Преди една година, ние вече публикуван материал Пример изчислителна таблица annuitentnyh и диференцирани плащания от Сбербанк заем. Нека да разгледаме този въпрос по-подробно.
Твърде много кредитополучатели, с което в брой отдел следващото плащане по кредита или ипотека на потребителите се питат дали е възможно да се провери коректността на изчисленията на собствените си? Твърде неочаквано голяма, за да се получи крайна надплащане. И годишния лихвен процент, в резултат на
Като взе апартамент в ипотеката. Започнах в първия ден от дома плоча за изчисляване на годишния процент на настолния си компютър. Всеки месец се преместя в новите данни, като се вземат предвид задълженията и от време на време са сверени с резултатите, получени с банковите извлечения.
Аз не знам какво мисли за мен, кредитната ми началник, но честно казано не ми пука. Особено, че в продължение на три години и половина два пъти съм намерил грешка в банковите сметки. Така че въпросът за формули и изчисления по кредита у дома, аз наивно и глупаво не мисля така.
Да вземем конкретен пример, се опита да направи всички необходими изчисления, за да бъдат вписани в таблицата на резултатите от изчисляването на годишния процент на разходите по кредита.
Счита, че кредитната двата най-популярни схеми за погасяване: класически и анюитет. Числата Взех белите дробове, за да се справи без излишни усложнения - най-важното, да се разбере изчисленията.
Първоначалните данни.
Нашата плащане се състои от две части:
- равен във всяка част на месеца ( "тяло" на кредит):
тялото на заем = сумата на кредита / брой месеци. В нашия случай, тя ще бъде точно 100 $.
- лихви, начислени върху оставащата сума
Процентът за месеца = баланс на кредита * месечен лихвен процент
Всички изчисления аз не дават математически формули, за да стане ясно до същността на изчисленията.
За по-голяма яснота, нека се намалят всички изчисления в таблицата. Между другото, такава таблица, можете да започнете да Excel, и всеки път, резултатите ще бъдат преизчислени като преизчислени данни.
Изчисленията на стойностите, получени в първите няколко месеца ще рисуват директно в таблицата, така че да не ги правят отделно. Всички други стойности са изчислени точно на същия принцип.
Таблица изчисление на крайните надплащане схема диференцирани такси
От таблицата се вижда, че максималната финансова тежест пада върху кредитополучателя първия месец на погасяване на кредита с постепенно намаляване до края на срока на кредита.
Пример за условно, защото не е точно да отразява реалната ситуация. Ако кредитът е направен 100 хиляди рубли за 20 години, месечната лихва ще бъде няколко пъти стойността на "тялото" на кредита!
И сега се изчисли реалната годишен лихвен процент на кредитния ни контингент.
Това е достатъчно, за да споделим нашите надплатени ($ 78) към оригиналния размер на кредита ($ 1200). 781 200 = 6,5%.
Както можете да видите, 6.5% - почти два пъти по-малко от банката първоначално обявената 12%. И това е без да се отчита предсрочно погасяване, което допълнително ще намали реалният лихвен процент.
Въпреки това, лошата новина е, че в нашия хипотетичен пример счита само за една година. Умножете дори намален до три пъти по-голяма от тридесет години - и да получите крайния надплатената сума от над 100%.
Сега анализираме анюитетни схема погасяване на кредита. Въпреки че не е неговата простота (същата сума се изплаща ежемесечно в касата на банката) за заемополучателя, формулата за изчисление в този случай е по-сложно, отколкото в предишния случай.
"Fingers", за да обясни, че не работи, така че трябва да се даде на самата формула. Ето как да се изчисли същата месечна вноска, от която да отблъсне всички други изчисления.
Месечна вноска = първоначален кредит *% месец / [1 - (1 / (1 +% на месечна)) брой месеци]
Имайте предвид, че тези изчисления, се използва месечната лихва, отколкото годишен. В нашия пример - 12% / 12% = 1.
Сега замени в определени номерата на формулата и да получите следното:
Месец плащане * 0,01 = 1,200 / [1 - (1 / (1 + 0,01))] = 106.62 $
Сега нека видим как ще изглежда плащания маса и крайната надплатената сума по кредита.
Таблица изчисляване на крайното надплащане схема анюитетни
За разлика от предишната схема в тази таблица се изчисляват първо месечна сума за плащане (същото и за продължителността на плащанията), а след това - сложи интерес трябва да бъде платена, а какво остава? От само себе си, за да изплати главницата задълженията към банката.
Обърнете внимание на характеристиките на плащането на анюитетна:
- първата месечна вноска по него ще бъде по-малко, отколкото в класическата схема. Около средата на периода (седмия месец) плащанията повече или по-малко равни. Но в края на падежа на плащането на рента, ще бъде много по-диференцирано.
С други думи, да плащат схемата за анюитет по-лесно в ранните години на кредитирането, но след няколко години на плащанията към малкия размер на тези става - всеки месец в същия размер, както в началото.
Повярвайте ми, след пет години плащанията по ипотеките е чудесен щам. В класическата схема на малък, но постоянен облекчение се усеща след втората година на плащанията.
Сега обърнете внимание на надплатената сума. В схемата за анюитет тя вече е $ 79.2, или $ 1,2 повече от предишната версия. В нашия хипотетичен пример, тази разлика е доста впечатляваща, тъй като на много малки количества, цени и условия. Но за сериозни ипотеки - е, всъщност, стотици долари.
Напомням ви още веднъж. Анюитетни схема кредитополучател винаги струва повече класика!
Но нека се върнем към нашия пример. В реалния лихвен процент на нашата схема анюитетни е: 79,2% / 1200 = 6,6%, вместо обявеното 12% от договора за кредит.
В интернет, между другото, днес представя огромно разнообразие от лесни за използване и напълно безплатни калкулатори за кредит.
Въведете своята първоначална информация: годишен лихвен процент, срока на кредита и размера на кредита, погасителен план изберете и евентуално подпечатан всички допълнителни такси и тарифи. И след няколко секунди, за да получите най-монитор визуални диаграми и графики.
Но аз все още предпочитат да знаете в кой алгоритъм удобните и интуитивни калкулатори направят своите изчисления. Така че, за всеки случай ...
особено за NeBankir.Ru
-
Как благоприятен заем: изчисляване на ефективния лихвен процент по кредита
Той дойде при мен и приятелката похвали, че тя е в състояние да заеме телевизор под 15% годишно. Аз като човек, добре запознат с този въпрос.
Пример за изчисляване на графика annuitentnyh и диференцирани плащания от Сбербанк заем
кредитния пазар се разраства като на "големи скокове" в страната ни днес. Всеки ден, списък на наличните кредитни програми разширява и почти всички стоки и услуги.
Подчиняването на лихвения процент по кредита
В разгара на финансовата криза, когато по-голямата част от руските банки е под заплахата от банкрут, централната банка на Русия, както и банка за развитие издаде редица търговски банки специални.
Добър вечер, Елизабет! Съпругът ми и аз взех ипотека за 15 години в Банка ДСК, диференцирани platezhi.Staraemsya винаги допринасят повече sredstv.Iz вашите изчисления и не може да ни ponyat.Stoit да направи големи суми пари или ще работим за интересите на банката, а не от опростяване и намаляване на огромния nagruzki.Nikak не разбирам как банкови такси protsenty.Oni може да бъде по-малък от този месец и през следващия месец защо още нещо ... а може би се изчислява на банката не е програма? Благодаря.
Уважаеми Марина. Диференцираният изчисляване на плащанията, които правят най-плаща лихва в началото на срока на кредита, в края на мандата, като плащате само тялото на самия заем. Ако се опитвате да плати голяма плащане, срока на погасяване на кредита банката се отписва само размера на месечната вноска, разликата остава на сметката си.
Когато диференцирани плащания към месечните плащания са недостатъчни, те вече не са първи период от време, а до края на срока, те намаляват като намалението, платени лихви. Изчисленията на програмата е, графика на плащанията, свързани с договора.
Ако искате да спестите пари, правят пари повече плащания, и да обмислят размера на парите, които вече са били направени по сметката. Как да се спестят достатъчно пари, за да изплати заема напълно, можете да отидете в банката, за да напише декларация за предсрочно погасяване и лихвата по кредита ще бъде преобразувана в своя полза. Ще се направи останалата част от парите по кредита в рамките на посочения период и всичко останало.
Уважаеми Наталия!
Марина ви попита защо графика за плащане пропуснете сума - този анюитанта всеки месец, а основната сума за погасяване всеки месец е различна, като по този начин е намаляване след това се увеличи от месец на месец. Обичайната формула трябва да се увеличава постепенно, и сумата интерес да намалява, според закона на скачените съдове. Но в действителност, тази сума може да се понижи, а след това се увеличи рязко. Защо зависи това?
Добър вечер, Алекс. Трябва да се намери банка, за това какво представлява месечните си плащания. Може би в банката за заем, за да се свържете допълнителни услуги като застраховка, или начислява комисионна, която, между другото, е незаконно.
Като цяло, дебита се извършва по следния начин: първо отписва всички такси, глоби и санкции, ако има такива, и след това да има само размера на дълга. Аз разбирам, че всеки месец в размер на таксите на банката е различен, така че размерът на скок на дълга, той просто не се вписва в месечната вноска. С договора си, който да ви насочи в банката, за да ги обясни подробно къде отиват парите ви се дебитира. Вземете една разпечатка на всяка от сумите, получени.
В някои банки имат комисиона за прехвърляне на права, т.е. кредитната ви вече е пренасочен към друга организация, а вие все още не знам. Това е грубо нарушение на правата си. За това можем спокойно да съди банката. Но на практика, както се прави почти половината от заемите, а единиците са съдени.
По-специално, аз знам, че този грях е банка руски стандарт. Така че не се колебайте, отидете в банката и не остави, докато не всички не raspishut подробности.
Въпросът е, колко се променя драстично. По принцип, тъй като банките смятат, че интересът на базата на броя на дните, тогава границата, която не е много. Поради това промяната на размера на изплащане на дълга при постоянна анюитет. Значителни промени, са съгласни, може да се говори за добавката. комисионни.
По принцип предсрочното погасяване на кредита е от полза при високи проценти по кредита, в противен случай се намали приема на предприятието, изпращане на пари, за да изплати. На определено ниво на инфлация може да бъде, че "спасени" в бъдеще, плащанията ще купуват по-малко стоки, отколкото е сега. По този начин, въпреки че надплатената сума ще бъде по-малък и това радва окото, но от гледна точка на консумацията на загубите.
Разбира се, всичко, което трябва да се изчисли внимателно, за да се разбере, че това е по-евтино в случая. Но ясно да кажа, че намаляването на надплатени суми - това е готино, не можете.
Здравейте Помощ за изчисляване на банков кредит на стойност 150,000 рубли за 5 години. Банката на Москва при 34% годишно
Уважаеми Джулия. Според вашите данни, получени чрез следното изчисление.
Месечна вноска по кредита е 4365.18 рубли.
Общият размер на кредита - 261 910 8 рубли за пет години.
Надплащане по кредита - 111 910 8 рубли.
Добър ден. Помощ, pzhst. изчисли общата надплащане банка: заем 400,000 рубли. размер на 13,9%, срок от 24 месеца. + Осигуряване (2% от общия = 15000rub.). При какви същата скорост в края на краищата аз ще взема кредит въз основа застраховка?
Уважаеми Олга. Изчислете лихвения процент по кредита ви ръчно е проблематично, тъй като банката първоначално зареждане на всички такси и застраховки, и след това да се случва от погасяване на главницата. Възможно е част от застраховката и лихвата по кредита ти ги върна през първите три месеца на кредита и главницата, а останалите проценти ще плаща следващото плащане.
В резултат на това си надплащане ще бъде повече. Според данните си за 2% от размера на застрахователната - 15 000 рубли, въпреки че исканата сумата трябва да бъде не повече от 8000 рубли. Логиката на изчислението в банката, което не разбирам. Може би, банката разполага със собствен метод за изчисляване на месечната вноска.
Застраховката се плаща на месечна база?
Уважаеми Валери. За изчисляване на необходимите данни: колко са взели кредит за колко време и при какви проценти.
И изчисляването на 7000 рубли, можете да пропуснете срока на кредита или процента, но други променливи трябва да се знае, в противен случай ние получаваме уравнение с три неизвестни, и от него се научат смисъла на тези три променливи е невъзможно според законите на математиката.
За предсрочно погасяване настъпва преизчисляване на лихвата по кредита, с други думи, интересът за месеците, които не използвате кредита, се приспада от размера на дълга, както и само на нетния дълг.
Добър den.Pomogite изчисли 300 милиона, за да вземе кредит в картата с 19% за 5 let.spasibo.
Комисията разполага, или само на определени параметри и анюитетна вноска?
Да, колеги, все още не си струва толкова много внимание се обръща на надплащане: оценка на заем по големина реален лихвен процент (който взема предвид всички такси и други плащания към банката). Това ще бъде показател за ниска цена или dearness на кредита. Основното нещо, а след това можете да сравните заеми с различни условия (например, 5 и 10 години, първоначалната вноска от 10% или 50%). В противен случай, може да откриете, че надплащане е малък, поради факта, че сега плащат големи суми. И след това може да бъде с тактова честота солиден интерес, но като цяло, като надплатили и не се страхуват от листа на малка тялото на кредита. При загуба на възможностите в консумацията на ток и плати скъпо за кредит.
Добре дошли gospoda.Posovetuyte угоди на банката с най-ниска лихва.
Хм, на тихо и спокойно. Добре, ще се появи още не, всеки може да прецени самостоятелно реалните лихвени проценти по кредитите си, като се използват калкулатори (например :. Mobile-finance.ru/?page_id=10 има он-лайн безплатно).
Важно е не забравяйте да се включат всички непредвидени разходи. Е, все пак, той ще бъде оценката.
Добре дошли! Благодарим ви за полезна информация! :-)
Бъдете така любезен да помогне изчисли и след това самата все още не е проникнала до края))
Потребителят, сумата на 130 000, в продължение на 3 години, 20%
Alfa-Bank, Санкт Петербург.
Уважаеми Джулия. Месечната сума за плащане - 4836 рубли. Надплащане върху размера на кредита - 44096 рубли. за всички времена кредит.
Добър ден! Ми каже, колко ще платите, ако да изплати цялата сума през първия месец. сумата от 300 000, месечната вноска по 8200 пет let.Zaranee благодарение
Уважаеми Олга. Ако на гратисния период ви работи на картата, надплатената сума не е budet.A ако гратисният период не се прилага, надплатената сума ще бъде около 1.8% на месец. 5375 рубли.
Не мога да разбера как в примера, който се получи фигура Д. Авдеева 106.62 или yadurak или това е грешка Моля, поясни
Уважаеми Василий. При изчисляването на пример не е посочено степен от 12 месеца, въпреки че описанието на формулата степента присъства. Ако всичко се брои, просто се 106.62. Ние определено ще правилен пример. Благодарим Ви за бдителност.
Ирина Здравейте! Ако трябва да поиска от субект реагира и да помогне да се разбере ме в моите 15 години и аз ipoteke.Hot счетоводител и банковата nol.Esli може да напише, че помощ. Аз не подписа за вас, или може удобно otskanirnuyu, че това наистина neobhodimo.Ya видите, че е налице измама, но е необходимо fakty.Spasibo.
Уважаеми Марина. С това, което сте имали на камък? В дадения пример Prima изчислителни ипотеки върху две схеми. Имате на независими личности изчисление не добавите? Или нещо не е ясно за изчисляване?
Здравейте, моля Ви помогне да се изчисли размера на месечните равни вноски всеки месец, в продължение на 12 месеца при 18% заем godovyh.summa 38000rub
Здравейте, Моля, помогнете с изчисляването на месечната вноска.
Апартаментът е на стойност 56 000. Евро закупени на кредит. Изчислете годишната вноска за погасяване на кредита при лихва от 14%. Заемът е бил издаден на 17 let.Budu много благодарни.
Извинете. Необходимо е да се изчисли годишната такса!
Свързани статии