Сред основните принципи на застраховка е необходимо да се направи разграничение на икономическите принципи на функциониране на системата за застраховка и принципите на осигурителните отношения.
Основните икономически принципи на осигуряване са:
1) Принцип на присъствието на осигурителния интерес;
2) принципа на осигурителен рискове;
3) Принципът на еквивалентност.
Принципът на присъствието на имуществен интерес. Застраховката е валидна основен принцип: "няма интерес без осигуровки." С други думи, когато става въпрос, например, застраховка на имота, това означава защита, застраховки, лихви, свързани с опазването на имуществото. За да се определи дали е налице застрахователен интерес във всеки конкретен случай се прилагат за застрахователно покритие, е необходимо да се отговори на въпроса дали обстоятелствата, свързани с основателността на интереси, които могат да причинят вреда на който и да е (повреда) на съответното лице? Ако отговорът е положителен, което означава, че е налице реална възможност от увреждане (увреждане), а след това има застрахователен интерес и застраховка ушит по отношение на тези лихви могат да се предоставя [12, c.143]. Нормативно установено наличието на задължителна интерес на застрахования (бенефициента) за съхранение на имущество. Този регламент играе важна роля в изграждането на съответните застрахователни отношения. Освен това, когато не е позволено имуществена застраховка назначаване на лице, което не притежава интерес към запазване на застрахованото имущество, бенефициентът на застрахователния договор.
Като общо правило на застрахователния интерес, трябва да присъства по време на сключване на застрахователния договор (във всички видове застраховки с изключение на застраховка на стоки) или съответната организация трябва да има застрахователен интерес по време на застрахователното събитие (в карго застраховки) лице. По време на периода на валидност на застрахователния интерес на застрахователния договор може да се загуби, например, във връзка с унищожаване на имущество по причини, различни от настъпването на застрахователното събитие. В този случай, на застрахователния договор е прекратен, но застрахователната премия, платена от застрахования, няма да бъдат върнати, тъй като всеки ден по време на периода на застрахователния договор, по време на който е защитен от застрахователно покритие застрахователен интерес, застрахователят носи отговорност в пълен размер, и във всеки времето може да се реализира на риска, която роди застрахователя, в определена част, и в размер на 100% от отговорност по застрахователния договор.
Застраховка не е разрешено по отношение на следните интереси:
незаконните интереси. Не излагайте на физически и юридически лица, ако те се извършват единствено с намерението да причини увреждане (увреждане) на друго лице, а ако това е намерението да злоупотребяват правата в други форми;
загуби от участие в игри, лотарии и залагания. Исканията на гражданите и юридическите лица, свързани с организацията на мача и залог или участие в тях, като правило, не са предмет на съдебна защита;
3) разходи, към който човек може да бъде принуден да се получи освобождаване на заложници.
В допълнение, обект на застраховане не може да бъде риск от отговорност за неизпълнение на договора, ако не е рискът от застрахования, на предприемаческия риск от лице, което не е на застрахования, както и рискът от загуба (повреда, унищожаване, изчезване) на имота в отсъствието на осигуреното интерес към опазването на собственост.
Принципът на възможностите за застраховане на риска. Рискът се крие в основата на осигуряване и в най-общ вид се определя като вероятностно разпределение на оперативните резултати и способността да живеят в областите на положителни и отрицателни отклонения. Неяснотата и разнообразие от тези резултати са получени от несигурност външна среда, информационни недостатъци на процеса на вземане на решения, на вътрешните характеристики на този въпрос, и т.н. По този начин, фактори на несигурност, засягащи околната среда изразяват в това, че очакваните прогнозни резултати от приетите подлежат решения и предприемане на действия, не съвпадат с реалното Wink (са недостижим или коренно различна) и случайни прояви на тези фактори е, че всички те се случват независимо от волята на субекта. По-специално, каза случайни несигурност и външната среда могат да бъдат открити от следните изрази:
в естествена среда - под формата на наводнения, земетресения, свлачища, вулканични изригвания, цунами, бури и други природни бедствия и аварии;
в процеса и (или) на технологичната среда - като системи за подпомагане злополуки предприятието (например, системи за захранване); Инциденти в системи за безопасност от различни индустрии и в резултат на - емисиите на замърсяващи вещества и техните компоненти; Инциденти други технологични и предизвикани от човека;
в пазарната среда - като формирането на негативен имидж на предприятието, проява на принципите на конкуренция, отзоваване на продукти от пазара, поради някои случайни причини за непригодността за използване от потребителите, и т.н.
Факторите на случайността и несигурността влияят недостатъци (непълни, неточни, двусмислен) информация или фактори, свързани с вътрешните характеристики на този въпрос може да се прояви в разпределението на вероятността от възможни резултати на решения, които се отклоняват от очакваното, прогнозираните резултати.
Риск и вероятността от действителния резултат от решението на отклонение от очакваното, и в нейните негативни проявления, и следователно разпределението на вероятността от неблагоприятни последствия може да се оцени от икономическа, и затова най-често се използва в осигуряване. Например, отклонението на действителните резултати от очакваните може да се изразява в загуба на имущество, загуба на доход на предприятието в резултат на прекъсване на производствения процес, при понасянето на непредвидени разходи във връзка със задължението на търговеца да заплати обезщетение, причинени на трети лица, в резултат на вземането на икономически решения и т.н. С други думи, за бизнесмена всички тези прояви не са нищо друго, но щетите икономически подлежи на оценка.
От всички по-горе следва общите критерии на застраховани рискове: а) случайния характер на събитията (факторите), които са довели до възникването на щетите; б) възможността за икономическа оценка на риска; в) недвусмислено разпределение (идентификация) на риска; ж) кратността на еднородност и рискове; д) риск от субективността.
Случайния характер на събитията (фактори), които са довели до възникване на щетата е основният критерий при вземане на решения за застрахователя, независимо дали се разглеждат податлив на застрахователния риск. Случайният характер се проявява в това, на несигурност (например, застраховка на имота, отговорност) и (или) време на настъпване на вредата, или съществуването на събития, водещи до негативен резултат (например, застраховка живот). Необходимо е да се направи ясно разграничение между инцидента като неизвестен факт и в момента на настъпване на негативните прояви на застрахователното събитие и възможността за възникването им: авария не отрича съществуването на възможности. Но шанс - това несигурност по отношение на степента на евентуални щети. Според теорията на разпределение на обезщетение, което се проявява под формата на намаляване на кривата, малки и средни щети настъпват много по-често, отколкото по-големите. В теорията и практиката на застраховането на научните изследвания и други прояви на увреждане, например, честотата, с която в една или друга форма застраховка се проявява сериозни щети, характерни или не са типични за този вид застраховка. Това, обаче, не означава, че ако една голяма щета застраховането като пожар или свързаните с тях рискове, в средата (разбира се това зависи от вида на обекта, предприети за осигуряване, както и на други рискови фактори) се появява веднъж на всеки пет -Six години, не могат да се появят през последната година на условно разпределени период и първата година от приемането на единен застрахователен риск. В този смисъл, можете също да се говори за случайността и несигурността прояви на риска по отношение на степента на потенциално увреждане.
Свързани статии