37. Франчайз: тип и стойност
Франчайз - резолюцията, за която ще трябва да платите. Тя възниква в Англия през 16 век. Основното нещо, което интересува потенциал на полица - колко пари ще плати и какъв вид защита, в резултат ще получите. За да се регулира този въпрос се свежда преговори на застраховани и застрахователя, в резултат на което се обмислят всички фактори, определящи осигуряване и осигуряването проценти. Един от тези фактори е франчайз, който е част модерни застрахователите не винаги са оценени.
Франчайз - определена част от загубите на осигурените лица, не се заплащат от застрахователя при условията на застрахователния договор.
За да се разбере стойността на франчайз в областта на застраховането, се вземе предвид фундаменталният въпрос: Нивото на каса на икономиката?
Известно е, че функционирането на застраховката въз основа на принципа на равнопоставеност на половете или на нетните събира плащанията за премии, събрани от застрахователната компания. Въз основа на този принцип, като се вземе предвид времеви и пространствен оформлението на щети изчислява премии (скорости). Когато става въпрос за франчайз никога не почти вземат предвид принципа на равностойност. Въпреки това, той може да има известно влияние върху равностойността на задължението на застрахователя и застрахования.
Франчайз е невъзвръщаем част от загубата, и поради това не намалява задълженията на застрахователя към стойността си.
По този начин, ако изчисляването на тарифа се игнорира, а след това на принципа на равностойност е нарушено, и => ако присъства в договорите резервация за въвеждането на франчайза, страхът. награда GB неизбежно намалява, за да се изравнят на обема на събраните премии и отговорността на застрахователя. Тази връзка между франчайз и страх. размер на застрахователната често се пренебрегва поданици на зрението, въпреки че това е основната стойност на франчайз. С този начин на разсъждение, ние се откъсва от реалността, защото те не се вземат предвид натоварването, което е неизбежно присъства в структурата на тарифата на всяко застрахователно дружество, което се случва, ако се вземе под внимание също така на товара. Logic предполага, че въвеждането на споразумения за франчайзинг в страх. Награда също намалява, но не пропорционално на франчайз. Това се дължи на факта, че натоварването на условния характер покрива постоянните разходи на застрахователната компания и, следователно, може да не е пряко пропорционална зависи от обема на задълженията на дружеството. Известно е, че тя се определя като процент от nettostavki. Ако този процент ще намалее натоварването може да не е точно я последва, защото в този случай, съществува риск, че застрахователната компания няма да е в състояние да покрие своите фиксирани разходи условно. В резултат на това нетната премия се намалява, както и натоварването, като процент от разраства, за доближаване до нивото на условно постоянни разходи. Във връзка с това, увеличаване на стойността му на клиента франчайз намален, тъй като Всичко води до по-слаба проценти за намаляване на брутните и застрахован трябва ясно да се разбере, че доставчикът на интернет услуги на франчайза, като средство за намаляване на страха. Награда има своите ограничения и в някакъв момент по-нататъшно увеличение в поредицата е почти неефективна; Тази ситуация е възможно, когато застрахователят е готов да напусне по тяхното съхраняване на vobmen загуба за намаляване на премиите. На практика осигурените често иска да прехвърли изцяло на плещите на всички застрахователи загуби. В тази ситуация, при отхвърляне на натоварването на франчайз клиент не е печеливша, защото той плаща премия, включително товара, без да се промени, т.е. тя плаща най-много "точен несправедливо" присъдено по тази награда, се разбира, че в съответствие с принципа на задълженията по отношение на равностойността на застраховани и застрахователя, застрахователния риск за застрахователя да плати нетна стойност или нетна премия. При пазарни условия, на полицата трябва да плати повече и повече от нетната премия - едно и също натоварване. В действителност, застрахователят плаща, че се нарича "чист нечестен награда."
Ако франчайза е налице, премията е естествено намалява и следователно, с растежа на франчайза изброява на полицата до застрахователя все повече и повече "честна" награда. Във връзка с това, застрахователят трябва да е наясно с факта, че поне някои, но не нула, на франчайз е необходимо, и в същото време да се знае, че тя е и прекомерното увеличение не е печеливша. С нарастването на стойността на франчайз на всяко увеличение за намаляване на всички по-ниска премия, и по този начин в крайна сметка застрахованият трябва да изберете определено ниво, на което премията остава въпреки това "несправедливо", но все пак да падне в резултат на франчайз.
Колкото по-голям обхват, толкова по-голяма нетна премия и колкото по-високо натоварване, тъй като адмиралът. Разходите по-сложен договор повече, така че закупуването на по-пълна защита, купувачът купува тежък товар и голяма награда, но не и по отношение на ръста на покритие увеличение pryamopropotsionalno и увеличена повече от нарастването на товара или покритието.
Закупуването непълна защита на притежателя на полицата е в по-добра икономическа ситуация, отколкото в случай на пълна защита и поради това, в последния случай той се нуждае от средства за намаляване на премията и това означава, застрахователните ставки е франчайз, които някога са използвани за понижаване на премии, но в този случай поради големия обхват; тя има по-малко влияние върху скоростта, отколкото в идеалния случай, и в допълнение, поради сложността на поръчката трябва да бъде по-голяма, отколкото в случай на частна покритие.
По този начин, поредицата като такъв е изгодно за осигурените за всяко покритие. В условията за избор между пълна и частична полица покритие изгодни да се избере частично покритие, като тя ще бъде от гледна точка на спестяване на по-изгодно за него. В общи случаи важен параметър е договор поредицата, която намалява страх. премия, възползвайки застраховка.
Франчайз могат да се класифицират по следния начин:
1. условно - безусловна
2. абсолютен - относителна
3. размера - от загуба
4. във всеки случай - съвкупността
5. Общият - poriskovaya
Най-често използваните в практиката условно и безусловно франчайз. Когато условно франчайз застрахователя да възстанови загубите в пълен размер, ако стойността му надхвърля приспадане. Ако не, обезщетението не се изплаща. Ulovnaya поредицата най-ефективно изпълнява функцията на прекъсването на малки загуби. С използването на застрахования се възстановяват само наистина значителни вреди, сумата, която е достатъчно голяма, се възстановяват в пълен размер, и => този франчайз е в полза на застрахователя.
Начисляемият задължително и всяка сума на загубата се приспада от възстановяването. Твърде малки разфасовки загуби, намалява размера на обезщетението на големи загуби от стойността си. Това е по-малко благоприятна за осигурените. Поради факта, че той никога не се получи пълно обезщетение. Но със сигурност изгодно за застрахователя, защото тя му дава някои гарантирани увеличение премии, оставяйки да му се признае някои от обезщетението.
Абсолютно и относително приспадане. Absolute комплект в абсолютно изражение: рубла HIT литра. Относителна - спрете в процент от стойността или физическо м obema¸ маса.
Тези видове франчайзинг може да се определи в зависимост от страх. количество или загуба. По принцип, това изпълнение е приложимо за относителните франчайзи. Изглежда, че относителната приспадане или приспадане загубата от застрахователя не е печеливша. В повечето случаи това е вярно, тъй като франчайз винаги = загуба, съответно, застрахователят трябва да се справят с всички загуби, настъпили, без значение колко малки са те. Независимо от това, в случай на катастрофални загуби на относителна франчайз, свързани с размера на щетите могат да спестят значително количество от застрахователя и по този начин то е в полза за него. Франчайзинг по размер загуби в практиката се използват рядко. По-често се използва франчайз на размера на застраховката. Тъй като в повечето случаи, загубите не са катастрофални, както и че е необходимо да се намали най-малката от тях.
Агрегат приспадане (приспадане за всеки случай). Обезщетение за всеки страх. Поводът е намалена с размера на франчайз. Ако общите загуби, натрупани в периода на договора и да започнат да се възстановяват само ако сумата не надвишава общия размер на франчайза.
Приспадане за всеки страх. повод е по-приемливо за застрахователя, тъй като в случай на агрегата е вероятно, че застрахователят неизправната просто да си затворим очите за безопасност и ще позволи да се случи с тези загуби, които са изчерпали агрегат приспадане.
Ефективно, но рядко се използва на руския пазар, общата сума на договора за франчайз и poriskovaya. Не е тайна, че този или онзи риск може да се реализира в една или друга загуби в стойностно изражение. Често, за различните видове риск най-вероятно доста по-различно от нивото на размера на щетите, така че не винаги е един-единствен приспадане е в сила за всички рискове, предмет на договора. И в тази ситуация е по-практично да се използва poriskovuyu франчайз, в която различните рискове, обхванати от определени различни количества загуба на невъзможното.
Практически франчайз се определя въз основа на практиките на застрахователя и статистика на загубите, които той вече трябваше. В този случай, въз основа на статистически данни е избрана така, че размера на загубата, която се проявява най-често и по този начин на полицата е готов да го оставите в трюма му.
банков riski.doc
Свързани статии