В ранното средновековие банков преживява упадък. Само с развитието на търговията, занаятите и земеделието, тъй като IX. Северните италиански градове е имало на икономическо съживяване.
Един от най-развитите градове в Италия е Флоренция, която черпи своята предимство дължи предимно на високо качество монетосечене на златни монети. Големите флорентински фирми, с изключение на работа в търговски дейности, оживен финансовите дела на църквата и папата. По-късно те пое контрола над митническата служба на Барлета в южната част на полуострова, което им позволява да се поддържа жив международната търговия. В Англия, хванаха царя, и големите земевладелци значителни суми в рамките на гаранцията на мита права и привилегии в износа на суровини (главно вълна). Впоследствие, флорентинците са разширили дейността си в Холандия, Каталуния, Кастилия и източната част на страната. Къде се заселили агенти, известни банкови къщи, които са получили разрешение за събиране на предоставени, данъци и десятък заемите, образуват бързо малък търговски център с флорентински колония.
За разлика от флорентинец, венециански и генуезки търговци предпочитат финансова дейност на вътрешния пазар. кредитиране дейността им, са били ограничени до закупуването на ценни книжа на държавни облигации, финансиране на някои търговски предприятия на други търговци и собственици на кораби.
За банковите средновековна Италия се характеризира с висока степен на безналичните плащания. Един от методите за тяхното прилагане е да се използват менителници, то е придобило популярност след XIII век.
То е съществувало през Средновековието и разменяха пари, които провеждат обмен на пари. Често те са имали и някои банкови услуги. Но операциите по запис на заповед и безкасови плащания са строго контролирани от държавата и ясно се отделят от дейността на лихварството и заеми. Случаи, в които тези банкери, отпуснати средства управители, общини и физически лица, осъдени и наказани от държавните закони. За да се спре тази практика във Венеция, в XIV век. бе решено да се замени всички частни банки в една държава. То се извършва в XVI век.
Обикновено под лихва заемат никакви платежни превключватели и търговци, обединени в големи компании. Последните са били установени в Рим, Xi-йена, Флоренция, Пиаченца и други градове. Повечето от тях са обединени в Финансирането на дейността на промишленото производство, търговията и банковото дело. Но има и такива, като голяма маса Buonsenyori в Сиена, основан през XIII век. Което е специализирано в кредит.
1) депозити в текущата сметка - търговци инвестирали в банката, където са служили за безкасово rozrahuykiv. Този вид депозит не носи доход за инвеститорите. Има дори си мислех, че търговец банкер трябваше да се плаща малка такса за това, че се извършва операцията. Привлечените средства по този начин не могат да бъдат използвани за предоставяне на заеми на други клиенти или за насочване на финансирането на търговски сделки;
2) депозити в интерес донесли достатъчно висок доход. Това означава, че вложителите да знаят, че техните средства са били изпратени на рискови, но печеливши проекти.
Най-печеливши, макар и не най-честата операция за поставяне на капитала търговски дружества, банкери, бяха кредитите с интерес. Последните бяха разнообразна и зависи от целта и продължителността на кредита. По този начин, венецианските документи на XII век. Тя показва, че краткосрочен заем (една година) може да се предоставя без начисляване на лихва. Но след този период на кредита започва да дава 20% годишно. В допълнение, за неплащане на заема е предвидено плащане на глоба, която е два пъти размера на кредита и натрупаната лихва. Във Флоренция, в началото на XIV век. процент от конвенционалните заеми варира от 10 до 15%. С течение на времето, той се увеличава от 20-30%, което зависи от ситуацията на паричния пазар.
В средновековна Италия съществувала и морски заем. Търговецът или собственика, който отиде на пътешествие, получена от заемодателя, в когото може да се говори на няколко компании, определена сума. тя трябва да се върне заедно с лихвите, когато търговецът стигна до пристанището на местоназначението или се връщат към пристанището, където да започне плуване. Лихвите по тези заеми са достатъчно високи. Така че, в края на XII век. те възлизат на 20-25%, но не и на годишна база, а в момента на плуване. Други споразумения, съгласно които морския заем за 2 години, са включени 33% годишно. Има и случаи, когато пътуването не е твърде дълъг, но много опасно, и лихвите нараснаха до 50.
Има и друга форма на набиране на средства за провеждане на морската търговия, която се нарича Commenda (Венеция - kolegantsoyu). Най-широко използваните тя получава, от XIII век. Има два вида Commenda:
1) двустранно Commenda (Генуа - дружеството), в който спътник, останал в града, той прави две трети от изискуемият капитал, търговец, който отиде на пътешествие - от друга, а печалбата се разпределя по равно;
2) едностранно Commenda (всъщност Commenda), в която един спътник, останал в града, прави целия капитал, и получава 75% от печалбата.
При използване на Commenda търговец не може просто да се върне взетата назаем сума заедно с лихвите, както е направено в случая на получаване на банков кредит, а да дава човек, тя е финансирала, подробен доклад за похарчени и получени суми, както и, ако е необходимо, да обясни причините за неспазване ангажименти.
Анализ на лихвата по кредита, която се предоставя с италианските търговци, банкери, твърди, че операциите по отпускане на са били достатъчно рентабилни, но също така е рисковано. Банкерите, които обслужват чужди владетели зависят от политическата и икономическата ситуация в страната на своите клиенти, техните военни победи и поражения. Това обяснява факта, че големите банкери на дружеството не могат да оцелеят на пазара за дълго време. По този начин, флорентински големите фирми са фалирали през 40-те години стр криза. XIV век. Той е бил причинен от неплатежоспособност на английския крал и политическите и икономическите проблеми в Флоренция и Кралство Неапол.
В XV век. един от най-голямата банка в Европа е семейство Медичи. Представителите на тази династия управлявали Флоренция в продължение на три столетия. В това семейство е имало и две папи и две френски кралица (Катрин и Мария). Това показва позицията на авторитетни средновековни банкери не само в областта на икономиката, но и в политиката.
Що се отнася до конкретните организационни форми на банкова дейност е известно, че в 1171 във Венеция действа в продължение на десетилетия, затворен дял придобита форма на депозит (GIMP) на банката. През 1407 той е създаден на Банката на Свети Георги в Генуа, която беше първата асоциация на кредиторите, но по-късно започва да приема парични депозити от физически лица. През 1614 венецианската публичното дружество е обявен zhirobank. Основните операции на плащанията и ценните книжа на дружеството стомана метални монети. През периода от XII до XVI век. всички страни от Европа усещат влиянието на италианските банки. Да, и терминът "банка", която произхожда някъде в XI век. То идва от италиански език. Banco - пейка, маса.
В Германия, на базата на италианските търговски къщи започва да се развива германските клонове. Те не са били обект на строг контрол, тъй като са били разположени далеч от компанията-майка, не са имали статут и не са длъжни да публикуват своите счетоводни баланси, които изискват силата на италианските градове. Основните операции са привличане на пари от големите вложители и предоставяне на освобождаване под гаранция.
В XIII век. в Англия, италианските търговци се появиха на мястото на евреите, които са били принудени от страната. Италианците назаем пари, осигурени стоки обменят валута. По това време, когато лихварството е незаконно, те се наричат временен пари заеми подарък, който впоследствие ще бъде върнат с благодарност (т.е. лихви).
Причината за изгонването на евреите не само от Англия, но и от други европейски страни е, че представителите на тази националност масовото прибягване към лихварството. Те са обвинени в обикновените хора много високи лихвени проценти по кредити, като ги кара да не попаднат в робство на заемодателя.
Всички човешки морал осъдиха лихварство. Той го и Църквата, особено християнски осъден. Това са основните аргументи, които са били използвани в този случай:
1) в Лука е писано: "заемайте, без да очаквате да върне";
2) в Писанията като Моисеевия закон, забраняващ евреи да вземе процент от братята му (други евреи). Християнската църква счита всички братя (не само евреи)
3) Аристотел, на основата на произведения, които са формирали своите становища на схоластиците, заяви, че парите като такива са безплодни и затова несправедливо да изиска плащане за използването на плодовете от тях, която е процент;
4) според римското право се прави разграничение между два вида неща: консумира (зърно) и консумира (къщата). Парите принадлежи към първата категория. Според същия закон, когато парите се прехвърлят в ръцете на този, който ги отвежда, а след това той отива, а пълното право на собственост. Ето защо това споразумение се идентифицира с продажбата. интерес на гаранционен означава продаде нещо, а след това да начисли такса за използването му. Затова тези, които вярваха лихвеното плащане за загубата на време за изчакване на плащане, отрече, че времето - това е обща собственост, която не може да се търгува.
Също общ бяха вижданията, лихварството позволяват богати хора изпращат парите си само в предоставянето на заеми, вместо да инвестират например в селското стопанство. Ето защо, тя ще работи само на бедните, но те не разполагат с достатъчно пари, за добитъка и инструменти.
По този начин, според каноните на християнските евреи би могло да предостави парите назаем при интерес за представители на всички националности. Всички останали църковен закон е забранено.
Първо, забраната за заеми под лихва свързани само с духовенството. Съветът на Никея през 325, му забранява на такива финансови операции под заплаха от наказание разпопен. Глава къща ние Charlemagne и катедрали в IX. Тази забрана се простира до миряните.
През 1179, папа Александър III постанови, че лихварите не могат да бъдат допуснати до общение, и в случай на смъртта им не може да бъде погребан според християнската традиция, свещениците не е било позволено да вземат милостиня от тях. Духовенството са били лишени от постовете си, докато епископът не прие отстраняването им. Кредиторите и техните наследници са били принудени да се върнат на несправедливо придобито богатство.
Григорий X в 1274 на Съвета от Лион постанови, че общината и други длъжностни лица не са имали право да стреля вълци на чужденци помещения за провеждането на дейността им, и тези, които са вече функционира, трябва да изгони за три месеца. Друго наказание е непризнаване на завещанията на тези кредитори, не се покаяха, че не се връща към своята кредитополучателите интерес. Продължих по-нататък Климент V1311 стр. Кой е наредил всички онези, които са допринесли за поддържането на лихварство, отлъчва.
Но развитието на икономическите отношения е невъзможно без кредит, който, от своя страна, изисква плащането на лихви, предназначена да сведе до минимум риска от неизплащане на заеми. Ето защо, кредитори са се опитвали различни начини да получите около тези ограничения, като се използват инструменти като гаранция за правото на обратно изкупуване, заеми, подлежащи на разпределение на печалбата, заплащане на пълния чип от тази, в която е бил отпуснат кредитът.
При това положение на Църквата и държавата започва да се ограничи само размера на лихвата, която се начислява за използването на кредита. От 1545 максималния размер на 10% е създадена в Англия през годината. През 1652, за да се намали до 6%. Същият процент е определен хиляда шестстотин и една стр. във Франция. Тези ограничения ще бъдат премахнати само в XIX век.
Друг начин за излизане от ситуацията е в средата на базата в XV. Францискански братя благочестиви банки. Монк Варнава в Терни е инициатор на създаването на кредитиращата институция за хора, които не са имали пари и затова трябваше да се обърнат към лихвари. Тази институция се нарича Монте dipieta - Mount благочестие. Тези, които се нуждаят от пари в брой може да го кредитират без лихва само върху сигурността на ценности.
Църквата приела идеята, и папата да одобри устава на тези институции, които са създадени в различни италиански градове. Първите са създадени през 1463 в Орвието и Перуджа в 1464. Основатели тези институции са станали братя францисканците. Средствата за отпускане на заеми на даренията, събрани. Евреи се противопоставят на тези видове банки, за тях е било сериозна конкуренция, но новите благочестиви банки бяха отворени в Парма, Лусия, Генуа, Верона, Болоня и др. През 70-те години на XVI век. те са били в почти всеки италиански град. Харта някои благочестиви банки са били право да събират 5-7% за ползване на заем, за да плати за административни разходи. Но всеки един от кредитополучателите трябва да се закълна, че той наистина нужда от пари. Скоро тези институции започнаха да се установи в Испания, Полша и Германия.
Северна италианската област Ломбардия е наречен родното място на Съветския банкови градските общности, където е било възможно да се вземе заем срещу ценностите си под 2%. Така че първите заложните къщи са установени.
1. монетна варварски кралства са били организирани на римския модел. Напълно късноримската паричната система е заимствана само поставен в Остготско кралство на Италия и Бургундия. Suevi и вестготите привлечени златна монета проби и вандали - сребро и бронз. Това се дължи преди всичко на потребностите на местното обращение на пари, както и особеностите на политическия живот и регионални традиции.
2. Основни характеристики на варварин монетосечене е техният политически proklamativne стойност, малки освобождаване мащаб на фини сребърни, бронзови и медни монети, което показва, че слабото развитие на търговията, въпросът за децентрализацията, както и влошаването на монетосеченето, което е отразено в примитивен Дизайнът на монетата.
3. В края на VIII инча в царството на франките, Карл Велики е имал валута реформа, която залегнало върховенството на сребро monometallism, в която са изпълнени нуждите на пазара с помощта на Denard и loudstandarding obols. Обща мощност 125 известни ментови бонбони решението си период е няколко десетки милиона отрицатели. Той също така въвежда Каролингите паунд, който съдържа 408 грама и е в основата на паричните системи на Западна Европа.
4. епоха се характеризира с доминирането на феодалното динар сребро monometallism, липсата на изградени система на монета деноминации, като принципите на външен дизайн и метрологичните параметри на монети от различни страни. Постоянно влоши качеството на монетата има пълна децентрализация на тяхното монетосечене.
5. В XIII-XIV век. възстановени система биметализма в която сребърен пени е лице, и Флорин - основните златни монети. Водеща роля в този процес заема град на Северна и Централна Италия, монети, които са имали значително влияние върху развитието на други европейски парични системи.
6. В началото на XVI век. в чешкия град Saint-Yoahimstal започна да сече сребърни монети - талера. По-късно те стават международно признат монети, които са послужили като основа за формиране на редица национални парични системи и с някои промени доминират пазара на монета в много страни до ХХ век.
7. търговия на живо се превърна в основна причина за възраждането на банковия в IX. Банкови сделки, извършвани главно търгуващи къщи започнаха в градовете на Северна Италия. Те не само обслужва вътрешния пазар, но също така и предоставени заеми на царе и велики феодали във всички европейски страни, от Италия в Англия.
8. Важна роля в развитието на кредитните отношения в средновековна Европа взе християнската религия. Библията забранява начисляване на лихви по кредитите, особено затрудни ефективното развитие на икономиката и не оставя място за еврейските лихварите. Само в XVI век. Църква отказа да драстични мерки, но по-нататък определя максималния лихвен процент по кредитите.
Свързани статии