Bank, концепция и същност. Функциите и ролята на банките в икономиката.
Структурата на банковата система. Видове търговски банки.
Сегашното състояние на руската банкова система, основните проблеми и области за по-нататъшно развитие.
Същността на банката, нейната функция и роля в националната икономика
Банките - това е една от най-старите институции за кредитиране. Смята се, че те са възникнали в Италия в средата на 16-ти век, за да извърши за размяна на функции, обмен на пари от различни градове и държави.
Сега банките - е задължителен атрибут на инфраструктурата на съвременната икономика. Те извършват голям кръг и обема на кредитните и финансовите услуги, в много случаи са институциите на универсален профил.
Каква е разликата между банката на кредитната организация не е банка? кредитна организация с нестопанска банка може да извършва само определени банкови сделки на по-горе (под получава лиценз). (Примери - заложни къщи, инвестиционни фондове, клирингови къщи и т.н.), Банката изпълнява също така тези три основни операции заедно.
Отидете на пазара, радикално преструктуриране на банковата система, както и дейността на банките показват модерната търговска банка като специален икономически институт, конкретната дейност е свързана със създаването на средства за плащане и регулиране на паричен оборот.
Банката прави специален продукт, специална стока под формата на пари като средство за плащане. Тази дейност е свързана с ливъридж естеството на съвременното пари
Какво функции се извършват от банката?
- създаването на средства за плащане, управление на парите в обращение;
- Организация на плащане и сетълмент (посредничество в изчисленията);
- натрупване на спестявания и спестявания, превръщането им в капитала;
Функция създаване на средства за плащане се извършва чрез кредитни сделки банкови (в широк смисъл).
Но банките са призвани не само да създават пари, увеличаване на техния брой, тяхната основна задача - да се гарантира, че количеството на парите в обращение нужди на икономическия оборот, т.е. управление на парите в обращение.
Втората важна функция на банките - организацията на плащанията и селища. Представители, ангажирани в изчисленията - е исторически основната функция на банки. Това е да се гарантира непрекъснатост на отношенията между производители и tovaropotrebitelyami, посредничество на обмена на стоки за пари.
Натрупването на спестявания. Тази функция на банките също е много важно. Мисията на банката - за привличане на временно свободни средства на предприятия и физически лица и последващото им използване при условия, приемливи за всички страни условия.
С предишните свързана функциите следват - заеми. Взети заедно, тези две функции, банката действа като посредник между инвеститора и средства на кредитополучателя. Но това не е прост, а не пасивен посредник, той активно се трансформира заемни средства в съответствие със специфичните финансови нужди.
При изпълнението на функциите си, банките играят решаваща роля в пазарната икономика. Чрез банковата система държи огромно количество парични плащания и плащане на предприятията и домакинствата. Банковата система и мобилизира сили да работят временно свободни средства, като насърчава притока на капитали в най-ефективните сектори на икономиката. И по този начин ролята на банките в осъществяването на икономическото преструктуриране.
От една страна, кредитни услуги, в това число банковата система е второстепенна по отношение на производството. Икономическо развитие определя търсенето на кредити, обема и структурата на банковите операции. Но обратната влиянието също е огромен и непрекъснато.
Уверете се, че нормалната икономическата дейност на предприятията не е възможно без участието на банкови заеми (има някои исторически ценности на нашата икономика, подсилващи тази позиция).
Улесняването кредит стабилизиране и възстановяване на реалната икономика, нейния изход от кризата, банковата система може по този начин влияят на подобряването на стандарта на живот, ръст на потреблението.
По този начин, банков заем, обслужващи всички етапи на процеса на размножаване, може активно да влияе на последователността и ефективността на целия процес на размножаване. Става дума за ролята на банковите заеми на кредитния си функция.
За отделна банка-предприятието не е само заемодателя, но също така и на касата, вратаря на средствата, медиаторът в изчисленията, консултантът може да бъде член (акционер) на дружеството, или, напротив, се застъпва обект на обща собственост (компанията обслужва акционер).
Структурата на банковата система. Видове търговски банки.
Банковата система - набор от кредитни институции, действащи в съответствие с на задълженията и основните принципи на организацията на банковото дело.
В съответствие с Федералния закон "За банките и банковата дейност в Русия," руската банкова система включва централната банка на Русия (CBR), кредитни организации, както и клонове и представителства на чуждестранни банки.
В сегашния ни законодателство установява принципа на структура на банковата система на две нива с ясно разпределение на функциите на централна банка и всички други кредитни институции (схема)
От общата банкова система се откроява на централната банка, която играе важна роля в управлението на банковата система и има широки правомощия. Това е централната банка на горната, 1-во ниво на банковата система. Централната банка на Русия изпълнява функциите на паричната регулиране, банков надзор и контрол на система за плащания в страната. Руската банка може да извършва банкови сделки само с руски и чуждестранни кредитни институции, както и с руското правителство. Но той няма право да извършва банкови сделки с други лица, както и с хора, които не могат да им осигурят заеми, той не може да участва в конкурса с търговските банки.
Второто ниво е представена от кредитни институции
Руската банкова система включва и клонове и представителства на чуждестранни банки. Те подлежат на руската правна регламентация на банковите дейности.
Връзката на кредитните институции при Централната банка построен вертикално, и един на друг - хоризонтално. От една страна, равни партньори, от друга страна - на конкурентите на банковия пазар.
Основното звено на банковата система са търговските банки.
Те са пряко свързани с кредитиране, плащания, депозити на юридически лица и физически лица, т.е. те предоставят банкови продукти фирми и физически лица ..
Търговските банки са независими автономни стопански субекти, но те трябва да се ръководи в работата си в банка на Русия парични параметри, инфлация, лихвени проценти. По време на работа, те трябва да отговарят на изискванията на ликвидността на Банката на Русия, по отношение на собствения капитал, за да се създадат необходимите резерви и т.н. Така, въпреки че търговските банки са отделни юридически лица, но техните дейности се контролират и регулират от държавата. Това се дължи преди всичко, от една страна, с особената роля на банките в икономиката, и от друга страна, с повишено риска на техните дейности и сериозните последици от негативното им представяне.
Банките могат да бъдат от различни видове. В същите функции класификация може да бъде: собствеността, т.е. ,. капитал принадлежност, естеството на дейността, услугите, мащаб действия
Сегашното състояние на руската банкова система, основните проблеми и области за по-нататъшно развитие.
Модерен двустепенна банкова система в Русия започнаха да се появяват от началото на 90-те години.
Един от основните показатели, характеризиращи развитието на банковата система е размерът на общата стойност на капитала и неговата динамика.
За периода преди кризата се характеризира с тенденция на високи темпове на увеличение на капитала. Този растеж е осигурена за сметка на ръст на печалбата и пазарната си капитализация. Т.е. основният източник на растеж в капитализацията на банките играе на доста високо ниво на рентабилност на дейността им.
Вторият най-важните показатели за състоянието и развитието на банковата система, обемът на активи.
Като се има предвид ролята на банковата система, както на кръвообращението, и рисковете, свързани с кризата на банковата система, на правителството и централната банка на Русия е много бързо и решително се предприемат за подпомагане на банковата система от мерки. Тези мерки са с юридическа и чисто икономически.
Този законопроект е делегирал на функцията за гарантиране на влоговете Агенция осигуряване (DIA), за да се предотврати фалита на банките, които са важни за системата като цяло. Право съдържа списък от мерки, които могат да бъдат предприети от Агенцията:
- предоставяне на финансова помощ на физически лица, които купуват с цел предотвратяване на банков фалит от акциите;
- финансова помощ на банките, придобиване на активи и пасиви на купувачите на банка т.е.;
- наддаване на организация за продажбата на имот, който е обезпечение за пасиви на банката, включително Централната банка на Русия;
В разгара на кризата върху Агенцията за гарантиране на влоговете в изпратил 250 милиарда рубли. спасението на нестабилни банки.
Мерките, предприети от правителството, дадоха на определени резултати, банковата система е издържал.
уязвимости на банковата система на Русия и основната му задача - ръстът на просрочията по заеми, недостатъчните инвестиции и високи кредитни рискове.
Истинският процент на лошите кредити в банковата система се оценява на агенциите за кредитен рейтинг е 10 до 15% от кредитния портфейл.
2 важен въпрос - ниската капитализация на местната банкова система. Въпреки ръста на капитала (цифрите след като дадохме по-рано), нивото на капитализация на банковата ни система остава много ниска, много по-ниска, отколкото в развитите страни.
Правителството ще насърчава консолидация в банковия сектор, за да се създаде големи и стабилни структури, конкурентни на международно и способни да осигурят дългосрочен финансиране. Това означава, че от проблемните банки система трябва да се почистват, като се присъединят сливането усвояване и накрая фалита на банките, които не могат да бъдат предмет на приспособяване
Свързани статии