Какво е "срочен заем"
Въпреки това, преди да говорим за предимствата и недостатъците на различните видове ипотечни договори. Тя трябва да определи себе си план. Наистина, в областта на кредитирането в понятието "период на кредита" може да положи най-различен смисъл. Основното нещо с това - не направи грешка на кредитополучателя, че тя има предвид.
Например, има такова нещо като срока на договора за кредит. краят на която е датата на страните да изпълняват своите задължения. От друга страна, има период на начисляване и срокове за плащане на лихви (което е важно да се знае, за да се избегнат санкции за закъсняло рубла плащания), както и пълното погасяване на срока на кредита (специфична календарна дата).
Но най-важното за ипотечния кредит е концепцията за "кредитна време" като такива. Това се отнася за периода от датата на получаване на средствата по заема на кредитополучателя, както и датата на тяхното връщане. Освен това, срока на кредита не може да надвишава срока на договора за кредит.
стандартни условия
В зависимост от това колко време отпускането на заема, има заеми:
- краткосрочни (до една година)
- средносрочен (от една до пет години)
- дългосрочно (над пет години).
Ако говорим за ипотека, е ясно, че краткосрочен заем не е подходящ. Стойността се определя от експерт, срока на кредита, когато ипотека не може да бъде по-малко от три години. като кредитополучателят получава една много значителна сума за закупуване на жилища. Но в продължение на 50 години, може да се окаже, но в сегашните условия е по-скоро изключение.
Как банките да определят срока на кредита
Като цяло, кредитори, предлагащи кредитополучателя даден ипотечен продукт, ориентиран включително нейната възраст. срок на кредита обикновено се изчислява по такъв начин, че плащанията са били завършени преди да се достигне възрастта за пенсиониране (за жените е 55 години за мъжете - 60 години), в зависимост от размера на пенсията, в Русия често са толкова незначителни, че вече не позволява редовни плащания по ипотеката.
Между другото, в Европа и в САЩ, където пенсиите са по-значими, тези ограничения обикновено не са. Има ипотеки на разположение, включително хора, по-възрастни.
Въпреки това, според някои ипотечни програми в Руската период кредитиране при изключителни обстоятелства да бъде удължен за срок от пенсиониране - до 75-тата годишнина на кредитополучателя.
Как да се определи оптималната продължителност на кредита
На първо място, това е срока на кредита зависи най-вече от размера на месечните плащания. което е важен фактор за всеки потребител на ипотеката. В рамките на текущия режим на кредитиране ранните години на плащанията им споразумението за кредитополучателя основно обслужва само лихвоносен дълг, почти никакви плащания са направени директно до размера на кредита.
На второ място, идва време, когато ефективността на участие кредита пада рязко. По-голямата срока на кредита, толкова по-кредитополучателя ще трябва да плати премия. Така че е препоръчително да се изчисли предварително колко време заема е за вас да бъде най-добрият ", до точката на неефективност" възможно най-близо до датата на прекратяване на договора за кредит.
срок на кредита и предсрочно погасяване
Всеки кредитополучател трябва сам да реши за себе си кое е по-изгодно да го: дългосрочен заем с малки месечни плащания и значително надплащане или краткосрочен заем с големи месечни плащания и минимална надплатената сума. Като правило, изборът зависи от размера и стабилността на доходите на кредитополучателя потенциал.
Но повечето от нас, разбира се, бих искал да се възползвам от възможността за предсрочно погасяване на кредита. когато има най-малък шанс да го направят. Задължението за десетилетия плащат, плащат и плащат е тежко психологическо бреме. Особено, ако тя също така блести голям надплащане.
Въпреки това, банките за ипотечни кредити (не само в Русия, но и в целия свят) е неблагоприятна предсрочното изплащане на заеми. И тъй като по-голямата част от ипотечните програми дори изрично е посочено невъзможността на такава стъпка, или при условие, тежки глоби.
Кредиторите активно да използват други механизми за предотвратяване на предсрочно погасяване на дълг. Например, задайте периода, за който връщането просто не е възможно (най-често сега е опция - за шест месеца), или да предоставят достатъчно голям размер на минималната такса за предсрочно погасяване на кредита (например, в началото може да се изплати не по-малко от 75 хиляди рубли, или 3 хиляди долара ..).
Но понякога е изгодно да незабавно да плати оставащата сума по ипотеката, заедно с всички начислени глоби, отколкото да бъдат особено до края на срока на кредита. В случай, че пари награда е очевидно, най-добре е да предприемат тази стъпка и веднага да стане пълноправен собственик на корпуса не е обременен с ипотеки.
Свързани статии