В тази статия ще се опитаме да отговорим на въпроси, свързани с изплащането на ипотеката. Много много се интересуват от тези въпроси, тъй като в различни случаи лихвата по ипотека може да варира. Тя зависи от размера, честотата на плащанията, лихвен процент, а системата, избрана при регистрация на ипотеки. Всичко, разбира се, искате да изберете най-благоприятни условия.

От една страна, това не е толкова трудно, но това само изглежда. Изглежда, че е общата сума на ипотеката е взето и се разделят на броя на месеците, че ще бъдат изплатени. Но в действителност, трябва да се разбере, че кредитополучателят плаща само задължението, но и интерес. Най-важното е, че плащането не е по-малко от лихвения процент, но в противен случай кредитополучателя самият той може по различен начин да се комбинират с плащането на дълговете и лихвите.

схеми за кредит за плащания могат да бъдат разделени на две основни тези:

1) диференцирани - с такъв размер на плащанията по дълга, разделен на броя на месеците и възстановени заедно с лихвите по време на всеки месец. И задължението се погасява на равни части (само част от плащането на дълга с този метод на плащане по кредита всеки месец е едно и също). С тази схема, плащанията са максимално в началото на срока на плащане, а след това - са намалени.

2) рента (от латинската annuitas - годишно плащане). По време на целия период на погасяване на кредита дълг,

кредитополучателя плаща точно същото количество, че лихвеният процент, който дългове по кредитни карти. Очаквайте такава схема е по-тежък, но по-късно то плащанията по-лесно и по-удобно. Това означава, че в общия размер на скрити плащания "заема" и лихвените плащания ( "тяло на кредита" - за обозначаване на банкови експерти, самата дълг). Обикновено в тази схема, първите такси по-малко, а след това се увеличава, в сравнение с диференциална схема. При същите условия и лихвени проценти, както в диференцирана схема, потребителите ще плащат ренти, като резултат, много по-голяма сума. Как се случва това? Всичко се дължи на остатъчни принцип плащанията. Членове изплати само частта от дълга, която съответства на плащане след плащане на лихва. Първоначално, кредитът се изплаща най-минимален дял. Това означава, че стойността на главницата на плащанията в първоначалните условия - по интереси, следователно, размерът на дълга към следващото плащане е почти не се е променила, а лихвата ще бъде включена в дължимите от Вас сума. Постепенно интересът няма да предприеме такава значителна част от плащанията, а дългът ще бъде намален по-бързо. Но това ще се случи само след няколко години.

Сравнявайки двете схеми

Така че, за сравнение на ефекта на две схеми за плащане, за да се разбере как да си изберете една и съща схема. В математически разглеждането на плащане на диференциалната верига намалява в аритметична прогресия, както и от анюитет - геометрично и следователно по-голям интерес, че кредитополучателят трябва да плати. Следователно, според схемата за рента, кредитополучателят плаща много по-голяма сума от тази лихва най-много. Ето защо, все повече и повече банки предпочитат анюитетна от диференциално изчисление на плащанията. В края на краищата, така че клиентът първоначално ще работи на банката, и едва след това плати кредитната си дълг.

Обаче, основният недостатък е диференциална схема - голямо количество в началните падежите. Това ограничава размера на кредита, за разлика от annutety, където можете да се излегнете някаква сума на равни части за целия период. Ето защо, диференциална схема може да се използва само на клиенти, които имат голям доход, или тези, които вземат кредит за малка сума. Тя може да бъде много полезно, за да изплати ипотеката и да плащат по-малко, за да бъде в състояние да овладеят този вид плащане.

Помислете за тези схеми работят по примера на плащане от същия дълг върху тях

Да кажем, че един клиент иска да си купи апартамент, който струва 220 хиляди долара, докато той е в притежание на само 20 хиляди.

В съответствие с това е необходимо да се вземат заем за 200 хиляди долара. Банката се съгласява да му даде заем на кредит за 20 години при 12 процент годишно. Помислете колко ще трябва да плати всеки месец в продължение на две от тези схеми, както и колко ще платят в края на краищата.

Според схемата за анюитет: всеки месец кредитополучателят ще трябва да плати 220 долара и 17 цента, а за цялото време 528 000 520 долара и 8 цента. Като цяло, на кредитополучателя ще плащат 2,64 пъти повече пари, отколкото размера на оригиналния заем.

Диференцирано верига: първото плащане ще бъде 283 долари и центове 3, а последният - $ 84 2 цента. В същото време през последните 20 години на кредитополучателя плаща 2.2 пъти повече от сумата на първоначалния заем, което е, 441,000 долара.

Според схемата за анюитет Оказва се, че всичко е едно и също, че заемът е бил превзет схема differentsialnoy, само в размер на 16%. Въпреки че в действителност разликата не е толкова значителен, тъй като сумата е удължен до 20 години, вместо на 1 година.

Друг недостатък на схемата за анюитет

платежната система по различни начини, комбинирани с предсрочното погасяване на кредита дълг. Повечето кредитополучателите в Русия смятат, че ако те се изплати дълга по-рано, плащате по-малко. Той работи в диференциалната верига, а на анюитет - напротив, това не е изгодно за кредитополучателя.

Диференцирано верига: ранно плащане, както съди логично, намаляване на размера на дълга и условия на плащане. И това не е от значение в коя точка на кредитополучателя извършва такава операция, при всички случаи, връзката остава една и съща - линейна. Това е наистина от полза.

Според схемата за анюитет: клиентът плаща лихва в първия и след това плащанията по главницата - тялото на кредита, като резултат, ако заемът заплащане предсрочно, интересът на предишния сумата вече е изплатена, както и изплащане на дълга, той не можеше да се отърве от интерес - това не е печеливша. Разбира се, можете да изплати дълга предсрочно за първоначален период схема анюитет.

На следващо място, метод, който ще извърши плащанията по програмата за анюитет е много по-изгодно в сравнение с разлика. Ако клиентът внася авансово всяка сума, като я добавите към плащанията по анюитетни, тялото заем ще намалее много по-рано, а загубата ще бъде по-малко, тъй като централен процента ще покаже по-малка сума. В действителност, в този случай, схема анюитетни ще бъде подобна на тази разлика. Разликата е само в това, че самият кредитополучателя да избирате колко пари ще трябва да плащат допълнително, както и споразумението за заем няма да го задължи тази сума. В този случай е по-лесно вече се използва диференциална схема, но минус, т.е., че това, което липсва в повечето банки.

Подобна схема анюитетни плащания е много добре известни банкери, така че те се опитват да ограничат възможността за предсрочно погасяване на дълг. В някои банки, този метод на плащане, е строго забранено. Много банки налагат дори наказания за такива действия. Такъв начин, трябва да бъдат запознати с всички условия на ипотечните си погасяване, и да избере най-добрата схема.

Свързани статии

• Как да изплати ипотеката, с помощта на държавата, kreditorpro-2019

• Рента срещу класическата схема на погасяване на кредита, тъй като кредитополучателя за решаване на дилемата