Андрей Gubanov [email protected]
Смята се, че човек трябва да се мисли за рефинансиране на вече съществуваща ипотека, ако от момента на регистрация на лихвените проценти по кредитите са намалели с 2-3%, и може да бъде perezanyat пари от банката, по-благоприятни условия. Въпреки това, тази логика не работи, когато става дума за автомобил заеми. Тяхната рефинансира набира популярност, въпреки факта, че на пазара на увеличения общ лихвен процент.
Въпреки това, каза абсурдността престава да бъде такава, когато се обърне внимание на разликите в идеологиите на ипотечното рефинансиране на кредита и коли. Ипотечните кредити рефинансира с цел намаляване на общия размер на плащанията (т.е., да се намали сумата, която кредитополучателят заплаща на банката за целия срок на кредита). Най-лесният начин за постигане на по-ниски лихвени проценти. И това е сега често се прави с ипотечната.
Кола заеми - това е друг въпрос. Днес, тези заеми често рефинансират да намалят месечните си плащания. Това може да бъде полезно да се кредитополучателя, че не може да се справи с погасяване на кредита - например, то е намаляло приходите или разходите са нараснали. Ясно е, че в тази ситуация, намаляване на размера на месечната вноска по кредита щеше да е много удобен. Разбира се, за да се намали плащането, можете да рефинансират на намалена цена. Но ако на пазара по-ниски цени не предполагат (че днес се провежда), долната месечната вноска може да бъде преиздаване кредит за по-дълъг период от време.
Например, ако размера на кредита 500 хил. Разтрийте. срок от 2 години и със скорост от 13%, месечната вноска ще бъде 24 хил. Но ако след една година на кредитополучателя ще ревизира баланса на вашия кредит в същото лихвен процент, но за срок от 3 години, месечната вноска ще бъде само 10 хиляди. търкайте.
Имайте предвид, че за намаляване на месечната вноска ще трябва да плащат по-дълъг период на кредита погасяване. В допълнение, общата сума на плащанията по кредита ще се увеличи от 576 000. До 650 хиляди. Разтрийте.
За да бъде картината пълна, най-вероятно, че си струва да се спомене, че ако предишната кола заем е бил издаден в режим "Експрес", това ще позволи рефинансиране всъщност спаси от размера на плащанията (както в случая с ипотека). Лихвени проценти за заеми Express могат да отидат извън мащаб за 20% годишно. И ако, например, да се рефинансират на 20 на сто заем с остатъка от 400 хиляди души. Разтрийте. при лихвен процент от 14%, спестяванията на размера на плащания (плащания под 3 години оставащ живот) е с 43 хиляди. търкайте.
Банкова гаранция на изчакване?
Докато говорим за рефинансиране на кредита често използват думата "обновяване", но в действителност не се извършва подновяване. Човек за погасяване на кредита, а не да го преиздаде, и да вземе нов заем, и да го използвате, за да изплати първия си заем. Новият заем може да бъде взето в една и съща банка (което може да се направи много, много рядко), и може да бъде в другата. Вярно е вторият вариант е по-скъпо. Основно поради необходимостта да се възползват от новата застраховка задължителна за кола заем. Ето защо, между другото, кредитополучателите, които избират да рефинансират с друга банка, се опитват да го направят в този момент, когато дойде време за подновяване на застраховката. Тогава не трябва да се удвои плащане политика за същия период.
Друго (макар и, може би, най-значимите) сложността на автомобилната кредитиране - въпросът за обезпечение. Както знаете, кола заем със залог е направен от самия автомобил. Ако perekreditovyvatsya кола в друга банка, новата банка ще се съгласи да даде пари, само ако колата е на обезпечението ще бъде издадена за него. Но бившият банката няма да се оттегли обещанието си толкова дълго, колкото на кредита не се върне! И тя няма да работи, за да изплати до новата банка няма да има пари! Един порочен кръг. Можете да се измъкнем от него, ако новата банка ще се съгласи да изчака да обещае известно време (до старата банка ще се погасява кредита и ще бъде премахнато от обезпечението на колата). Но докато такъв специализиран продукт остава екзотично. В Екатеринбург, той предлага само Absolut Bank. Вярно е, че Москва банка, Райфайзенбанк и УниКредит Банк предлагат заеми за рефинансиране автомобил заеми, взети с други банки, но в техния случай е много по-различен начин за погасяване на "старите" заема, а именно - комбинация от кредитиране на разменната. Сега кажете и за тази схема.
Рестартирането на кредита, заедно с кола
В допълнение към просто рефинансират съществува автомобил заем рефинансира по Схемата за търговия-ин. В рамките на стария заем с нов подновяване комбиниран с покупката на нов автомобил. Този инструмент не използва, за да се запишете на плащанията, но за да си купи нова кола, дори преди заемът ще бъде погасен над стария. Ето как става това: банката дава заем на средства, което е достатъчно, за да изплати дълга на стария автомобил заем и да плащат част от цената на новозакупени автомобили. В този автомобил, закупен преди това (и заслугата за това все още не е изплатен) двигателя му като авансово плащане за нова кола.
Въпреки това, набързо се разбере механиката на процеса не е лесно. Нека се опитаме отново точка по точка.
Параграф 1.
Имате ли кола закупени на кредит. Заемът все още не е изплатен, но вие вече искате да промените колата с нова.
Т.2.
Ще намерите банка (я наричаме "нова банка"), като предлага схема за рефинансиране търговията в и да научат някои дилъри на автомобили, с които работи.
Т.3.
За да разберете дали един от тези салони са готови да поемат (обратно изкупуване) на съществуващия си кола.
Позиция 4.
Вие давате тази кола в салона. Неговата стойност се взема предвид салона като първата вноска за нов автомобил.
Т.5.
По това време, новата банка ви подготвя заем.
Позиция 6.
заемни средства са най-старата банка в изплащането на своите дългове баланси и автоматично в платежния баланс на разходите за новата си кола.
Точка 7.
Стари банка отнема обезпечение със стария си автомобил, а вие ставате собственик на нова кола (което, съответно изготвя залог новата банка).
Т.8.
Използвате ли нова кола и гасенето на заем, взет в новата банка.
Основното нещо в тази схема за отбелязване си "стара" кола се приближи на автомобилното изложение, с които банката работи, предоставя услуга за рефинансиране търговията в (не забравяйте, че тези банки са изброени само по-горе).
Свързани статии