Фактът, че ипотеката преминава през трудни времена и днес, казва много, и с изразяване. Банките са затегнали изискванията за потенциални клиенти, са повдигнати проценти по кредитите. Има случаи, когато "почти кредитополучатели" вече са преминали на емисията и одобрени от кредиторите, са получили отказ в последния момент - точно в деня на сделката.
Но има един светъл край на това, което се случва. Тя се състои в това, че с всички описани проблемите на потенциалните клиенти - тези, които ще се вземе ипотечен. Но положението на гражданите, които вече са кредитополучатели, по-стабилни: те се заплащат в строго съответствие с неговото съгласие кредит. Застрашени ако не друго то - с този въпрос, ние решихме да разберем.
И накрая, третата група - най-щастие многобройни. Платци, чиито ипотеки са деноминирани в рубли и в същото фиксирана ставка. Те сега се оказаха в много благоприятна позиция: ако договорът е писано, "13%", и те ще плащат само лихвите. Дори въпреки факта, че основната лихва на централната банка днес, 15%, както и издаването на нови заеми днес са много различни реалности.
"Изключения" - не е тук
Един внимателен прочит на вече споменатите Чл. 29 FZ-395-1 даде още един интересен резултат: ". Освен ако е предвидено от федералния закон" всички строгите правила, които защитават правата на кредитополучателите, неизменно придружени с резервации, Това не звучи много хубаво и те кара да се чудя: какви случаи като този? Не попадайте в списъка си с неистов растеж на долара, кредитирането забрана на Запад и други "сексапил", която наблюдаваме през последната година?
Експертите увериха - не падне. "Ако четете законите на Руската федерация, почти във всяка точка на закон ние откриваме резервата -" с изключение на предвиденото от федералния закон, "- Дина Орлова казва водещ експерт по кредитни продукти портал" на Banki.ru ". - Но не съществуват закони, предвиждащи увеличаване на банков лихвен процент едностранно, а не в Русия. И външни неблагоприятни условия, няма да повлияят на лихвените проценти по вече подписани договори за заем. Включване в условията на договора, за да променя едностранно условията на договора счита от висшите власти като дискриминация от страна на кредитополучателя, което се знае, че е по-слабата страна. "
"Такива случаи не се считат от закона като непреодолима сила, което позволява да се преразгледа условията на заема, - потвърждава Елена Lyubimenko (ITB). - И като се има предвид съществуващата тенденция днес за максимална защита на правата на гражданите, че е малко вероятно да бъдат инсталирани в близко бъдеще. От гледна точка на законодателя на банките - това е бизнес, които участват в него на свой собствен риск ".
"Доброволно" настоящото
И все пак в същата статия. 29 от Закона "за банките ..." е намерен любопитна подробност: той казва, че цената на кредита може да се промени "на договора с клиента." Разбира се, представете си един клиент доброволно се съгласи да увеличи лихвения процент го като нещо трудно. От друга страна, има големи традиции на "извиване на ръце" в нашата страна, има дори един прекрасен израз (което е малко вероятно да се разбере чужденците) - "доброволно-принудително". Може би това е, че банката ще предложи на клиента си "напълно доброволно" се съгласи да повиши лихвите? А предвид - тогава можем да стигнем до дъното на всички части (сертификат, предлагани на два дни по-късно), и изискват предсрочно погасяване на кредита в рамките на една седмица?
Нашите експерти отрекоха тези спекулации. По-точно, положението е възможно, но отново, само ако условието е вписано в договора за кредит. Дина Орлова ( "на Banki.ru") обръща внимание на забележителното нещо: възможност за екскурзия скорост в случай на неподновяване на договора за застраховка на кредитополучателя. "По-голямата част от банките се посочи: Нашият основен лихвен процент, като в случай на повреда на лична застраховка, този процент ще се увеличи до известна с квоти, - казва експертът. - Но по застрахователния договор се сключва за една година и след това на кредитополучателя е длъжен да се поднови за още една година, и така нататък. Ако той не направи, а именно, не осигурява договор с банката на време, темпът на нарастване. Някои банки, обаче, в близост до забавяне на окото, докато други се увеличи скоростта и намаляване на нормата на възвръщаемост след подаване на документи. И там е банка, която в периода на невъзможност за застраховка документ увеличава скоростта с шест процентни пункта! И това не намалява, дори и ако договорът ще бъде подписан в бъдещето! "
реалния живот
Както винаги, ще попита нашите експерти реалната ситуация. Той е добре известен факт е, че практиката понякога е коренно противоречи на теорията ... Отговорът отново бе единодушно "не" - поне за днес.
"Пазарът е случаи, когато банката едностранно да повиши лихвите по ипотечните кредити, са сведени до минимум, - казва Сергей Козлов (SDM-Bank). - Банката няма правни основания за такова действие ". "Прецеденти за залози, че са били повдигнати за нашите клиенти на агенцията, че не е - потвърди Наталия Шорин, изпълнителен директор на академия" Мегаполис-Servis "(Elektrostal). - Във всеки случай, през последните пет години, със сигурност. Не съм чул за тези промоции и клиенти от други агенции. "
Татяна Крючков, главен изпълнителен директор на Агенция Тройка Estate. Той изразява становището, че на пръв поглед е различен от по-горе. Експертът отбелязва, че редица банки имат право да повиши лихвите по ипотечните кредити. "В Москва банки държат лоялно, но това е, но в процеса на регионални банки за промените процент едностранно вече е започнало", - казва Татяна Крючков. Въпреки това, поради по-нататъшни подобрения, следва, че съответното възможност е присъщо на договори за заем. Така че - ще се развие тази идея по-нататък - ако такава клауза не е, банките няма да има причина да се увеличи процента.
Обобщение на www.metrinfo.ru портал
Както можете да видите, ипотечни платци фиксираните в договора лихвен процент могат да се чувстват спокойни и днес. Но при едно условие: споразумението не говорим за банката право да повдигне такси. Така че единственото нещо, което може да се препоръча тук - отново, прочетете внимателно споразумението за заем. На този въпрос, за да се разбере дали банката има възможност за нещо, можете да се заразите. И не му даде тази възможност ...
експертни становища
Алексей Новиков, ръководител на Est-а-Tet на ипотечни център:
Според закона, всяко увеличение на ставките едностранно незаконни, и в практиката на подобни случаи, не съм виждал. Единственият възможен сценарий случай, когато по взаимно съгласие с кредитополучателя на банката увеличава скоростта в случай на забавяне на плащанията. Като правило, ако кредитополучателят е временно не може да изплати заема, или могат да извършват плащания само частично, с клиента, банката се търси решение, един от тях може да бъде увеличаване на лихвения процент по отношение на разсрочено плащане.
Светлана Савичева, заместник-директор на кооперацията за кредит на потребителите "HOUSE" (Elektrostal)
Твърдостта на ипотека с фиксирана лихва е регистриран в елемента. 29 от Закона "за банките и банковата дейност". Банката може да повиши лихвите едностранно само ако договорът предвижда това. Разбира се, на кредитополучателя може да настоява, че условията са били регистрирани при сключване на такова споразумение, по силата на който банката има право да повиши лихвите, ако това не е посочено в договора.
Свързани статии