ЗАЕМИ като система и нейните компоненти
След като учи този раздел ще научите: какви признаци трябва да имат кредитна система; какви елементи трябва да бъде кредитна система;
което основно (основен) на устройството за система
които елементи са включени в организационна система единица кредитиране;
Каква е нормативната единица на кредит и кои части на системата е то.
В същото време, повреди в банковия сектор и липсата на кредитиране развитие в нашата страна е пряко свързано с липсата на разбиране и прилагане на процеса на кредитиране като система. Определянето на това понятие може да допринесе, от една страна, увеличаване на ролята на кредит за стимулиране на реалната икономика, от друга страна, подобряване на системата за управление на кредитния процес, за да се сведе до минимум кредитни рискове.
По наше мнение, изследването на понятието "кредитна система" в теоретичен план е необходимо да се започне с определяне на общата концепция за "система".
Спомнете си, че думата "система" (от гръцки Systema -. Всичко, съставена от части) означава съвкупност от елементи, които са в отношения и връзки помежду си, който е определен цялост и единство.
кредитната система получава само правото да съществува, когато тя представлява част от този набор от елементи, които са достатъчни за реализиране на неговата същност. Липсата на един от неговите елементи, разпространението в тях стойността на един елемент в ущърб на друго изпълнение, липса на комуникация между тях, на практика, може да доведе до нарушаване на пълно образуване.
История знае много примери за нарушение на кредитирането характер неизбежно подкопава цялата верига връзка води до трудности погасяване, фалит на кредитор, така и на кредитополучателя.
Пренебрегването на планиране в съвременния кредитната система намалява неговата ефективност, така че на теория, първо трябва да се определи състава на елементите, без които кредитната система не може да се осъществи. Това се отнася и до други концепции. Смесването им заедно може да доведе до формулирането на въпросите, а не особен счита комплекта.
Известно е, че концепцията за "система за кредитиране" граничи друг важен терминът "кредитна система." Какво се разбира под това?
Някои икономисти по кредитната система, за да разберат, съвкупността от различни кредитните и финансовите институции, опериращи на пазара на заемен капитал и упражняващи натрупването и мобилизиране на пари капитал1.
Няколко по-рано писмено за това и в други проучвания, които фокусирани разпределение кредитната система като съвкупност от елементи, които са характерни за кредитните отношения и използването им от страна на правителството в управлението на публичния proizvodstvom1.
В литературата има и други мнения за съдържанието на тази концепция, основно разширяване на състава на елементите.
Можем да кажем, че е доминиран от два подхода въпреки разнообразието от позиции: така наречените функционални и институционална. Според функционалния подход системата кредит - не е просто набор от кредитни отношения, но също така оформя и кредитна дейност. В съответствие с институционалната подход кредитната система е съвкупността от кредитните институции, създаване, натрупване и предоставяне на средствата въз основа на основните принципи на кредитирането.
Има три нива на кредитната система: Руската централна банка, търговските банки, специализирани кредитни и финансови институции (пенсионни фондове, застрахователни дружества, договорни фондове, инвестиционни банки, ипотечни банки, спестовни и кредитни асоциации) 2.
По наше мнение, кредитната система - система, която гарантира, че обществото, изпълнението на своята същност и функции.
Кредитните отношения са основата, върху която да се изгради всички елементи на кредитната система, и са свързани с оборот от временно свободните парични активи, прехвърлени кредитор на длъжника на доброволни начала, зрялост и погасяване. Тя се проявява в тях функционалния аспект на системата.
Целта на кредитното правоотношение се заема с цената, която представлява движението на средства по възстановим основа. Предаване, получаване и ползване на заема разходите възникне при условия, които са уникални за процеса на кредитиране: плащане, спешност, както и сигурността и фокус.
Една от темите на кредитните отношения е на кредитора - на кредитното правоотношение, като предоставя заем. Кредиторите могат да бъдат юридически и физически лица, заеми, т.е. наистина да предложи нещо за временно ползване. За да се издадат заем, заемодателят е необходимо да има някакви средства. Техните източници могат да бъдат както собствените си спестявания и ресурси, заети от други субекти на възпроизводствения процес. В днешната икономика на банка кредитор може да направи заем не само от собствените си ресурси, но също така и за сметка на привлечени средства, държани в своите отчети, както и мобилизирани чрез поставянето на акции и облигации.
Предметът на кредитното правоотношение е и на кредитополучателя - кредитните отношения лица, получаване на кредит и обеща да изплати заема. Исторически погледнато, кредитополучатели са били хората, които изпитват необходимост от допълнителни ресурси. С формирането на банките не е само концентрацията на кредиторите, но и значително разширяване на кредитополучателите. В съвременните условия, отколкото банки кредитополучатели са предприятия, обществото и държавата. По този начин банките да станат колективни кредитополучателите като не държи за себе си, но и за другите.
По този начин, на кредитната система - система от интереси на заемодателя и заемателя, функционирането на системата придава стойност.
Прилагане и организиране на кредитните отношения специализирани агенции, които правят на кредитната система. Според някои икономисти, тя се проявява институционален аспект, който определя, както вече бе отбелязано, кредитната система като съвкупност от кредитни институции, създаване, натрупване и предоставяне на средствата в съответствие с основните принципи на кредитирането.
В същото време основната връзка на кредитната система са банковите институции, в които ролята на лидера принадлежи на банките, участващи в кредитирането на икономиката. Дейност на търговските банки в същото време се допълват дейността на специалните банкови институции са склонни да се занимава с кредитиране на нискодоходни и рискови области на икономиката (селско стопанство, жилищното настаняване, малък бизнес, както и на външната търговия).
Изглежда, че в тази формулировка на въпроса не е подходящо да се говори за институционална аспект на кредитната система, а от своя страна - на банковата система, която се определя като съвкупност от видове и форми на кредитни организации, както и правилата за тяхното funktsionirovaniya1. Елементите на банковата система са банки, някои специализирани финансови институции, извършващи банкови операции, но нямат банкова статут, както и някои допълнителни институции, съставляващи банковата инфраструктура, осигуряване на жизнената дейност на кредитните институции. Банков инфраструктура - различен вид на фирми, агенции и служби, които осигуряват жизненоважни функции на банките: информационни, методически, научни, човешки ресурси, и комуникационно оборудване, комуникации и др.
По този начин, функционален аспект за по-добро разкриване на същността на кредитната система, тъй като тя определя като съвкупността от кредитната връзката, и е в основата на кредитната система.
Кредитната система е в никакъв случай (в институционална и функционална смисъл) не може да замести друга концепция, която често се използва в нашата икономическа литература, - ". кредитна система"
кредитната система - набор от елементи, за да се гарантира, че рационалното използване на кредитни ресурси, която обхваща принципите, обекти за кредитиране практики, планиране, кредитните отношения, механизма на отпускане и изплащане на заеми, както и банковия надзор в процеса на кредитиране, т.е. Тя включва елементи, които имат връзка с дейностите по предоставяне на заеми ресурси от страна на заемодателя. кредитната система, най-важни са основите като кредити на обезпечени кредити, кредитни линии и доверие.
кредитната система - система за регулиране на кредитните отношения от парични институции Тя обхваща дейността на кредитора (в съвременното общество е преди всичко една банка) за предоставянето и връщането на парични заеми.
По този начин, кредитната система може да се разбира като триединството на блока (фиг. 1.1).
кредитната система е тясно свързано както с кредитната система, включително кредити, по своя характер и функция, както и с банките, се ръководи от принципите на кредитирането.
Като алтернатива визия на системите за отношенията, които се разглеждат може да се даде малко по-различна гледна точка: (. Фигура 1.2) кредитната система като цяло обхваща действителното заем, кредитните институции и кредитната система.
Между тези две версии на кредитната система няма противоречие. Ако последователни съединител система логически блокове показва изкачване от общото към специфични, след друг модел характеризира системата като цяло, съставена от отделни части.
Във всяка от представените версии на кредит самата система разкрива система от кредити и изплащане, на базата на фундаменталните свойства и функциите на кредити и банки. Във всеки случай, кредитна система е колекция от гарантиране на целостта на връзката между заемодателя и заемателя.
Фиг. 1.2. Кредитната система и нейните елементи
Кредитирането на процеса на предоставяне на временна финансова помощ е свързано с предоставяне на заем платим. Спецификата на кредита е да се върнат средствата, предоставени за заемополучателя за временно ползване. Ето защо, от естеството на целта на кредита кредитиране - осигуряване на възвръщаемост движение на заемни средства.
Разбира се, възстановяването не е самоцел кредитиране система. Банките, предоставяне на кредит, виждат го като значителни приходи. Доходността на кредитните операции е най-важният източник на кредитни институции с нестопанска цел. Без съмнение, отпускането на кредити, банките имат за цел не само да предоставя временна финансова помощ за заемополучателя, но и да генерира приходи от кредитни операции. Ето защо целта на кредитната система е двойна: от една страна, като се гарантира връщането на средства, за да отпускат заеми, а от друга страна, като се гарантира на банката получава приходи от кредитни операции.
Работа проучване кредитна система е невъзможно, без да разкрива неговата структура и елементи.
Изглежда, че структурата на кредитната система може да се представи по следния начин.
субектите на процеса на кредитиране;
кредитен план. Икономиката и единица Technology.
форма на сметки за заем;
документация заем. Организация блок. Управление на под-блок:
управление на кредитния риск;
заем управление на портфейла. Като цяло организационно подразделение:
предварителен етап на кредит;
етап на издаване и регистриране на кредит;
етап на последващи действия.
кредит елементи на системата са неразделни. Успехът идва в банката, само ако тези елементи се допълват взаимно, увеличаване на надеждността на кредитната сделка. Направен е опит да се прекъсне тяхното единство неизбежно нарушава цялата система, това подкопава, и може да доведе до нарушаване на погасяване на банкови заеми.
За съжаление, в съвременната система на организация специфични блокове кредитни данни не са представени в пълен размер, някои от тях в значителна своя страна да бъдат разработени по подходящ степен. Това е особено вярно на стратегическата под-блок.
Практиката показва, че в редица банки и кредитната политика е формално, кредит планиране се извършва на ниско ниво, както и стратегията кредит се формира без основателна причина за това. Вярно е, че управлението на кредитния риск е слабото звено на руските кредитни практики. Както ще се види по-долу, за определяне на кредитни лимити за определени видове банков кредит (по-специално, когато заемането по линия на кредит) се нуждае от значително подобрение.
Въпроси за самоконтрол
Какво е кредитен система?
Какво е включено в под-блок * кредитната система основен?
Какво елементи е икономическа и технологична единица?
Какъв е съставът на цялостната организационна поделението?
Свързани статии