиянието на инфлацията. Но с всичко това, месечните плащания трябва да са в същия размер, както преди.
В този случай, нашият общ размер на кредита до 1778548 рубли. Сключване на договор с банката за 10 години. Тъй като цената на квадратен метър се е увеличил до 95,000 рубли, квадратурата на апартамента е 18.72 кв.м. В следващите 10 години ще трябва да се правят същите 28694.19 рубли месечно. Това е, в продължение на 20 години, нашата първа герой плаща два заема.
Обобщавайки - първия случай, два заема са изплатени за 10 години, апартаментът е с площ от 51.05879 кв.м. и цената му е 6 892 937 рубли. Във втория случай - 20 години на кредита, един апартамент с обща площ от 47.3816284 кв.м. цена от 6206994 рубли.
Харесва ли ви или не, отдавна заема винаги е печеливша. Както и да е, без значение колко е необходимо кредит, той винаги носи човешки загуби.
А разумен човек, като е придобил друг апартамент на кредит, не забравяйте да мисля за това, че имотът винаги може да бъде печеливша. Да предположим, че той ще предаде това на жилища под наем, както и плащането ще бъде 400 рубли на квадратен метър. Ние извършваме прости изчисления и да видим, че печалбата за годината ще бъде в размер на 898 560 рубли (10 * 12 * 400 * 18,72 = 898 560).
И това е без да се отчита индексация. Индексирани размер на наема, но и това разходите за предсрочно погасяване, ние наистина се получи печалба 1,5 милиона. Ползата от тези манипулации е очевиден: за срока на плащанията по заеми намаляват с течение на времето, изплатени преди време, има натрупване на финансите, 8-10 хиляди рубли на месец, получения наем.
Какво може да се заключи от примера по-горе?
Заемът, в продължение на 10 години, с по-малък размер и по-малка площ, е по-изгодно, отколкото в дългосрочен план. По-добре е да се спестят пари от 20 години да плащат месечните такси, дори и ако в резултат на инфлацията, те ще изглеждат не толкова значително.
Каквото е необходимо заем, най-добре е да се отвори спестовна сметка и месечен трансфер до осъществимо сума. Много по-лошо, отколкото харченето една и съща сума за изплащане на кредита. Натрупването - винаги е плюс, както и погасяване на кредита - това е огромен минус, където лихвените проценти имат отрицателен "конотация".
Предлагам ви да се разгледа ситуацията по друг начин.
Ако динамиката на растеж в цените на жилищата не се променят доходите на човек, който е взел увеличава заем. И така, той може да изплати заема по-големи вноски. Нашите примери са ситуации, при които кредитополучателите имат една и съща сума на месечните плащания. По този начин, става ясно, че в първия случай, заемът ще бъде погасен по-бързо.
Когато за пръв път кредитополучателя освободени средства, той може да ги постави в банката. Оказва се, че в първия случай има печалба в размер на 7% годишно, а във втория случай е продължаващата загуба на активи, равна на 12% годишно.
В днешно време, хората вярват, че най-добрият начин да плащат за заеми по-дълги и по-малко пари, отколкото да го направи по-бързо. В крайна сметка, тъй като от размера на плащанията на инфлация не са толкова забележими. Но това е подвеждащо. Кредит - винаги има загуба на допълнителни пари. Така че се опитват да я възстанови възможно най-скоро.
Изводът се предполага, - направете всичко възможно, за да изплати заема по-рано.
Какво да се прави по време на несигурност в икономиката?
След като на кредитополучателя да получи кредит и закупени апартамента, цената започва да се покачва рязко. Причините могат да бъдат много. А инфлацията в тази ситуация не играе никаква роля. Например, имаше някои трудности в законодателството или технологията на строителство. Build е станал по-скъп, цената на апартаментите са се увеличили с вторичния пазар. Като цяло, цената на жилищата се издига на 10 хиляди рубли на квадратен метър годишно.
С 10-годишен апартамент заем след 20 години вече ще струва 8,909,091 рубли (36.36364 * (55000 + 10000 * 19) = 8909091).
Във втория случай, цената му е 11,608,498 рубли.
Но не забравяйте, че първият кредитополучателя изплати заема преди 10 години, и през това време е натрупал 4,9 милиона рубли. Това означава, че една и съща цена, първият кредитополучателя ще има баланс от 13,8 милиона рубли. За втората ни кредитополучател е най-малко, тъй като се коригира позицията си, цените на апартаментите са се увеличили три пъти. Но ние разбираме, че това не е възможно, тъй като покупателната способност на гражданите да не се увеличава при липса на инфлация.
В този случай, ако кредитополучателят след изплащането на първия заем ще го взема пак при 15% и придобиват жилища 11.4745 квадратни метра, а вторият в края на срока на кредита, цената на апартаментите ще бъде равен.
И все пак, има поне някаква възможност да се счита за втория заем изгодна? Какво е това, трябваше да се случва? В действителност, ако увеличението на цените е над равнището на заем, а след това нашите изчисления показват следното. С нарастването на цените на 12,1% на квадратен метър на жилищата ще трябва да плати 152,641 рубли. След 10 години сумата ще се увеличи до 474 506 рубли. До края на периода на 20-годишен, ще бъде равна на първо разходите случай 17254763rubley, а вторият - 22,482,866 рубли. Ако изчислим разликата, ние наистина можем да видим разликата между тези суми надвишава печалбата на първия кредитополучателя. Но тъй като първата ни кредитополучател е успял да се сдобие с малък апартамент, той отново преминава втората половинка пристигнал.
Благодарение на високата инфлация се повиши рязко процент заем до 25% годишно. Става ясно, че бившият кредитополучателят не ще бъде в състояние да си купи друг апартамент в края на срока на кредита. Но не забравяйте, че цената на кредита зависи от рефинансиране процент на централната банка.
По този начин, на първия кредитополучателя успешно освободени от кредита, може спокойно да поставят своите финанси по спестовна сметка. Само скоростта няма да е 7%, а най-много 15-20%. Излишно е да се обясни, че е много печеливша.
Разбира се, сега сме в състояние да оглави и да споделят най-изтънчените начин да напусне първата ни кредитополучател с нищо. Но човек, като се свържете с банките-кредитори, не забравяйте да следи отблизо ситуацията в пазара на недвижими имоти.
И разбира се, тя може да реши как да действа по-нататък да се освободи парите: купят нов дом или да го инвестират в банка. И далеч не е работа глупави хора в банките. Те са наясно със ситуацията и никога няма да бъде даден кредит, който не е от полза за тях.
Но ако желаят, нека се опитаме да направи неблагоприятна за първи герой на ситуацията с кредит.
Хората взеха заеми и след това в страната започва един луд инфлация, банките твърдо риск. Лихвените проценти по кредитите са нараснали до 25%, а по депозитите в размер до 15%. Цената на жилищата са нараснали с 20% годишно. В тази ситуация, едно квадратен метър струва 10 години от 283 787 рубли. И след 20 години ще възлиза на 1,757,140 рубли.
Ако първият кредитополучателя да изплати първата си заем, иска да се повтаря процедурата, той ще бъде в състояние да си купи 4,44 m2 за сумата от 1,261,322 рубли. Да, повярвайте ми, това не е сигурно абсолютно полезно за кредитополучателя.
Е, нека се справи със ситуацията в банката. Да предположим, че първият кредитополучател е инвестирала парите си в банката при 15% годишно. Печалбата на 755,921.8 рубли.
Общо, първият герой притежава 36.36364m2 на 6,389,600.6 рубли. И дори да добавите печалба за банката. Общото количество получено 7145522.4.
Втората ни тема е 47.3816284 квадратни метра от общата 8325615,4rubley цена.
Ясно показва, че без значение колко е готино, втори по-голям късмет във всички случаи.
Имаме да рисува една тъжна картина, но инфлацията е само 9-11%, а не 20%. И лихвените проценти ще се увеличи с не повече от 5%, а не очаква 10%.
Разбира се, ако можете да се досетите бъдеще, не се колебайте да се свържете с банката за заем за срок до 30 години. Не мога да разбера как се огъваме, за да прочетете статията ми. Защото някъде там на остров, не трябва да има нищо общо с моите изчисления.
Харесва ли ви или не, банките винаги са по-добри от който и да е човек на улицата имат информация в близко бъдеще.
Те ще престанат да отпускат заеми, веднага след като се почувствате надвисналата опасност. И ако договорът ще бъде по кредити, лихвеният процент Бюд там вече не са 12% и 25%. Първата ни ситуация просто се вписва в този формат.
Тя може лесно да се приравни към художествената литература. Представете си това. Близко бъдеще. На Земята, само на кредитополучателите и банки. Рублата падна на пода, заплатите и цените са нараснали 100 пъти. Нашият смел герой е първият в състояние да плаща дълговете си, но не може да се купи нещо различно от един апартамент от 36 квадратни метра.
Но вторият герой, по-прагматично, само за една заплата да плати целия дълг по кредита и има един апартамент от 47 кв.м в имота Ясно е, че кредитната му бъде изгодно първия вариант. Е, как си представяте? Добър? Това просто не е за България това. Може би някъде там на африканския континент, а това е възможно, но не и тук.
Трудно е да си представим какво ще се случи в българската икономика към тези фантастични картини са се превърнали в реалност. И дори ако петрол пада до 30 цента на барел, заплатите никога не се издигат до 100 пъти.
Реалността изглежда много по-жалки. В тези цени на петрола, и те играят огромна роля в цялостната икономика на страната, там е ужасно съкращения. Работни стойности остават само те в крайна сметка ще бъде в състояние да се изкачи на заплатата. Бюджет-просто спре да работи.
В редиците на безработните ще се присъединят към милиони граждани. Живей за нищо. И ако имате късмет и все още остават на работното място, заплатите, които получавате, ще бъдат пропуснати, освен ако парче хляб. Може би сте успели да постигнат заветните 11 кв.м. без никакви инвестиции.
Е, господа, ние сключват. Да оставим на научна фантастика мечтателите на. В реалния ни живот, растежът на заплатите е 10%, то е в днешната инфлация. И процент по кредита остава същата и е 12%. Как бихте не е щастлив илюзорно увеличение на доходите, то няма да ви спаси от кредитни загуби. Обещавайки да изплати целия заем по-рано. Инвест пусне парите на банката с лихва, това значително ще подобри финансовата си ситуация.
8 (800) 350-30-02
Федералната номер (безплатен за всички региони на България)!
Записвах полезно? Да Не 5 от 6 читатели намерите полезна рекорд.
Свързани статии