Събиране на дългове по ипотеката, във връзка с предоставянето на този вид заеми, обезпечени с недвижими имоти има редица функции, в сравнение с двете необезпечени кредити и обезпечения, но обещаха други имоти или вещни права.
Ключов аспект на събиране на дълга по ипотеката - изземване и продажба на обезпечението на търг, се разглежда като основно средство за погасяване на дълга, както и загубите на банките за неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията си. Този подход е световна практика и поради взаимосвързаността на ипотечния пазар и пазара на недвижими имоти.
Изключването на ипотека имот - екстремна, но ефективна мярка. Само ако продажбата на обезпечението не е в състояние да покрие целия дълг, наказанието и загубите на банката, възстановяването за сметка на друго имущество и средства на длъжника на кредитополучателя. Когато недостатъчност и тези мерки могат да бъдат наложени върху имуществото и други активи на съдлъжник, а след това - гарант.
На характеристиките на възбрана на ипотеката също се влияе от:
- съществуването на застрахователния договор и способността да изплати всички или част от дълга в рамките на осигурителни плащания;
- състоянието на придобитите недвижими имоти - на кого и как го е украсена право на собственост, всички ограничения, наложени от условията на обекта на ипотеката, в които техническото състояние на обекта на залог за по време на събирането, други функции.
Основните насоки за събиране на дълга от кредитополучателя по ипотеката
Разработено към днешна дата в световен мащаб и българската практика на ипотека за събиране на дългове, включително банкиране, съдебни спорове и регулаторна рамка предвижда следните направления за решаване на проблема с дълга:
- Досъдебно уреждане на мерките, насочени към създаването на условия и изпълнението на плана за рефинансиране (преструктуриране) на дълга. На този етап банката и кредитополучателя съвместно в рамките на преговорите разработи програма взаимноизгодно преструктуриране, което дава възможност на длъжника да се самостоятелно да се справи с тежестта на дълга и влиза в рамките на правилното изпълнение на договора за кредит.
- В недостатъчност само рефинансиране (преструктуриране) дългови мерки банки като допълнителна мярка предлага намаляване на имуществени санкции или пълно изключване на общия размер на дълга на различни видове санкции.
- Ако всички мерки, насочени към решаване на проблема с дълга с най-ниски разходи за страните, първоначално изглеждат безнадеждни, или не са довели до очаквания резултат, ние започваме процеса на бърза и пълна "свобода" на банката от лошите дългове, на кредитополучателя и обезпечението.
Банката поема драстични мерки обикновено са проектирани индивидуално за даден договор за заем, заемателят и имота, така че някои универсални подходи почти не се използват. Взети под внимание при разработването на плана за действие и състоянието на пазара на недвижими имоти.
Обикновено процесът на налагане на възбрана върху заложеното имущество, извършени в три основни области:
Най-проблемната ситуация за всички участници в отношенията на кредита се случва, когато обезпечението е недостатъчна, за да изплати цялата сума на дълга. В тази ситуация, банката ще бъде принудена да направи искания съдлъжник, а след това - поръчители.
Възстановяване от съдлъжник и гарант
Процедурата за събиране на дългове с съдлъжник и гаранта по ипотеката не се различава от други заеми. Той извършва по реда на процедура за действие и, в случай на неизпълнение на задълженията обвиняеми доброволно, предвижда изпълнителното производство с всички произтичащи от това последици.
Възстановяване от бившия съпруг на кредитополучателя
Възвръщаемостта на ипотечен дълг от бившия съпруг на кредитополучателя, се разрешава само ако:
- той е съдлъжник или гарант по договора за кредит;
- в зависимост от разделянето на собствеността на бившия съпруг се премества задължения по договора за кредит, изцяло или частично, пропорционално на имота е преминал към него.
При определени обстоятелства, съпруг, за да се издължат, може да има право да се прибегне до бившия съпруг. В тази ситуация, стойността ще има статут на съпруг изплати дълг, кредитна правоотношение (кредитоискател, съдлъжник, гарант) и по реда на разделение на съвместна собственост, включително раздел облигационен.
Ако имате някакви въпроси относно ограничаването на достъпа на ипотека, нашият адвокат дежурен онлайн бързо готов да отговори на тях.