интерес кредит е израз на принципа за заплащане на кредита. което означава, че необходимостта да се не само директно връщане от банката от кредитополучателя получи кредитен ресурс, но също така и изплащането на правото да ги използва. лихва по заеми - определено количество пари, за да бъдат платени от кредитополучателя, за използването на средствата в рамките на определен период от време.
Икономическата същност на лихви по заем се изразява в неговите функции:
Фактори, влияещи върху размера на лихвата, заем, разделени в две групи:
- външно - паричната политика на централната банка чрез рефинансиране процент, инфлацията, степента на доверие на населението и бизнеса към държавата и правителството, икономиката, фазата икономически цикъл на конкурса;
- срока на кредита, размера на кредита, надеждност на кредитополучателя - вътрешен.
Видове лихвени проценти, генерирани в икономиката
цяла система от лихвените проценти, които отразяват същността на различните операции, използвани в съвременната икономика. Какви са основните видове лихвени проценти:
1. Средният процент на депозит - цената на привлечения ресурс в банковата система;
2. рефинансиране процент - начисленият процент от централната банка, според които тя поддава на търговските банки. Напълно осъзнах, когато търговските банки, решаване на проблеми, свързани с текущата ликвидност, да се обърнат към централната банка като кредитор от последна инстанция, обезпечен с високо ликвидни ценни книжа (ДЦК). В момента тя определя нивото на наличност на средства;
3. Коефициентът на дисконтиране - скоростта, с която централната банка разказва сметки от търговски банки;
4. Размерът на първокласен кредитополучател - може да бъде определен от банката за клиенти с добра кредитна история;
5. Размерът на междубанковия пазар. В Русия, четири от тях (обявена от MICEX-RTS)
- MIBOR - обявен на разпределение на ресурсите;
- MIBID - обяви за привличане на ресурси;
- MIACR - реалното предоставяне на кредит;
- Стадий на развитие - реален лихвен процент, който служи като регулатор на OTC междубанковия пазар.
Лихвеният риск, лихвен марж и разпространение
Банка - единствената институция, която извършва операции едновременно и за привличане на ресурси и настаняването им на пазара от свое име. Наличието на две групи насрещни задължения води до формирането на банковите рискове, един от които - на лихвения риск, произтичащи от колебания в пазарните лихвени проценти. Промяна на цени биха могли да доведат до намаляване или пълна загуба на печалбите на банките.
Лихвеният марж - разликата между лихвения процент, за да се привлекат и поставянето на банкови средства. Той е в основата на банковите печалби. По този начин, на лихвения риск се отразява на стойността на лихвения марж. Изчисление на разпространението може да бъде една от областите на хеджиране (застраховка срещу загуба) лихвен риск.
Спред - един показател, характеризиращ промяната в лихвения марж във времето. Един илюстративен пример е представена по-долу:
Управление на Лихвен риск е да се контролира разпространението и максимизиране на лихвения марж.
Въздействието на лихвите по кредитите за състоянието на икономиката
лихва по заеми играе значителна роля в икономиката, експерти изчисляват, неговото влияние не е единствена. Така че, в развита пазарна икономика, висок лихвен процент кредитиране на ниско ниво на инфлацията показва висока търсенето на пари от страна на икономическите агенти.
В същото време скъпи кредити, от една страна, потиска растежа на икономиката, тъй като спирачка за разширяване на съществуващите производствени мощности и създаване на нови такива - тези на производството, в който нормата на печалбата свиването на кредитния скорост, може да влоши лишени от достъп до кредит. От друга страна, високите лихвени проценти, за да отпускат заеми само дава на проекти с голямо въздействие, които ще се отразят положително върху темпа на научно и технологично развитие на обществото.
Нисък процент кредитиране означава евтини заеми, евтини пари и увеличаване на паричното предлагане на пазара на кредити. Ниските лихвени проценти дават заеми на разположение на икономическите агенти и допринася за ниска инфлация икономически растеж. Население получаване евтини заеми, предоставяне на допълнителни покупки и увеличава търсенето на стоки. Предприемачите чрез закупуване на евтини заеми, увеличаване на производството на стоки и отговарят на нарасналото търсене за тях. Увеличението на бизнес сделки помежду си, за да разшири производството допринася за растежа на БВП.
При определяне на ролята на важност заем интерес pervostepnnoe е прикрепен към пазарен характер на отношенията между развиващите кредитори и кредитополучатели, така че балансирано предлагане на кредити и търсенето им в икономиката.
Други статии по тази тема:
Свързани статии