Управление на кредитния ключови съставки за успех (m Lednyov
Управление на кредитния, в рамките на които управлението и контрола на кредитния риск в България в момента е по-уместна от всякога. Това се дължи на разширяването на търговията с разсрочено плащане (стоков кредит), който автоматично се простира на размера на кредитен риск, на които е изложен на предприятието. И така, какво е управление на кредитния и управление на кредит в съвременния смисъл на тези понятия?
Обикновено управлението на кредит, за да разбере целия процес на управление на риска на кредитите и вземанията на предприятието. Тя се състои от оценка на клиента, мониторинг на плащанията от страна на клиента (т.е. управление на вземания), възстановяване на просрочени задължения, разрешаване на спорове и т.н. В основата на управление на кредитния е кредитната политика на дружеството, които трябва да опише всички възможни процедури за контрол и вземания за възстановяване.
Ето защо е важно методическо компонент на управлението на кредита, а именно разработването и актуализирането на всички необходими вътрешни документи, методи и начини за управление на дълга. В допълнение към контрола и управлението на кредит Аутсорсинг включва използването на инструменти и намаляване на кредитния риск. Това, например, инструменти за финансиране на вземанията, като например факторинг и кредитен риск застраховка.
Credit Control - това е една от областите на управление на кредита, което включва незабавни мерки за контрол на длъжниците и изпълнението на задълженията им.
Световният опит в развитието на управлението на кредитния
Налице е противоречие между подхода на вътрешните лица продажни и кредитни мениджъри. Доставчиците трябва да продават своите продукти, но че те трябва да предостави на клиентите с търговски кредит. Според FECMA, в Европа около 80% от сделките в сегмента на B2B се провежда в условията на пост-плащане, с период на плащане често се удължава. По отношение на увеличението на цените на суровините кредит става все по-скъпо. В резултат на това все по-голям дял на вземанията в активите на доставчика; повечето компании е най-ликвидният актив на не по-малко от 40% от общата сума на активите. В същото време все повече и повече клиенти с искане за отлагане на плащането. При тези обстоятелства, доставчиците не остане нищо, освен да предоставят търговски кредит.
Важно е да се контролира прецизно процеса и да разберат, че реално конкурентно предимство доставчик не става когато се произнася по забавяне на плащането, а когато след това получава заплащане за своите продукти.
Следователно, за да се създаде национално управление на кредитния асоциации, които насърчават технологии и повишаване на значението на управлението на кредит в организацията. Те поддържат кредитните мениджъри в страната и разпространение на най-добрите международни и местни практики.
Процесът на управление на кредитния
Източници на информация за оценка на клиента
Източници на информация за оценка на клиентите и точкуване са:
- за финансово отчитане;
- документи съставните;
- Информация за схемата на бизнеса, стоково-паричните потоци и принадлежност на клиента;
- арбитражни производства;
- одитните доклади;
- кредитна история;
- оценка на клиента от отдела за продажби;
- оценка от контрола кредит;
- CRM данни или клиентски профили.
Съответно, се използват като вътрешни източници на информация (данни за клиенти, продажби и т.н.) и външни източници (бази данни и др SPARK BCI и други източници). Въпреки това, тяхната наличност е ограничена в България все още.
Вземането на решение само въз основа на финансовите отчети има големи недостатъци. В България се знае, че имат достъп до тези сметки може да се забави, само ако, освен това, отчети на много компании не отразяват реалното състояние на бизнеса. Дори и добра отчетност не гарантира, че компанията ще изпълни задълженията си и да ги възстанови на време в бъдеще. За целите на управлението на кредит ценна информация за кредитната история на клиента и плащане дисциплина. За съжаление, в България в момента е практически невъзможно да се получи информация за плащане дисциплина от заразяване с външен източник, което е особено важно, когато се работи с нови клиенти на. Има проект за обмен на данни в дисциплината за плащане на базата на SPARC, но толкова дълго, тъй като има твърде малко участници, така че това може да бъде ценен източник на информация. Въпреки това, перспективите за развитие на обмена на данни за плащане дисциплина система са обнадеждаващи. Използването на такава система дава възможност за предварителна оценка на плащане дисциплина на договарящи се страни, за да се определят причините за забавяне на плащанията и да се определят изпълнители, които са ангажирани в приоритизирането на плащанията.
Въз основа на получената информация и се извършва чрез приемане на кредитен скоринг решение: или стандартен (в съответствие с кредитната политика и резултатите от резултата), или лице. Индивидуално решение, взето въз основа на косвени и други фактори, които могат да наложат специален подход към клиента. Такива фактори могат да включват:
- познаване на клиента структура, осигуряване;
- личен опит с клиента;
- разчитане на плана за действие на клиента;
- достъп на клиентите до контакта;
- скорост на реакция на клиентите на заявки;
- марж сделка.
В присъствието на един или повече от тези фактори, като отделно решение, следва да се ръководи от определени принципи. Главен сред тях е спазването на оптимален баланс на рисковете и потенциалните печалби. Освен това, необходимо е да се вземат под внимание производствени фактори и стратегически цели (какво ще се случи в бъдеще по-добре за компанията като част от работата с клиента).
Просрочени задължения администрация
В последния етап от управлението на кредит - възстановяване на просрочени задължения. Като правило, то се проведе за първи път в досъдебното кредитни контролери с участието на службите за сигурност, а след това, когато сметне за несъбираеми - в съда по правни процедури. През последните години все по-често се прилагат методи за извънсъдебно възбрана използване на информацията и за репутацията въздействие върху бизнес процесите и ключови точки на бизнеса на длъжника. Такива методи позволяват възстановяването да продължи дори и в случаите, когато длъжникът е прехвърлил бизнеса си в друга фирма и донесе всички активи.
Заплащане дисциплина на българските фирми все още са на средно ниво: закъснения в плащането или неплащане на опитите вземания са общи. В тази връзка, че е полезно да се консолидират усилията на експерти, които да създадат кредитни общност мениджъри, образувайки методи и стандарти за изпълнение в областта на управлението на кредит.
Ако не можете да намерите на тази страница информация, която трябва, опитайте се да използвате лентата за търсене:
Свързани статии