Метод за изграждане на тарифите за застраховка на имота и други рискове
Стойността на застрахователните ставки за формиране на застрахователния фонд. Съставът и структурата на тарифната ставка
Застрахователни тарифи или тарифна ставка е парична престация за 100 рубли. застрахователната сума на година, или процент претеглено лихвен процент от общата застрахователна сума на определена дата. Тарифата проценти се изчисляват премии ин некоректните застрахователи. Застрахователна премия (премия плащане) е продукт на застраховка честота, от гледна точка на пари, броят на стотиците застрахователна сума или процент от тарифната ставка върху общата застрахователната сума, разделен на сто. За сметка на застрахователните премии, формирани застрахователен фонд, който да се използва за изплащане на застрахователно обезщетение, както и режийните разходи на застрахователя.
Застрахователната премия за всеки осигуреното изразява своя дял, участието му във формирането на каса, тъй като застраховка е затворена оформление на щети между застрахователи.
Основната задача, която се поставя в изграждането на застрахователните тарифи се свързва с определена вероятност размерът на вредите, свързани с всеки застраховател или на единица от застрахователната сума. Ако тарифната ставка е доста доста вероятна повреда, като се гарантира правилното оформление на загуба между застрахователите.
Тарифните ставки са тясно свързани с размера на застрахователната otvetst-vennosti. Създаване, разширяване и ограничаване на отговорността Стра-hovoy са отразени в тарифни ставки. Чрез застраховка, застрахователят има за цел да реши Feb-yakuyu задача с минималните норми, които са достъпни за широк кръг от застрахователите, осигури достатъчно значителна част от застрахователно покритие. С помощта на наличната тарифа сто тиган достигна най-ниската част на оттеглянето на осигурителния доход под формата на осигурителни вноски, с цел да им осигури необходимата помощ от каса.
Ако тарифи са изчислени правилно, предоставяйки etsya необходимата финансова стабилност на застрахователните операции, т.е. устойчив баланс на приходите и разходите на застрахователя, или превишението на приходите над разходите. Надценяване на тарифите води до преразпределение чрез намаляване на застрахователния фонд остатъчни средства, напротив, формирането на дефицит ресурси финансово-газ в каса, както и за неспазване от страна на застрахователя от задълженията си към застрахованите лица.
По този начин, с помощта на научно обосновани цени, предлагани от застрахователните оптималният размер на осигурителния фонд, както е необходимо условие за успешното развитие на застраховка.
Тарифна ставка, основната застрахователна премия нар ОЗНАЧАВА брутния процент. Той се състои от нетната сума и натоварване на нетния коефициент. Нетният процент се използва за формиране на каса в основната си част, която се използва за изплащане на застрахователно обезщетение. се изисква натоварване за по-закрит за провеждане на застрахователните разходи, т.е. за режийни разходи на застрахователя. Натоварването е по-малка част от определената брутна скорост (в зависимост от формата и вида на осигуряване, то letsya вариращи 9-40%).
Нетен коефициент е вероятността за полици рисунка детайлност разделени от предразсъдъци, отразява всякакъв вид застраховка е отговорен-ност, която се поема от застрахователя. Ако условията на групова застраховка на имущество или други рискове включват няколко вида застраховка за отговорност, комбинираната нетният коефициент може да се състои от сбора на няколко, частни нетните цени. В допълнение, размерът на нетните проценти влияе от други фактори, като например пожар или не-огнеупорни сгради, експлозия и изгаряне на определено производство, селски или градски район, един голям град с интензивен улично движение, както и увеличеното вероятността от възникване на пътно-транспортни произшествия и други застрахователни искове, или, напротив. малко селце, където степента на тези застрахователни рискове минимален. финансовото състояние на кредитополучателя на кредита в банката, естеството на транспорт и т.н. Такива разлики в степента на вероятност от увреждане на основата на необходимостта от диференциация на тарифните ставки.
По този начин, застраховка процент е стандартна каса, което гарантира загуба без или икономически ефективен, извършване на застраховане.
Тарифа застрахователни полици
В рамките на тарифната политика е умишлено Dey Flow застраховател скорост за да се установи, изясни и подреден-cheniyu застрахователните ставки за успешното развитие на застрахователния и загуба свободни. Тя се основава на следните принципи:
1.Ekvivalentnost застраховка отношения на страните. Това се превежда като-chaet че нетният коефициент трябва да съответства на максималната вероятност на щети. По този начин осигуряване на фонд възстановимост застраховка за тарифната период от множеството застрахователи в мащаб, който изгражда осигурителни ставки. Тарифните ставки са установени, обикновено в диапазона от везни (ръбове) или републики в средата на 5 или 10 години. В същия мащаб за периода и трябва да се върне-ност вноски, изплащани под формата на застрахователното обезщетение. Принципът на равностойност съответства на преразпределителната характер на застраховка като затворена оформление на щети.
2..Dostupnost-скъпи застраховки за широк кръг от застрахователите. Изключително високи стойности на тарифите са тор-mozom по пътя на развитие на застраховка. Застрахователните премии трябва да бъдат част от доходите на осигурените лица, че не е тежко бреме за него, или застраховка може да се превърне Нева-удобно. Наличието на тарифните ставки е пряка функция от броя на осигуреното и броя на осигурените обекти. Колкото по-голям обхват на осигурените лица и предмети застраховка ohva тръбопровод, по-ниска е делът на всеки сценарий uscherbaprihoditsya нататък, толкова по-лесно става застрахователните ставки. Когато добрите цени застрахователни значително vozra ефективност престава застраховка като метод за застрахователна защита на общественото производство.
3. стабилността на застрахователните ставки от размера на прото-продължително време. Ако тарифите остават непроменени в продължение на много години, застрахователите са подсилени силна вяра в стабилността на застрахователния бизнес. Да свикне с постоянните ставки, както и застрахователите и застрахователните работници. Да, както и в случаите, когато изпълнението е нерентабилно-ност от застрахователната сума се намалява постепенно, е препоръчително да се разширяване на покритието по постоянни цени. Повишаване на тарифите е възможно само при постоянното нарастване на броя на нерентабилни-ност от застрахователната сума, за да се осигури рентабилност про-провеждане на застраховка. Така например, се дължи на трептенето на висок годишен съотношението на загуба от застрахователната сума на застраховката на земеделски култури текущия законодателен-нето позволява преизчисляването на тарифите на всеки 5 години. Когато процентът на транспорта Карго застраховки могат да променят размера на Ся, в зависимост от тежестта на конкретните полети.
Разширяване на покритието на застраховката, ако е разрешено от действащите тарифни ставки. Спазването на този принцип е приоритет посока в дейността на застрахователя е, защото по-широк обхвата на застраховката е отговорен-ност, толкова повече застраховката отговаря на нуждите на Стра-за застрахователите. Удължаване на застрахователно покритие, предвидено от спад в съотношение загуба от застрахователната сума.
Осигуряване на самодостатъчност и разходите застраховка-изходни операции. Тези финансови принципи напълно otno-syatsya и към дейността на застрахователя, което прави изплащане на застрахователно обезщетение и други разходи, вследствие на застрахователни обезщетения. Ето защо, застрахователните ставки трябва да бъдат изградени по такъв начин, че потокът на застрахователни премии постоянно покриване на разходите на застрахователя и дори осигури излишък (застраховател печалба) а. Тя редовно може да бъде положен в LOAD-ку за тарифната ставка, тъй като нетният коефициент, осигуряване на затворена оформление на щети, няма да има място за печалба. Въпреки това, ако действителният коефициент на загуба на застрахователната сума в благоприятна година ще бъде по-ниска от текущата нетният коефициент на икономиите, реализирани по obrazovavsha-Яша могат да бъдат разпределени по два начина: в част от резервния фонд на застрахователя и отчасти при завършване на печалба.