15 Препоръки на "как да се избегне блокиране на сметката," блог за данъци Владимир Туров

Добър ден, скъпи колеги.

Ще започна с доста банална неща. Въпреки, че нещо, което не е много хубаво, но аз ще се опитам да се произнесе. Все повече и повече търговски банки да блокират отделни предприемачи, физически лица, юридически лица, сметки за карти .... Само да не блокират, и всичко това, разбира се, за да се противодейства срещу финансирането на тероризма и прането на пари, облаги от престъпна дейност. В някои случаи се случват заключване сметки, разбира се, легитимни. Искам да кажа, когато на "бизнесмени" (не е истински бизнесмен, както и "бизнесмен", занимаващи се с баржа) при всяка стъпка keshat пари. Разбира се, в такива ситуации, търговските банки действат законно. Но все по-често се натъквам на факта, че тези блокажи възникнат от някои напълно странно съвпадение, неразбираем заръка на някого.

Всъщност, аз не искам да се повтаря тези уникални-луд истории, с които фирмите са изправени, и които трябва да се справим. Аз ви подготвили 15 препоръки, които, със сигурност, че ще го направят, за да се намалят рисковете от заключване на сметките си.

Препоръка №1: да работят законно

Първата препоръка - невероятно банална. Доколкото е възможно, опитайте се да получите вашия бизнес да работят легално. В същото време, първата препоръка не е задължително за ... Разбира се, законът изисква от нас да работят легално. Но тъй като се отнася за блокиране или да не блокира сметката, първата препоръка е, всъщност, не е от значение. И тъй като втората препоръка, аз силно препоръчваме да извършват последващи препоръки.

Препоръка №2: представят документи, доказващи законния произход на парите

Втората препоръка - да бъде готов да предостави всички документи, показващи, че имате законния произход на парите. Желателно е предварително да преговаря с техните преброители. Отиди на началника на отдела и да каже: "Виж, ако, не дай Боже, човек, който имате от името на службата за наблюдение на Федералната служба за финансов е в банката, а в някои ви се съмняваше го напиша, че съм готова да предостави за първото си искане абсолютно никакви документи" ,

Колеги, не забравяйте, че вземането на решения по отношение можете да блокирате някого, който не е заключен - то винаги е решаването на конкретен човек, който е Rosfinmonitoring в търговската банка. Бях изправен пред факта, че в "Банка ДСК" и в друга държава казват служители на банката: ". Това имаме катинар" Все още няма програми. По-точно, на софтуера, но те не се вземат решения за блокиране. Той винаги е конкретен човек, така че дори и служителите на банката не са знаели, и да комуникират с тях чрез електронна поща, това не означава, че този човек не е там. Има известна система, нека го наречем "конспирация", има ясно определени критерии за постановка на този човек за позицията, не е ясно, че това човек критерии за подбор, съгласувано с Централната банка на името му. Четох всички тези критерии, но те са толкова обемна, че в тази статия аз не считам, че е необходимо да съобщават тази информация за вас. По този начин, а вторият - да бъдат готови да представят документи, доказващи законния произход на парите.

Препоръка №3: плащат данъци и да предостави всички декларации

За да се плащат данъци, е желателно от една и съща банкова сметка, която използвате, включително за трансфер на пари, за да си карти. Ако премахнете парите от тази сметка за сетълмент, или да прехвърлят парите на пластмасова карта, а след това тази карта стреля пари в брой, по принцип, ако е направено правилно, както аз кажа, семинарите - е безопасно. Желателно е, че с този законопроект, която плащате данъци. Съществува Ръководства №10-MRCB RF. Не забравяйте и да я прочетете, аз многократно, че ще отнесе. Той заяви, че данъците не трябва да бъде по-малко от 0.5% от общите приходи в профила си за годината. По принцип, тази стойност е малка, но някои търговски банки са повишили този лимит до 1%. Съответно, когато имате нужда, за да се подчертае, че ви плащат данъци, имате повече от 1%. Ако работите на класическата система за данъчно облагане, вие определено ще бъде повече от 1%. Дори и ако бизнесът е наполовина под земята. Това нещо, което винаги трябва да се подчертае, на банкерите: ". Да, да плащат данъци" Съответно, колеги, трябва да сте готови да предоставят на всеки абсолютен декларация, посочваща, че плащате данъци.

Препоръка №4: Не използвам парите от личен карта, за да плати за бизнес операции

Четвъртата препоръка (за декларации, може би ще се върна) - да не използват лични карти изброени пари, за да изплати й системно бизнес операции, услуги, продукти и т.н. и кеш, за да плащат за бизнес операции. Онзи ден бях с това за пореден път се натъкнали. Аз разбирам, че бизнесмен, той ми писа в писмо, че той има къде да отидат. Той е предприемач, по мое мнение, към класическата система за данъчно облагане. Той има един куп услуги трябва да плащат в брой. Има хора, които имат неговите услуги, и те са просто по различен начин не работи. Той е принуден да си сътрудничат с тях, така че той има всички бизнес процеси на предене и се завъртя. Аз го разбирам напълно.

Истината е, че когато един бизнесмен за тези цели почти ежедневно списъци за тяхната пластмасова карта на пари, а след това те keshit, плащане в брой на всички тези неща ... Прочетох обяснението, той ме изпрати цялата документация, той ме изпрати обяснение търговска банка ... в това обяснение в черно и бяло, устата Rosfinmonitorniga писмено нещо като: "не е възможно да се потвърди законността на тези операции, тъй като не е възможно да се потвърди незаконността на тези операции, така че просто случай, мила моя, ние блокирате. "

На първо място, той блокира управлението на банковата си сметка чрез дистанционно управление, и той е бил принуден да извърши всички платежни нареждания към банката. Всеки път, когато той твърди, той обясни защо е необходимо тези пари, и т.н. Това продължи повече от месец ... След това преброители, които вече са имали време да се влюбя, се сприятеляват, обаче, му показа крайния хартия и каза: "Всичко тук е от хартия Rosfinmonitoriga. Закрихме с вас договори паричния сетълмент услуги. Отидете, където искате. Ние се регистрирате в черния списък. " Знаеш ли какво нещо? Независимо дали ни харесва или не харесва, но исканията, които аз съм описващи, както изглежда, ще трябва да се спазват, за да се гарантира, че Вашата сметка е блокирана.

Освен това, колеги казват наведнъж: всъщност тези препоръки повече. Аз въз основа на собствения си опит и въз основа на проблемите, пред които са изправени бизнесмени, както и въз основа на експертно мнение, аз идентифицирани 15 ключови неща, които трябва да се спазват, за да си сметки, карти и блокирани. 15 Тези критерии трябва да се прилагат кумулативно, т.е. ако сте се срещна един критерий, а 5 не са изпълнени, има вероятност отново да бъде извадено до неприятности.

Препоръка №5: станем приятели с банкери

Препоръка №6: поканени гости

Ако е необходимо, да поиска от персонала на банката търговски (те имат специална услуга), за да стигне до вашия офис или дори дома си, за да се установи факта на изразходване на големи суми пари. И за тях, за да видите реалността на вашата компания. Нека ги разгледаме вашата фирма от гледна точка на техните вътрешни изисквания на. В действителност, всички тези изисквания са известни. Неведнъж съм говорил на семинари, аз да поддържа регистър на всички изисквания на правилата, според които банките имат право да блокира сметката. Отначало имаше 18, а след това този списък е увеличил драстично до 122. Как да разбера? Защото аз съм на пръстите на краката Всички мислехме. Това е официалният регулаторната рамка на Централната банка на Руската федерация. Тогава те станаха 136, а след това 152. След като е имал 152, аз плюя на тази безнадеждна задача и не броим, защото централната банка продължава да изпраща търговски банки, тези безброй показания, заявявайки подозрителен ...

Знаеш ли, аз имам този момент с впечатлението, че не съмнителни сделки, което прави на бизнесмена, осъзнавайки, реалната икономическа активност, повече в природата не остават. Аз работя с него всеки ден. За мен дойде в офиса, снимана работни места, интервюирани служители по предмета на екстремизма и тероризма. За пореден път е имало търкания, аз глупаво изтърси: "В крайна сметка, дойде в къщата ми!" Докато аз благодаря на Бога, аз изпълни всички препоръки, които ви дават. Какво мислите? Казвам тази история, но това е достатъчно дълго. И се прибрах с камера, нали знаеш? И в центъра на борбата срещу екстремизма трябваше да се обясни и да се докаже, че не сме терористи и екстремисти. Сега имаме цялата страна под подозрение, така че тази откритост ще ви помогне.

Препоръка №7: имате депозит в банката си,

Неведнъж съм казал, ако сте подправен депозит, тя е още по-добре в своята търговска банка. Ще бъде по-малко от терористите и екстремистите. Аз многократно тествани това нещо се проверява на нея, пита пряк въпрос на служителите: "Колко пари трябва да се има в банката, с Федералната служба за финансов мониторинг, и ти ме обичаш вече?" Аз бях проверка на клиенти. Аз ще кажа това: в 90% от случаите това ще бъде допълнително предимство и тя работи. Макар и да не работят едновременно. Примерът, който ще ви, както и всички произведения даде. Той ми се обади една жена, собственик на бизнес от Нижни Новгород. Посъветвах я: "Иди в банката, да зададете директен въпрос, ако всички други критерии: колко пари трябва да са на депозит, така че не се придържаме към мен?". Тя обяви 1,5 млн. Рубли. понякога обявява 4 милиона. рубли. в зависимост от скоростта. Най-добре е да има на депозит е повече от 10 млн. Разтрийте. в банката си. Това е още по-добре. Искам да подчертая, ако всички други критерии. Но преди като наскоро като три дни се запознах с едно момиче - тя е старши човек. Тя има много големи депозити и съответния кръг от приятели - нивото на федералните министри. Банка го показа доста странни изисквания. Тя каза: "Ако теглите пари в брой повече от един милион на месец, ние със сигурност ще бъде спрян." Когато всички карти, най-най-много, така да се каже, цитиран, най-високо, че съществуват само в нашата страна, ограничението от един милион рубли - това е невероятно странно ограничение. Тя работи на правната 100%. Ето защо, нека да видим как ще се развиват събитията. Като цяло, колеги, помогнали депозит.

Препоръка №8: получите най-яката карта

На следващо място, колеги. Спечелете много добра карта, много стръмен, която току-що е. Тази позиция №8.

Препоръка №9: keshte по-малко от 80% от парите, които влизат в сметката

Препоръка №10: Бъдете внимателни със свързани лица

Десетият препоръка се основава на член 7 от претенция 11 №115-FZ. както и по-рано споменатите ръководства CBR №10-MP. Банките ще блокират достъпа до програма "клиент-банка", ако компанията прехвърля пари, за да взаимозависим от контрагента. Ние трябва да бъдем внимателни. Ако компанията независима, за да блокира работата в този случай, на банкерите не разполагат с правото да, и по отношение на партньорите от взаимосвързани, те имат пълното право да прави. Как да се избегне това?

Ако преведете пари на фирмата-основател, директор, сред фирми от холдинговата група от дружества, е препоръчително да се чувствате банкери свикнали да преминете ги изпраща за писмено обяснение ... Един път, втори, пети, десети ... се във форма, и трябва да бъде обосновано. Дори по-добре да се съглася, че просто трябва да бъдат написани в тази книга с банкери, с когото са приятели. Аз също направих. Попитах: "Слушай, аз пиша за Rosfinmonitoring ..." Най-малкото, ръководители на отдели, с когото говорих твърде добре запознат. Те как работи системата. Те ще препоръча необходимите фрази.

Препоръка №11: ако блокиран от поради ниската скорост - обясни

Банката не разполага с правото да спре дистанционната поддръжка, поради малкия оборот по сметката. На практика обаче, за съжаление, е така. Ако блокиран от поради ниската скорост, напиши писмо и да обясни защо са там малки революции. Ако в момента имате малък оборот по сметката и да си пишеш, че, например, са само началото на бизнес или сметка за проверка, който използвате като резерва, или нещо друго. Обяснете веднъж. Фактът, че банкерите не са допустими по този блок сметка - това е разбираемо, но когато това се блокира и прекратява услугите по договор за уреждане и парични или спряно дистанционно обслужване, тогава дължи на много по-тежки.

Препоръка №12: не правете транзитните операции

Препоръка №13: посочите в назначаването на максималния брой на информация за плащане

Ако банкери смятат, че този или онзи сделка, експлоатация, няма икономически смисъл, те имат правото да блокира сметката въз основа на член 7, 5.2 №115-FZ. Какво да се прави? Незабавно предлага търговски банки никакви документи. Ако не се вписват в 3 дни (3 обикновено се дава на предоставянето на документи), а след това да поиска от банката да известно закъснение. Всъщност, момчета, това е икономически смисъл, е необходимо да се платежни нареждания, в плащането да се посочи максималният размер на информация. Т.е. поръчката директно от целите на плащане е посочено ясно, че това е икономически смисъл.

Препоръка №15: описват подробности за сделката

Безполезно да спори с банките: в нашата страна има презумпция за вина

Всичко това прави банкерите, позовавайки се на известния №115-FZ "На борба с финансирането на тероризма и прането на облаги от pristupnaya начин." За съжаление, ако внимателно да проучи на регулаторната рамка за които споменах, ако внимателно проучване №115-FZ. ще откриете, че презумпцията за невинност в тази част на Руската федерация не. Ние всички сме под подозрение.

Затова, колеги, малко съвети: въпреки това дълга статия, следват тези 15 препоръки, които ти дадох, и изпращане на тази статия на приятелите си. Това със сигурност ще се възползват тях. Благодаря ви много, дами и господа.