Терминът "finteh» (fintech) се превръща в един от десетте най-популярните нови думи, добавени към финансова енциклопедия тазгодишния "Investopediya» (Investopedia) - най-голямата световна образователна сайт за детайлите на финансовите процеси.
От доста тесен банковия термин за развитието на иновативни технологии в банките, думата "finteh" през последните години е нараснал до широко понятие, което включва всички иновативни финансови решения като цяло, от мобилни плащания и P2P мрежи, предоставяне на кредити на роботизираните консултанти и cryptocurrency.
Тази област се развива толкова бързо - на фона на растящото търсене и значителни инвестиции - че почти всеки ден произвежда нови условия. Един от тях - "neobank» (neobank) - докато не се появи на "Investopediyu", а в RuNet се използва рядко, но експерти смятат, че тази дума може скоро да изпревари по популярност и "finteh".
Banks.eu решава да разбере терминологията и да обясни какво точно са тези мистериозни neobanki, какви са техните характеристики и какво бъдеще проекти работят в момента.
Какво е neobank?
Коренът на "нео" на гръцки означава "млад" и "нови". Това е neobanki - е, всъщност, същите банки, само усъвършенства и модернизира в. И тъй като реалностите на 21 век, почти всяка модернизация означава да дигитализира и грижа към интернет, а след това neobanki - е, всъщност, конвенционалните банки, но без физически клонове и на предоставяне на услуги, използващи мобилни приложения и сайтове.
Neobanki също понякога се нарича онлайн банки и директни банки. Във Великобритания те са посочени на Challenger банки (претендент в превод от английски - "Заявител" и "Гледам нищо оспорва нищо"), тъй като първоначално тези банки са действали с планове да вземете този сегмент от клиенти, които са недоволни от нивото услуга в обичайните кредитни институции.
Списъкът на услуги в neobankah доста традиционен - профилите и транзакциите тях, заеми, управлението богатство, инвестиции, депозити и така нататък. Въпреки, че много хора използват новите формати - например P2P мрежи, кредитиране, kraudfandingovye платформи, финансови консултанти и роботи cryptocurrency.
"За да neobankam са финансови институции, които работят, като правило, само по интернет, без офиси, както и специализирана в електронната търговия. Тези видове услуги зависят от икономическото и технологичното развитие на страната, приета на правната рамка и на наличието на зряла банковия сектор - в такива условия и желание да се насърчава и да експериментирате с различни варианти на банкови услуги ", - каза заместник-директорът на банковия софтуерната компания RS-Bank R- стил Softlab Максим Bolyshev.
Neobanki бяха, разбира се, не тази година, а не в миналото. Големите банки в света са експериментирали с този формат за повече от 10 години и да се създаде, например, BankDirect от ASB Bank и банка Здравейте от BNP Paribas. Русия също има подобен опит - Roketbank, Touch банка, «точка» Банка Tinkoff банка и така нататък.
Какво neobankov предимствата?
Според Максим Bolysheva професионалисти такива банки са очевидни.
"За банката - е да се сведат до минимум разходите (без офиси, документи на хартиен носител, и др ...), което води до повишаване на скоростта на обслужване, има супер-евтини цени на билетите," индивидуален подход ", както и за клиента - спестявания и удобство, както и разходи за услуги е намалял. Банката предоставя решението си някои полезни парчета, например, за юридически лица - способността да представя доклади на данъчната служба, за физически лица, това може да бъде PFM (личен финансов мениджмънт. - приблизително). или "Home Счетоводство" или управление на пенсионни фондове ", - казва експертът, като добави, че бъдещето, а именно - за neobankami.
Въпреки това, в Русия не може да се очаква специалния си развитие в близко бъдеще, каза Максим Bolyshev.
"Малко по-късно в процеса на стабилизиране на ситуацията в растежа на банковия сектор е възможно neobankov популярност. Най-вероятно това ще допринесе за следващия технологичен пробив, който ще опрости и намали разходите (в момента тези решения имат) използването на електронни подписи на мобилни устройства за физически лица.
Ако аз бях попитал: "Бихте ли да избере това като единствената банка за инвестиции и операции?" Аз ще отговори: ". Все още не е" В момента, бих препоръчал използването на този модел като удобна система за плащания и преводи, както и дава възможност за гъвкава он-лайн на управлението на личните финанси. Например, аз имам сметки и карти от Qiwi, както и от Yandex, както и Tinkoff Bank, Alpha Bank и Банка ДСК "- обобщава експертът.
Какво е бъдещето neobankov в Европа?
От neobanki са finteh-компании, бъдещето си в Европа и САЩ, докато експертите изглеждат много обещаващи. По този начин, индустрията е станала толкова популярна, че финансовите столици в света, като Лондон и Ню Йорк, готови да се борят за титлата световен finteh център и съблазняване на стартиращи фирми и neobanki благоприятни условия за регистрацията и облагането.
Броят на клиентите в цифровите банки в Испания се разраства с рекордно темпо. Така че, за годината, общият баланс на ING Direct сметки се увеличават с 11%, EVO Banco - с 21%, а рекорда за Equity сложи bancopopular-е, което за годината се увеличи общата му стойност на парите в сметките на клиентите за 578% от миналогодишните 305 милиона евро за повече от 2 милиарда евро през тази година.
Най-известните и популярни в Европа neobanki
- Държава. Великобритания
- Валутна. GBP
- Наличието на лиценз за банкова дейност. е
- Какво ви трябва, за откриване на сметка. изтеглите приложението, да сканира личната карта
- Издаване на кредитна карта към сметката. Не, но ти обещавам, че скоро ще
- сметка поддръжка. безплатно
- Предлагани услуги. парични преводи, сделки на сметки, плащания
Това neobank като един от пробивите на годината. Той първоначално е бил създаден за хората в Германия и Австрия, а сега се предлага и във Франция, Гърция, Ирландия, Италия, Словакия и Испания.
Партньор банка е друга германска банка - Wirecard Bank, която има лиценз за банкова дейност в Германия. Number26 също твърди, че неговите клиенти не плащат никакви такси за ползването на картата, включително и извън Европа, както и управление на сметката.
Интересното е, че в клиенти банкомат Number26 могат да използват магазините и аптеките, където е възможно да актуализирате профила си или теглят пари в брой, както и уведомяване на сделките въпрос за заявлението, а не като SMS, което е полезно, например, за туристи.
- Държава. Малта
- Валутна. EUR, USD, GBP, CAD, AUD, CHF
- Наличието на лиценз за банкова дейност. Да, плюс има лиценз за инвестиционни услуги
- Какво ви трябва, за откриване на сметка. попълнят формуляр на сайта, в превод от друг активен профил в продължение на поне 50 евро, два дни по-късно сметка, можете да използвате
- Издаване на кредитна карта към сметката. все още, но обещава, че скоро ще теглим Mastercard
- сметка поддръжка. безплатно
- Предлагани услуги. паричните преводи (разполага със собствена система за плащане Nemea Instant Плащане), сделки сметки, плащания, спестовни и бизнес сметки, депозити, в близко бъдеще - да започнат услуги за кредитиране
Опитните туристи казват, че банката разполага с почти най-простата процедура за откриване на сметки в евро в Европа - трябва да бъде над 16, за да имате акаунт за електронна поща, за да потвърдите мястото на пребиваване, снимката на паспорт или лична карта и изтегления прилагането Nemea , Банката работи с клиенти от 31 държави, както и услугата за обслужване на клиенти е на разположение на шест езика.
И той предлага много щедър по европейските стандарти, проценти по срочни депозити - в момента на писане на материала до 3.5% годишно за период от пет години, депозит, депозит - 1 хиляди евро ..
безплатното обслужване на профила, за да получавате плащания в евро, без комисионна, изпращане - за 0,9 евро.
Кредитната институция основана своя онлайн общност, където участниците могат да споделят опита си с пари, било то заеми, онлайн преводи или инвестиции в Bitcoin. Всички продукти Fidor банка и членове на общността имат рейтинг на потребителя. Банката също така насърчава предложения за нови продукти и услуги.
- Държава. Дания
- Валутна. EUR, AUD, CAD, DKK, USD, HKD, JPY, NZD, NOK, SGD, SEK, CHF, GBP
- Наличието на лиценз за банкова дейност. е, но банката е специализирана в инвестиции, традиционните банкови услуги не са осигурени
- Какво ви трябва, за откриване на сметка. една банка може да отвори сметка за търговия. - минимална сума баланс не по-малко от $ 10 000, но е безплатна пробна версия. Освен това, стандартната процедура - онлайн формуляра за кандидатстване, документ за самоличност (паспорт) и преведе по сметката на необходимата сума.
- Издаване на кредитна карта към сметката. не
- сметка поддръжка. безплатно, но има комисиона за салдото по сметката
- Предлагани услуги. Forex, опции върху акции, фючърси, акции, индекси, валути и сделки с благородни метали и застраховка.
Онлайн банка, специализирана в инвестиции за онлайн в международните капиталови пазари и предлага възможност на своите клиенти да търгуват на широка гама от финансови инструменти: валута, акции, CFD върху фючърси, опции и други деривати, както и предоставя попечителски услуги. Търговията се осъществява онлайн чрез платформата за търговия, прилоьение, който е собствена разработка на банката.
Наскоро банката обяви плановете си да променят коренно международната система за плащания с помощта на своята платформа Saxo плащания, които според Saxo Bank, е много по-бързо от традиционните, като плащанията се извършват незабавно, а комисията за превода им на "малки".
Сега създателите на платформата Saxo Плащания съдят няколко организации. В Saxo Bank смята, че това се дължи на факта, че начинаещите финансовите компании са по-мобилни и по-лесно да се адаптират към иновации (като Saxo плащания), което не е изгодно за големите банки, губи поради тази печалба.
Няколко обещаващи финансови услуги, които могат да бъдат наречени neobankami, поне отчасти:
Регистрация като клиент на нашия уебсайт или чрез мобилното приложение, тогава трябва да попълнят формуляр, като посочва наред с други неща, целта на инвестициите си, след което системата автоматично ще избере подходящи проекти за инвеститорите, осигуряване на инвестиционен портфейл.
- TransferWise
- Държава. UK-Естония
- Предлагани услуги. паричните преводи
- Поддържани валути. EUR, GBP, USD AUD, CHF, CAD, PLN, SEK, NOK, DKK, HUF, CZK, лева, RON, INR, SGD и др. Само за трансфери в рамките на страната (украински и руски език) са на разположение UAH и RUB.
Предоставя услуги по парични преводи, заобикаляйки банки (партньорска към партньорската). Услугата поддържа преводи на 30 световни валути, включително щатския долар, оперира в 52 страни и има офиси в четири - във Великобритания, Естония, Украйна и САЩ. Придобити в неформална бизнес инвеститори легенда Ричард Брансън и бивш изпълнителен директор на Citigroup Викрам Пандит.
Обичайна за превод TransferWise комисия е 0.5%. За да започнете, трябва да се направи карта или по банков път.
- Kreditech
- Държава. Германия
- Предлагани услуги. онлайн микрокредити, виртуални и физически предплатени карти, финансово управление
Активна на руския пазар (с търговска марка "кредит"), Полша, Чехия, Испания и Мексико и е специализирана в клиенти за микрокредитиране онлайн с малко кредитна история (такива клиенти в банките обикновено отказват).
- Monese
- Държава. Великобритания
- Валутна. GBP
- Банков лиценз. не
- Какво ви трябва, за откриване на сметка. Изтеглете приложението, да направите снимка на лична карта, уверете selfi
- Издаване на кредитна карта към сметката. е
- Видът на карта. дебитни
- сметка поддръжка. безплатно
- Предлагани услуги. предвид сделките, плащания и трансфери
Той се фокусира върху имигрантите, които е трудно да се открие сметка в британска банка и предлага банкови продукти чрез мобилното приложение. Startup позволява на имигрантите да отворите веднага разплащателна сметка онлайн, получаване на традиционния пакет от услуги, включително и безконтактни карти, както и обещания за клиентите на достъпни трансгранични плащания.
достатъчно, за да сканира паспорта си за откриване на сметка и да направи selfi - процесът отнема само няколко минути. Monese базирани родом от Естония Норис Копел.
Италианската финансовите пазари си сътрудничи с миг около 50 банки. Като част от промоцията на техния бизнес в Германия, компанията възнамерява да се съсредоточи върху наличието на SEPA плащания, което прави услугата достъпна не само на физически лица, но също така и организации, работещи в Единната зона за плащания.
Тя предоставя посреднически услуги при сделки с взаимните кредитиране. Сега тя има повече от 2.2 хил. Потребители, с помощта на формализирани кредити на 4 милиона евро. Има руски език версия на сайта.
Как работи: кредитополучателя кандидатства за заем в кредитна институция, която си сътрудничи с Mintos, а след това на кредитната институция разглежда заявлението и определя лихвен процент за всеки клиент индивидуално, така и от неговите фондове осигурява необходимото количество пари на кредитополучателя.
Освен това, тези заеми са публикувани на Mintos платформата взаимно кредит, при които и двете частни и институционални инвеститори, които да избирате, в т.ч. заеми да депозира пари всеки месец ще получите възстановяване на главницата и лихвата.
Ако е необходимо, да използва услугите на една от тези услуги, условията на финансови продукти е необходимо да се уточни допълнително.
Свързани статии