Животозастраховането е

Концепцията за застраховка живот

Животозастраховане - това е специален и доста сложен вид застраховка. Според неговите потребителски свойства, че е пряко съседство с прилежащите видовете лични застраховки, както и услугите на други финансови институции - банки, пенсионни фондове, взаимни фондове. Затова е много важно да се разбере особеностите на застраховка живот, за да може да се различава от други подобни услуги.

Определяне на Животозастраховане

Застраховка живот е личен застрахователен подсектор и обединява няколко вида застраховки. Във всички тези видове застраховки злополука, свързани с непредсказуемостта на момента на смъртта на човек. Ето защо, по принцип, можем да дадем следния теоретичен определението за застраховка живот:

Животозастраховане - комбинация от видове застраховки живот, където застрахователния риск се дължи на случайни продължителност на човешкия живот.

Строго погледнато, тези рискове са само две:

на риска от смърт;
риска от оцеляване, докато в определен момент от време или събитие.

Ето защо, в по-тесен смисъл това е застраховка живот покритие на тези рискове поотделно или в комбинация, независимо от съотношението.

Въпреки това, животозастрахователни полици, често включват рискове от съответните видове лични застраховки. Резултатът е пълна застраховка, и свързани с животозастраховането, и други видове лични застраховки. Освен това, когато дългосрочните застрахователни рискове, като например увреждане и тежко заболяване, също трябва да се вземе под внимание смъртност. Ето защо, сортове застраховка данни понякога се наричат животозастраховането.

принцип възстановяване и принципа на предварително определени количества

Принципът на плащания за застраховка живот се различава от имуществената застраховка.

Имуществена застраховка работи на принципа на компенсация. Застрахователно плащане има за цел да компенсира загубата, на застрахователното събитие. Ето защо, тя се нарича "застраховка за обезщетение."

капитал и застраховка анюитетна застраховка

В животозастраховането се прилагат две основни форми на плащане:

изплащане на еднократно обезщетение и
редовни периодични плащания.

плащане на еднократна сума за застраховка често се нарича столицата на застраховка (например капитал застраховка за живот).

Редовните периодични плащания за англоговорящите страни се наричат "анюитет" (анюитетни), в континентална Европа - "под наем". Ако редовни периодични плащания започват във връзка с прекратяването на дадено лице заетост поради възраст или заболяване (т.е. за постигане на така наречените "пенсионни основите"), те се наричат "пенсия".

Сега в Русия в описанието на редовни периодични плащания на концепцията за "наем" и "анюитет" са взаимозаменяеми, въпреки че в исторически план и лексикално по-близо до нас понятието "отдаване под наем."

Основните видове договори за застраховка живот

Наличието на два риска (дарение и смърт) и две форми на плащания (еднократна парична сума и наем) дава четири възможни видове застрахователно покритие за застраховка живот (вж. Таблицата).

Таблица. Основните видове застрахователно покритие за застраховка живот

В рамките на един-единствен договор, който включва тези видове обикновено са комбинирани в различни пропорции, и се оказва, много повече видове договори за застраховка живот.

Фигура. Основните видове договори за застраховка живот.

В допълнение към тези видове покритие, има възможност за включване на различни допълнителни рискове от други видове лични застраховки, както и различни версии на начисляване добив на договора. В резултат на това животозастраховането генерира широка гама от застрахователни продукти, които са в състояние да задоволи голяма част от нуждите от опазване на материалното благосъстояние на семейството в случай на възникване на различни събития.

В допълнение към разделението по видове застрахователни рискове и под формата на плащане на застраховка живот класификация може да се извършва дори по няколко причини. И в зависимост от избрания критерий ще се разграничат различни видове застраховки живот.

Животозастраховане в Руската закона

За съжаление обединен и недвусмислено определение на животозастраховането в руските регламенти не го правят.

В Закона за организацията на застрахователната дейност в Руската федерация е даден списък с интереси, които могат да бъдат осигурени по застраховка живот и изброените три вида застраховки, които са от значение за него от гледна точка на лицензиране:

1. Предмет на лични застраховки могат да бъдат имуществени интереси, свързани с:

1) с оцеляването на гражданите до определена възраст, или животът, смъртта, с настъпването на определени събития в живота на гражданите (животозастраховане);

1. лиценз, издаден от осигурителя посочено условие на следните видове застраховки класификация:

1) Застраховка живот в случай на смърт, доживяване до определена възраст или периода, или настъпване на събитие;

2) пенсионно осигуряване;

3) застраховка живот със състоянието на периодични осигурителни вноски (анюитетни, анюитетни) и (или) с участието на осигурените лица в инвестиционния доход на застрахователя;

Трябва да се отбележи, че езикът, използван в Руската законът не винаги е възможно да недвусмислено отделна застраховка живот от други видове лични застраховки.

От една страна, концепцията за "други събития в живота на гражданите" може официално да включва никакви инциденти с хора, както и на тези рискове могат да бъдат осигурени от животозастраховането.

От друга страна, рискът от смърт, свързани с животозастраховането, могат да бъдат осигурени и застраховка срещу злополуки и професионални заболявания, които от гледна точка на лицензиране на животозастраховането не е така. Факт е, че този тип в един договор може да застрахова риска от смърт вследствие на злополука и риска от смърт от болестта. Взети заедно, тези два риска включват риска от смърт по всякаква причина. В резултат на това Русия вече има застраховка в случай на смърт (ипотечни кредитополучатели застраховка) са извършени в действителност и животозастрахователни компании и дружества, участващи в "нормална" осигуряване.