Оценка на кредитния риск започва на ранен етап от жизнения цикъл на продукта на кредита - проучване на потенциалния кредитополучател (кредитен рейтинг оферти).
Положителни предварителна оценка разкрива следващата голяма етап от жизнения цикъл на продукта на кредит, който кредитен риск мениджмънт позиции се нарича оценката на кредитния клиент и проект заем.
Положително заключение на кредита ви позволява да преминете към следващия етап - структурирането на кредитите, където, между другото, определя от позицията на банката в параметрите, за да се гарантира, условията на заема за погасяване и т.н.
След това идва ред на договора за кредит, в която основните моменти от защита срещу кредитен риск са документирани и да станат правно основание.
При изпълнението на даден продукт банков заем се извършва архивиране и оперативно наблюдение кредит - наблюдение, съответствие с условията на договора. Архивът включва контрол върху изплащане на кредитите, като събира и групиране на документи (кредитна история), съдържащ включително материали за кредитоспособността на динамиката на клиентите, предоставяне на заеми и т.н.
Целта на мониторинга кредит оперативен е да се открие, може би по-рано, и идентифициране на проблемните кредити.
Основните елементи на кредитната система.
Структурата е това, което остава стабилно, без промяна на кредит. Като обект на изследване на кредита се състои от елементите са в тясно взаимодействие с друг. Тези елементи са: кредитно улеснение и кредитиране предприятието.
кредитната сделка е винаги предмет на отношения са:
· Кредитор - юридически и физически лица, представляващи техните временно свободни средства за временно ползване за определен период, и срещу заплащане;
· Кредитополучател - кредитни партия отношения, получават средства за временно ползване, е длъжен да върне от датата на падежа.
Исторически погледнато, кредитополучатели са били хората, които изпитват необходимост от допълнителни ресурси. Специално място в кредитната сделка на кредитополучателя го отличава от заемодателя.
На първо място, на кредитополучателя не е собственик на заемни средства, тя служи само временното им собственик; кредитополучател радва ресурси на други хора, той не принадлежи.
На второ място, на кредитополучателя използва средствата от заема в сферата на обръщение, както и в сферата на производството (за закупуване на материали, разширяване и модернизация на производството). Кредиторът също така предоставя заем в замяна фаза, без да се преминава директно към производството.
На трето място, на кредитополучателя връща lendable ресурси, за да завърши на веригата в неговата ферма.
Четвърто, на кредитополучателя не само връща стойността, получена за временно ползване, но в същото време плаща повече, отколкото получава от заемодателя, е платец на лихви по кредити.
На пето място, на кредитополучателя зависи от заемодателя, заемодателят диктува своята воля.
Заемащ позиция в зависимост от заемодателя, на кредитополучателя не губи своето значение в кредитната сделка като пълноправна страна. Без кредитополучателя не може да бъде кредитор.
Сключването на кредит отношения, заемодателя и заемателя демонстрира единството на неговите цели, единството на неговите интереси. Като част от заемодателя кредитната отношения и на кредитополучателя може да се промени места: кредитополучателя става заемодателя, на кредитополучателя - заемодателя.
Кредитополучателят не може да бъде всеки да получи кредит. Кредитополучателят трябва не само да действат като самостоятелно юридическо лице или физическо лице, но също така и да има определена поддръжка на имота, цената се гарантира способността си за погасяване на кредита при поискване.
Взаимодействието на кредитора и кредитополучателя има характер на единството на противоположностите. Като участници в дадена кредитна сделка заемодателя и заемателя са на противоположни страни на него. Заемодателят - страната, която предоставя на кредита, кредитополучателят - партията получава този заем; в рамките на една-единствена цел в същото време всеки има свой собствен интерес, поради своето специално място в икономиката.
Обекти като част от механизма на кредитиране - е проява на характера на кредитирането.
Обекти и кредитиране лица са неразделна част на кредитната система.
Поради това, въз основа на принципите на процеса на изграждане на кредит кредит (определя от целта и времето на заемни средства, процедурата за издаване и обратно изкупуване, контролът организация на използването на заеми кредитополучателя).
Кредит - система от икономически отношения във връзка с прехвърлянето от един собственик на друг за временни стойности работа във всякаква форма (стоката, валута, без значение) по условията на погасяване, спешност и плащане. Модерен кредити често е парична и банкова. Банките действат като посредници при временно преместване от наличните парични ресурси.
Условията, при които се отпуска кредита, представляват основните принципи на кредитирането.
Рефлексивност като един от основните принципи на организацията на кредитните отношения предполага, че дългът се прехвърля до стойностите, посочени в предварително форма (обикновено в брой), трябва да бъдат върнати на заемодателя. Нарушаването на условията на кредитополучателите по кредитите може да доведе до недопустимо накърняване на кредитора (банката). В тази връзка, в съвременните практики за кредитиране все повече се използват различни методи за осигуряване срещу кредитен риск.
Кредитирането спешност е естествена форма на погасяване на кредита означава, че заемът не следва да се върне, и се върна в строго определен период от време. Този принцип намира конкретен израз на фактора време. Срок на кредита се определя срокът за намиране на средства, отпуснати от кредитополучателя, а ако нарушен период на използване на кредита, изкривения характер на кредита, който може да повлияе неблагоприятно на държавата като кредитната система и паричното обращение в страната.
Принцип на плащане за получаване на заема е на кредитополучателя трябва да е пари, за да направи такса за използването им в рамките на определен период от време. Прилагането на този принцип на практика, се извършва предвидения процент, който изразява цената на кредита. Наличието на този принцип е предназначен за насърчаване на кредитополучателя към ефективното използване на временното ползване на средства, както и за заемодателя, той действа като финансова основа за своята дейност.
В допълнение към трите основни принципа, присъщи за кредитиране и други свойства. Така например, издаване на кредити, направена, като правило, при определени обезпечение (залог), както и за специфични цели, както е договорено с кредитора.
В съвременната практика, кредит, обезпечен заеми на кредитополучателя е законово задължение за цел да се гарантира навременното погасяване на кредита.
Най-често срещаните видове заеми предлагаме са:
- материални активи, украсени обещания;
Свързани статии