Започнете дискусия даде на българската централна банка. Сега банките не са длъжни да се получи от своите клиенти и информация за източниците за произход на средства и друго имущество. Скоро, обаче, банкерите ще бъдат задължени да поиска от клиента тези документи, не изключва тази седмица, заместник-ръководител на отдела за финансов мониторинг и контрол на централна банка валутен Иля Ясински.

"До този момент, докато процедурата за капитал амнистия не е завършена, че е малко вероятно финансовия контрол, финансово разузнаване или българска банка ще настоява на десния бряг при определени обстоятелства да се получи от своите клиенти информация за произхода на източниците на средства и друго имущество," - цитиран от ТАСС Yasinski , Той припомни, че е имало такова право от страна на банките в края на миналата година.

Според него, Бюрото за финансово разузнаване и Централната банка, до изтичането на амнистията на капитали не съществуват планове за развитие, за да донесе на кредитните институции някои конкретни насоки относно начина на прилагане на правото на получаване на информация относно източниците на средства.

Въпреки това, в обичайния Bolgariyanah вдигането на мораториума няма да има ефект.

Как да се разделят помощ от бабата на спонсориране на тероризма

Контрол върху дейността на банките със средства, определени от Федералния закон №115 «За противодействие на легализацията (изпиране) на облагите от престъпления и финансирането на тероризма." Този закон е основната инструкция за всички кредитни институции за противодействие на изпирането на пари. 115-FZ е задължителна за всички банки, както и нарушението е свързано най-строгите санкции от страна на централната банка, до миг отнемането на лиценза. Законът изисква кредиторите да се отчитат по финансов мониторинг на всички сделки, които отговарят на определени критерии, на чл. 6 от федералния закон.

Още:

Вторият документ, който се ръководи от въпросната банка, "удари" Смятате ли, Rosfinmonitoring е нейната вътрешна инструкция, която е написана въз основа на разпоредбите на Централната банка на България №375-Р "На изискванията на правилата на вътрешния контрол на кредитната институция за целите на противодействието на легализацията (изпиране) на облагите от престъпления и финансирането на тероризма. " На практика повечето банки просто пренапише всички са включени в критериите за 375-P в своите вътрешни инструкции. Също така, позицията на централната банка регулира системата за вътрешен контрол на Банката информационни системи, които трябва да уведомяват звеното за вътрешен контрол на съмнителни сделки, преминаващи през банката. Уведомление за всички регистрирани съмнителни сделки, изпратени на Федералната служба за финансов контрол, която се основава на информацията, получена има право да блокира финансова сделка, или да поиска от клиента документи, потвърждаващи произхода на парите.

"В съответствие с Федералния закон # 115 банки са необходими при кандидатстване за сервиз и обслужване на клиенти, за да се вземат мерки за определяне на финансови и бизнес операции, финансовото състояние и бизнес репутацията на клиента, както и правото да вземат обосновано и разумни при конкретните обстоятелства, мерки за определяне на произхода на източниците на средства и (или) други собственост (подточка 1.1 п. 1, чл. 7). Това означава, че банките са длъжни да проверяват баланси, данъчни връща и друга информация, клиентите от налични източници. Следвайте стъпките на закона, който се отнася до "правото да предприеме действия", банките включват клиент профили дадена точка от "източника". Отговорът на този въпрос на клиента или не отговаря, и този отговор - това е друг въпрос, но на десния бряг на мерките, изпълнявани, "- казва консултант отдел одит и консултантски услуги за финансови институции, ФБК" Грант Торнтон "Галина Nudnova.

С оглед на проверките, извършвани от централната банка на България, както и броя на разрешителните за банки, които имат голям оборот на пари в брой, които се опитват по някакъв начин да се защитят сами разработване на процедури за установяване на произхода на тези средства.

Но тъй като не са налице предложения (законодателство, препоръка) на обосновката на източници от българската банка не е налице, банки да разработят свои собствени процедури за определяне на източниците.

В същото време, банката трябва да уведоми следните операции от физически лица.

- Сделки с парични средства или друго имущество, предмет на задължителен контрол, ако сумата, за която те се извършват, е равна на или надвишава 600 000 рубли. или равно на сумата в чуждестранна валута, еквивалентни на 600,000 рубли. Това означава, че ако се прехвърли 615000. Разтрийте. приятеля си в банковата си сметка и си карта, банката трябва да уведоми регулаторните органи. Така ще бъде и с покупката на апартамент или кола по банков път. В този случай, в основата на трансфера на средства ще бъде договор за продажба, но ако банката е въпрос на която имате толкова пари, а след това, готови да обяснят източниците на доходите си. В този случай, обикновено изисква отчет за доходите от вашия работодател, подарък от роднини или други документи, например на същия договор за продажба, ако преди покупка на нов автомобил, вие сте продали стария.

Въпреки това, не се очаква, че ако преведете на 1 милион рубли. четири вноски от 250 хиляди души. няма да имат проблеми. Въз основа на вътрешни инструкции на банката, които, както знаем, се основава на "изпирането на пари", разпоредбите на 375-P, услугата за вътрешен контрол на кредитната институция има право да кандидатства за информацията, която Rosfinmonitoring или блокиране на работата, ако изглежда съмнително. Например, преводът на 20 хиляди. Разтрийте. всеки ден в продължение на месец или два също може да повдигне въпроси от банката, и, най-вероятно, ще трябва също така да се обясни защо на приятеля ежедневни трансфери на пари.

- по банкова сметка сделки (депозити), откриването на депозита (депозит) в полза на трети лица до поставянето върху него на пари в брой, както и прехвърлянето на средства в чужбина за сметка (депозит), открита за анонимен собственик, и паричните потоци от чужбина от профил (депозит), открита за анонимен собственик, също попада в полезрението на услугата за контрол на, особено когато ви отведе в банката няколко милиона рубли в чанта. Ако се подготвяте да се постави голям депозит, е по-добре да се подготвят предварително документи, обясняващи произхода на средствата - те могат да имат да попитам при откриването на депозита. Списъкът на документите, които обясняват произхода на средствата, е един и същ: отчет за доходите от вашия работодател, подарък от роднини или други документи, например на същия договор за продажба на недвижим имот или автомобили.

- В допълнение към тези две най-често срещаните операции сред населението и банките са задължени да нотифицират придобиването на ценни книжа за брой, индивидуален получава пари чрез чек, платими на приносител, издадена от чуждестранно, обмяната на банкноти на една деноминация за банкнотите на друга деноминация; стая на благородни метали, скъпоценни камъни, ювелирни изделия от тях и надраскани предмети или други ценности на заложната къща, получаване или предоставяне на имот по финансов лизинг (лизинг).

Ако се обадите да се говори

Още:

Както знаете, вашата банка е задължена да докладва всичко подозрително в неговите сделки гледка към профила си. В този случай, кредитната институция има право да блокира всяка сделка до момента, когато вие не обясняват служители на банката, където взехте толкова пари и защо трябва да ги преведат. Ако сте призован на банката, се подготвят всички документи, обясняващи произхода на средствата. Ако няма документи, да бъдат подготвени, за да обясни как сте стигнали парите (например, родителите са дали на сватбата, и т.н.). Но имайте предвид, че мениджърите по сигурността не могат да повярват, вашата история, особено ако тя е необоснована. Ние не трябва да обвиняваме кредитната организация в нечестно отношение към вас като клиент.

Въпреки това, веднага щом е възможно чака законодателство смекчаване. Според вестник "Комерсант", Централната банка е подготвила проекти за изменение на два закона ( "срещу изпирането на пари" 115-FZ и Закона за държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи), като разгледа предложенията на съответните банкови общности. Изменения по-лесно да се работи с Федералната служба за финансов контрол на банкери, проектът изпратени на участниците на пазара.

Според промените, банките трябва да бъдат освободени от подробен услугата за уведомяване на сделки с недвижими имоти, ценни метали и осигурителни плащания. Известия помолени да ограничат данни за сделки на излитане и трансфер на средства. Също така смята премахване на контрола на банкови сделки на междубанковия пазар.