Намаляване на привлекателността на банковия бизнес в Русия допринася за разцвета на групи "подпалвачи" Банките
На нашия финансов пазар да работи успешно на неформални групи, които придобиват банките, както и възможно най-скоро се изваждат от тези активи. На професионален жаргон се нарича "възпламени" на банката. Обект на "черни" банкери лихви са малки банки, които отговарят на всички изисквания на регулатора.
Централната банка на Русия отмени лиценза на банката в Челябинск "Резервен" (регистрационен номер 2364). Това се съобщава на контролера на сайта.
Банката разполага с "прахосмукачка" ...
Според източника на Banki.ru на финансовия пазар има няколко групи, които се купуват банки, за да след това или да ги използват за съмнителни сделки или за източване на активи. Най-известният - е горната група.
"Като правило, схема се използва, когато изтеглените от банка средства, се придобива следващата, и по този начин на пирамидата е построена. През последните години, често срещана практика за привличане на депозити, включени в баланса лист, когато банката включва "прахосмукачка", набирането на средства, "физици" и след това ги извежда чрез техническите кредити "- източник заяви пред Banki.ru.
Обикновено схемата се използва, когато средствата, изтеглени от банка, е придобит следващата, и по този начин пирамида построена
Има групи, които се специализират в задбалансовите депозити лист - появата на "тетрадки" обикновено се свързва с тях.
За да се преодолеят ограниченията на привличане на средства на лица, влезе в регулатора, екипът използва различни схеми. Така че, в банката "Tetrapolis" отдел действащ банков касов център (BCC). Служители на услугите, предлагани на гражданите да сключват споразумения за откриване на разплащателна сметка в самолетите, както и договора за депозит - в "Tetrapolis" или Arksbanke. Парите от сметката в пленера по банков път преведени на депозитни сметки в "банките-партньори."
Намерете една банка да купи не е трудно
"Сега броят на собствениците, които желаят да продават на банките, значително надвишава предлагането," - каза друг източник на Banki.ru. "Продадено много малки банки, които съществуват, тъй като 90-те години на миналия век. Тогава това беше много печеливша и разрастващ се бизнес, сега много банки не носят никаква печалба на собствениците си. Освен това, тези, които през 90-те е активно ангажирана в банковата дейност, вече са на възраст, когато е необходимо да се мисли за това как да се гарантира, че децата и тяхната собствена тиха старост. Следователно, за да се намери банка, за да си купите не е трудно, но да се намери добросъвестен клиент е изключително трудно. Никой не иска да инвестира в този бизнес, той се превърна в твърде сложно и не е достатъчно печеливша, "- каза един добре известен посредник на банковия пазар.
"На пазара има голям брой отбори" подпалвачи "банки, които тайно се поема контрола над кредитните институции, а след това" вземе "(продукция и амортизация на активите) им и / или" подпали "(задържане за кратко време голям обем на съмнителни сделки с последваща отмяна лиценз), - казва заместник-директор на банков рейтинг на "експерт RA" Вячеслав Putilovsky. - В същото време, като опция, че е възможно ", включването на прахосмукачка" - най-агресивно участие на публичните средства. За да се справят с тях е трудно, защото често те официално на всички документи и не отиде в банката не заемат позиции в броя на акционерите, които не са включени. "
За да се справят с тях е трудно, защото често те официално на всички документи и не отиде в банката не заемат позиции, на броя на акционерите, не включва
Според Putilovsky, един от начините да получат контрол - закупуване на бившите собственици на банката с премия на пазара. Обикновено, банката продава за известна част от капитала минус наличните активи с ниско качество. "А" подпалвач "оферта за банката повече, защото на неговата" доход "ще бъде голяма част от придобитите активи банка", - заяви експертът.
Изпълнителен директор на Националната агенция за оценка (НАП) Samiev Пол смята, че регулаторът действа достатъчно и затова трудно идва като изненада, когато се оказва, че в една или друга банка за дълго време са извършени незаконни операции.
"Докато от страна на регулатора, има много строг контрол, постоянно заявки и банките са длъжни да отговорят на тях много бързо, че се наблюдава почти онлайн, не е ясно защо възникват такива ситуации периодично," - казва Samiev.
"Това е безкраен процес"
Според адвокат адвокат A2 Bureau Максим Safiulina, дори направени от Федералния закон "За банките и банковата дейност" и "На централна банка" Изменението, което предполага необходимостта от хармонизиране с регулатора на сделките за придобиване на дял от над 10% (по-рано - над 20%) в кредитни институции, неформални банкови групи не са намалели. "Говорейки за значителни пропуски в законодателството, които на практика ще узакони дейността на тези асоциации, не е съвсем вярно. Не винаги дейността на неформалните банкови групи, насочени към създаване на някои егоистични или потенциално престъпни схеми. Въпреки това, самият факт на съществуването им носи рискове, които централната банка не може да игнорира. Да се каже, че регулаторът не се бори с неформални групи или има на разположение достатъчно правни инструменти, за да се справят с тях, повтарям, не е възможно ", - каза експертът.
Проблемът с безскрупулни бизнесмени да има винаги и във всеки пазар, както и на банковия сектор не е някакъв изключение, казва говорителят Татяна RosEvroBank Kanunnikova. "Регулаторът е направила много усилия, за да се увеличи прозрачността на банковата система и да се сведе до минимум отрицателното въздействие на измама действия, които дискредитират цялата индустрия. "Черен списък" на банкерите - ефективен инструмент. В момента тя е била широко обсъждана възможността за въвеждане на забрана живот на професията за брутните нарушителите на правилата, и този подход може да даде добър резултат. Например, ако служителите действат в интерес на всяка организация, свързана с кредитните страни или неформални собственици, ще носи тежко наказание, организаторите на схемите ще бъдат много по-трудно да се намерят извършителите. И това ще се отрази положително на стабилността на банковата система като цяло ", - казва тя.
Според Максим Safiulina няма смисъл да се въведе пълен контрол върху всички сделки, тъй като тя не позволява да се неутрализира рискове. "Проблеми, произтичащи от дейността на някои безскрупулни членове на банковата система не разполага с характера на епидемия, а централната банка разполага с всички необходими инструменти, за да се справят с тях, включително превантивно," - каза той.
Проблеми, произтичащи от дейността на някои безскрупулни членове на банковата система, не са от характера на епидемията
"Черен" Банкерите са склонни да заобиколят всички ограничения професионално банка на Русия. В отговор на затварянето на някои вратички, нови схеми за заобикаляне на ограниченията е един безкраен процес ", - каза Вячеслав Putilovsky.
Как да разберем, че недобросъвестни собственици банкови
Експертна информация и аналитична служба на Banki.ru Вячеслав Romashchenko обяснява кои симптоми могат да посочат, че банката е в ръцете на безскрупулни собственици.
Извършват са случаите, когато банката е "рисуване" на столицата. Например, акционерите на банката да инвестира определена сума в капитала си, включително и чрез подчинени заеми, а след това на изхода на средствата на кредитната институция посредством специална схема.
В допълнение, трябва да се обърне внимание на рязкото намаляване на кредитните рейтинги, определени от двете руски и чуждестранни агенции за кредитен рейтинг, както и чести промени на директорите и на Управителния съвет.
Анна Ponomareva, Banki.ru
Абонамент за робота за Banki.ru телеграма!
@banki_ru_bot
Свързани статии