основни понятия
заемни средства, т.е. - Credit получите сумата, която банката дава на гражданин като дълг на условията, предвидени в договора.
Кредитополучател - гражданина получава кредит.
Гарант - лице, което осигурява гаранция на кредитополучателя в случай на неизпълнение на задълженията за погасяване на кредита е солидарно (съвместно) отговорност на банката.
Лихвеният процент по кредита - сумата, която гражданите трябва да плати на банката за използването на средствата. Лихвеният процент по заема се изплаща само за действителното използване на средствата.
Договорът за кредит - писмен договор между гражданите и банката, която определя основните условия за заема: размера на кредита; срока на кредита, лихвен процент, ефективен лихвен процент, отговорността на страните, да разпореди прекратяването и изменението на договора и т.н.
ефективен лихвен процент (пълната цена на кредита) - най-истинската цена на кредита в банковия курс включва всички разходи, свързани с кредит.
Основните видове кредити:
Какво е потребителски кредит?
Потребителски кредит - кредит гражданин банка (потребителите) за придобиване на стоки (строителство, услуги) за лични, семейни, битови и други нужди не са свързани с бизнес дейности.
за потребителски кредит цели могат да бъдат различни. Например, един заем за покупка на стоки за домакинството и други стоки, кредитът за образователни цели, за медицинско лечение, кола заем, кредит за покупка на недвижими имоти и т.н.
Банката взема решение за отпускане на кредит?
1. За да получи заем банката изисква гражданите да представят необходимите документи. Списъкът на документите се определя от банката и вида на кредита.
Примерен списък на документите, които се изискват от банката:
документ за самоличност - паспорт на гражданин на Руската федерация;
други документи, удостоверяващи самоличността на гражданина, например - паспорт, шофьорска книжка;
сертификат за застраховка държавна пенсия;
отчет за доходите 2 форми PIT;
удостоверение за доходите на банковата пробата;
удостоверение доходите на поръчители;
Документи, потвърждаващи кредитополучателя на имущество;
Документи, удостоверяващи семейното положение на кредитополучателя, наличие на деца.
2. Банката се гарантира платежоспособността на кредитополучателя. Какво привлича вниманието на банката за кредити?
банката може да предложи на кредитополучателя попълват въпросник конкретен модел. Според резултатите от тази информация в класифицира банковите кредитополучатели в различни групи, което дава възможност да се направи оценка на кредитния риск (т.нар резултата);
наличността на необходимите разходи на гражданин, т.е. на размера на месечните плащания по кредита не трябва да надхвърля определен процент от дохода на потребителя;
присъствието на един или повече поръчители, в зависимост от размера на кредита и нивото на доходите на поръчители;
присъствието на недвижимо или движимо имущество на кредитополучателя, ценни книжа, за прехвърлянето на такова имущество на банката като обезпечение за заем;
присъствието на семейството на кредитополучателя, деца. При вземането на решение за отпускане на кредит, банката отчита бюджет на семейството, тези задължителни разходи, направени от потребителя и семейството му;
наличието на други кредитни задължения на кредитополучателя;
положителен или отрицателен кредитна история.
Какво е Express кредит?
Всеки гражданин сблъскват с предложения магазини за електроуреди, предлагащи купят един или друг технически сложни стоки (хладилник, пералня, прахосмукачка и т.н.) в кредити при изгодни условия, без никакви надплатени суми или при много изгодни условия за кредитиране. Например, програмата "10-10-10", при които потребителят заплаща 10% от стойността на стоката в магазина, останалите разходи се изплаща на банката в рамките на 10 месеца, считано от изплащането на 1% месечно по кредита.
По този начин, за да се получи кредит в магазина, потребителят сключи договор за експресна заем. На нисък процент на кредита, банката може да установява висока обща цена на кредита. В допълнение, по тези кредити, банките са по-големи рискове, свързани с провала на кредитни задължения от кредитополучателя.
Като правило, банката осигурява бърз кредит само въз основа на извлечения от кредитополучателя и паспорта на потребителя.
издължаване
Има два начина за плащане на кредита на вноски:
Рента плащане - плащане, равно на сумата от месечните плащания, включително и сумата на главницата и начислената лихва;
диференцирано заплащане - плащане по кредита не е равни вноски, размерът на месечната вноска се намалява до края на срока на кредита.
Основните нарушения са разрешени от банки в разширяване на кредит.
1. зареждане банки допълнително еднократни суми или месечни такси в допълнение към лихвата по кредита (за обслужване на кредити, кредит, заем за подкрепа за поддържане на сметката на кредита и др.)
2. Недостатъчно точна и надеждна информация за банкови и финансови услуги (информация за размера на кредита, пълната стойност на размера на кредита на съществуващите задлъжнялост, размерът на наказанието и др.).
3. Включването в договорните условия, които нарушават правата на потребителите в сравнение с правилата, установени от законодателството за защита на потребителите.
4. кондициониране на заема изисква услугите на осигуряване, откриване на банкова сметка и т.н.
5. Промяна на условията на договора за заем (лихвите) едностранно и без съгласието на кредитополучателя.
6. Ограничение на правата на потребителите да изберат юрисдикцията.
потребителите на Съвета
1. Преди вземането на решение за кандидатстване за кредит, за да се оцени реалистично техните нужди от кредитиране и възможностите за неговото навременно обслужване (изплащане). Прекратяване на подписания договор е по-сложно, отколкото е сключен.
3. Не бързайте да подпише документа. Внимателно прочетете договора. Не забравяйте да прочетете следната информация:
размера на ефективния лихвен процент (общата стойност на кредита). Общи случаите, когато банката се обръща внимание на потребителя за лихвата по кредита и общата цена на кредита, посочен в договора с дребен шрифт на. В този случай, лихвата по кредита е обикновено по-малко от ефективния лихвен процент;
включване в договора на допълнителни услуги (застрахователни услуги, откриване на разплащателна сметка и т.н.). Допълнителни услуги могат да бъдат предоставени само с писменото съгласие на потребителя. Това е право, а не задължение на потребителя;
присъствие в таксите за участие в процедурата и други допълнителни плащания. Съгласно закона, на потребителя се изисква да изплати главницата на банков заем и да плащат лихви върху нея. Комисията може да се начислява само на законно основание;
разглеждане на спорове по местонахождението на банката. В съответствие със закона за защита на правата на потребителите правото да изберат юрисдикцията (по местоживеене, банков населено място) принадлежи към потребителя. Въпреки това, банката в споразумението може да ограничи правото на потребителя да избере юрисдикция. Например всички спори считат само място на банката (Москва, Самара и др.).
4. Попитайте договор с представител на банката форма с всички основни термини, включително и приложението към споразумението, тарифите, правилата за кредит и т.н. за подробно проучване у дома или да получи съвет от независими експерти. Не забравяйте, че при сключване на договора за кредит, банката трябва да се изхожда от факта, че потребителите не са специални знания на предоставените услуги.
5. Клиентът може да се начисли лихва за неизпълнение или неточно изпълнение на задълженията по кредита. Обърнете внимание на техния размер.
6. Ако в състояние да изпълнява задълженията си по кредита за една добра причина е необходимо да се разгледат на банката в писмен вид на документите за кандидатстване obosnovyvayuschi.
7. непропорционално високи глоби за просрочени задължения, оценени за заем, потребителят има право да се обърнат към съда с искане за намаляване на размера на обвинения срещу него.
8. Ако кредитополучателят нарушава условията на погасяване на кредита (кредита) банката има право да поиска предсрочно погасяване на всички от останалата част от сумата на кредита, заедно с дължимите лихви.
9. Банката има право да прехвърли правото на иск на дълга по кредита на друго лице (агенция за събиране) без съгласието на длъжника, но да уведоми кредитополучателя за това в писмена форма.
10. Банката няма право да прехвърли на кредитно бюро (търговска организация, която предоставя услуги за образуване, обработката и съхранението на кредитна история) кредитна информация без писменото съгласие на потребителя.
11. потребителят има право на 1 пъти безплатно или неограничен брой пъти, срещу заплащане година, без да посочва причина, да се прилага за всеки кредитно бюро за това как да се получи доклад за вашата кредитна история.
Свързани статии