Искам да си купя "екстра" апартамент, и без пари? Е, всичко може да се уреди: първо, че е необходимо да се собствения си апартамент в банката, в която живеете и получаване на заем. Тези пари вече може да се използва като авансово плащане - да заеме друг апартамент. Какво ще бъде финансовото бреме на семейството, и колко трябва да спечелят, за да "дръпне" двата заема, помислих, кореспондент на нашето списание.
Не всички банки са готови да предоставят услуги по пределното кредитно, е името на схемата, по който се определят съществуващите жилища. Въпреки това, експертите твърдят, нарастване на броя на такива сделки на пазара на руски недвижими имоти. Например, една ипотека Lombard вече се използва активно в първичния пазар.
На пръв поглед всичко е просто: собственикът изпраща своята собственост заложени в полза на банката и да си ръце на определена сума, обикновено 20% - 70% от стойността на имота. Парите клиентът е постепенно връщане към банката, разбира се, с интерес - при по-висока в сравнение с нормалния (обикновено половин процентен пункт) процент. В същото време тя продължава да се насладите спокойно на имота, принадлежащи към него.
Кредитът за нецелеви разходи за сигурността на мандата. .. За образование, отдих, ремонт и т.н. Някои банки не се интересуват от къде се изразходват парите, но повечето все още се нуждаят от доклад - чекове, договори. Степента на риска, най-съществено значение, тъй като обикновено е в размер на кредита да не надхвърля 20 - 30% от цената на апартамента.
Колкото по-голям заем - по отношение на формирането на един апартамент на бизнеса домакин. За банката, че е по-рисковано, защото е трудно да се изчисли печалбата от бъдещето на бизнеса и размера на кредита е обикновено 50-70% от покупната цена.
Накрая, за да прибягва до пределното кредитно граждани, които искат да купят втори дом, без да се раздели с първата. Обикновено делови хора, които не искат да теглят пари от бизнеса, или тези, които не разполагат с достатъчно пари, за да купят нов дом. Размер на кредита - 20-70% от покупната цена. От тези банки, които "на слух", Lombard кредитиране практики Банка на Москва, ВТБ 24, Сити Ипотечен банка, Райфайзенбанк.
Кой има достъп до кредит, обезпечен със семейното жилище?
Първото условие, че ще постави всяка банка - недвижими имоти, се изготвя в залог трябва да бъде течност. За това е по-подходящ град апартамент. С крайградски жилища по-трудно, тъй като пазарната стойност зависи от много фактори: области на околната среда, инфраструктурата, транспорта достъпността и много други.
Оценяване на обезпечение обекти независими оценители акредитирани от банката. Банката трябва да представи списък с акредитирани фирми, и клиентът определя коя от тях е по-удобно да се работи. Обикновено, стандартна оценка на апартамент в града ще струва на кредитополучателя в размер на $ 100, но една къща страна или елитен апартамент - от $ 500.
Оценителите също дават прогноза стойност на обекта най-малко за следващата година. Съответно, банката и установява определен фактор, т. Е. Оказва не 100%, но в по-малък размер.
И все пак, главното условие за заема в банка - на кредитополучателя е разтворител трябва да бъде. Поради това, че банката не се интересува от отчуждаването на имота по съдебен ред.
"Ако едно семейство може да си позволи да изплати няколко кредита, банката няма смисъл да им се откаже да издаде заем, - блок главата на ипотечното кредитиране" Алфа-банка "Иля Зебари - но в същото време банката ще вземе предвид, че семейството вече има сериозна тежест върху бюджета свързани с други дългови ценни книжа, както и да вземе това под внимание при изчисляването на размера на кредита и условията на плащане. Семейството може да се оттегли от бюджета на не повече от половината от месечния доход, в противен случай тя се провали кредит. "
Подобряване на жилища: Теория и практика
Представете си едно семейство, което иска да се премести от двустаен апартамент в старата предварително направена къщата с малка кухня, в Бибирево, тристаен апартамент в тухлена къща в близост до метро Академик. Предлага жилища е $ 185 000; желания - $ 350 000.
Първи гаранция стар апартамент от 20 - 30% от стойността си, няма смисъл: приходите ($ 55 500) дори не възлиза на първата вноска (30%). Следователно, за да направи необходимата вноска за втори апартамент, ще трябва да печелят около $ 105 000 (около 60% от старите стойността на имота).
В този случай, семейството е принудено да плати от два заема - Lombard (купуват от стария апартамент на банката), както и договорна ипотека.
Да предположим, че старата Апартаментът може да се заложи в продължение на 10 години при 12% годишно. В такъв случай, месечната вноска по кредита ще бъде в размер на около $ 1500. (Предполага се, че едно семейство харчи за това 30% от месечния доход).
Вторият заем, ипотека, едно семейство имаше в продължение на 25 години при 12% годишно. Размерът на кредита е 245 000 $, месечната вноска - около $ 2050. Общо плащания са в размер на $ 3550. Вследствие на това семейство, чийто доход е $ 6000, ще обслужва тези кредити са на ръба на самостоятелността, защото плащанията ще са в размер на около 60% от общите приходи. Плюс това се взема предвид необходимостта да плащат за две задължителни пакет от застрахователни услуги да плащат за обслужване на дълга и други разходи. Като се има предвид тежестта върху семейния бюджет, а банките може да откаже да предостави кредит.
Вие със сигурност може да се опита да мине един от апартаментите, но ние трябва да разберем, че месечните плащания приход от наемната цена не напълно да компенсират разходите си. "Доставка" на стари апартаменти няма да покрие дори половината от разходите, дори и да е, за да се опита да предаде 1500 $, въпреки че обикновено наемете този апартамент струва около $ 1000 на месец. Можете, разбира се, да се въведе в експлоатация нова "три рубла бележка" на "Академик" и ръка над $ 2500 на месец. Не забравяйте, че преди предаването на апартамента да се харчат за ремонти.
Друг вариант - семейството може да отнеме малко време и не налагай стария корпус все още се на съществуващ ипотечен кредит без първоначална вноска, както и заем с първото плащане в размер на 10% или 20%. В този случай, за да се оттегли от държавния бюджет ще има само половината от доходите на семейството или по-малко.
Приблизителната изчисляването на доходите на семейството, придобиване на апартамент с ипотека на стойност $ 350 000
Размерът на авансовото плащане
"Dual кредит" успех не се ползва
Нищо чудно, че при такива обстоятелства обезпечение кредит не изглежда полезно, казва ръководител на клиентски Ипотечен компания "Моята къща" Юлия Puzakova. Обикновено хората не желаят да носят двойна тежест и продажба на стари къщи. Вторият заем. те не могат да си позволят - да поправи ситуацията, но това отнема малко по-късно от ипотека сделката направено, някъде в половин година.
Специалист за работа с клиенти на компанията «ICIC банка - ипотечното кредитиране", ни каза Ирина Petunina че, като правило, клиентите плащат за "двойния ипотеката", да се превърне в къща, в допълнение към вече съществуващата градска апартамента. Но тези клиенти са оскъдни.
И не само защото заплащането двата кредита е твърде трудно за повечето семейства. Много от тях са просто страх, че след като положи двата апартамента в банката, в случай на финансови затруднения, губят и двете.
Въпреки това, тази ситуация е много необичайно. В случай на временни финансови затруднения веднага трябва да го докладва на банката. Като правило, банките ще се срещнат на клиента и предлагат за разсрочване на плащанията. Ако това не работи, и става ясно, че един от апартаментите можете да загубите. Основното нещо - да не ходи да продаде на търг и продажба на апартамент по договаряне с банката на пазарна цена.
На пари транзакция са поставени в две клетки: една - размера на дълга в другата - останалата част от сумата, която е на кредитополучателя. На практика, който се представя за клиента обикновено получава в ръцете на около 50% от бившия имота.
Възобновяване на интернет портала на имота Metrinfo.Ru
За да обобщим, както обикновено, с нашата система за плюсове и минуси:
Pros "двоен" кредитиране:
+ Възможно е да се отблъсне частично плащане с отдаване под наем.
+ В случай на непреодолима сила, един апартамент със сигурност ще остане на разположение на кредитополучателя.
+ В крайна сметка, на кредитополучателя става собственик на два апартамента.
минуси:
- По-висока лихва "Lombard" кредитиране в сравнение със стандартна заем.
- Висока финансова и психологическа тежест за много години.
- Като цяло, схемата не е предназначен за "маса" обикновен кредитополучател е вероятно да осигурена малка група от клиенти, чийто доход започва от $ 7000.
Свързани статии