Страница 6 от 22
Смисълът на всяка връзка, връзки с обществеността, т.е.. Д., регламентирани от закона, че юридически и физически лица в хода на своята практика сравняват и оценяват действителното им поведение, което е фиксирано върху предмета на нормативния акт. Банкови взаимоотношения - е действителната правна форма на обществените отношения в областта на банковото дело.
Въвеждане в правоотношение, неговите членове са надарени с определени законови отговорности и субективни права.
Банков връзка - се регулира от Закона за банките от обществените отношения, възникващи в хода на Банк България и кредитни институции на банковата дейност.
Както може да се види от предложеното определение, субектите на банкови взаимоотношения са Българска Банка, търговски банки и кредитни организации небанкови, т.е. кредитни и финансови институции, които изграждат руската банкова система. По този начин, една от страните в банкови взаимоотношения винаги е кредитната институция или българска банка (кабинета си). В същото време, клиентите и вложителите на банките, т.е.. Д. физически и юридически лица, на които кредитните институции имат банкови услуги, също не могат да бъдат изключени от субектите на банкови взаимоотношения, както е предложено от някои issledovateli.1
Експлоатация на правилата на банковото право е приложимо към всички банкови дейности. На практика ситуацията е както следва: отношенията между банката и клиента се управлява понастоящем от Гражданския кодекс на България и редица обичайното право, т.е. източниците на гражданското право, което определя неговата диспозитивна ... Въпреки това, в същото съотношение се определя от нормативните актове на Централната банка на България, което го прави задължително в действителност, това е банкови взаимоотношения е едновременно хоризонтално (в частни) и вертикални (публично право). Степента на свобода на банковата взаимоотношенията на участниците е ограничен до най-строги граници, например, "валута коридор", минималният размер на уставния капитал, и така .. В тази връзка, на спецификата на банкови взаимоотношения проявява в това, че на базата на външния им вид може да бъде граждански договор, и на правния акт. Автономията на волята на участниците в банковия връзката е ограничена от Централната банка на Руската федерация.
Ето защо, субектите на банкови взаимоотношения могат да бъдат българска банка, кредитните институции, акционери, клиенти и банковите вложители.
Една от отличителните черти на банковия връзката е спецификата на обекта. което, въпреки че има прилики с обектите на гражданските и финансови отношения, но не съвпадат с тях. Банков отношения осъществява главно за пари, но може да се появи по ценните книжа и валутни ценности. Концепцията за "валутни ценности", залегнали в чл. 4 от закона България от 09/10/92 "On Регламент валути и за валутния контрол" и включва понятието "благородни метали" и "скъпоценни камъни". Целта на банковата връзката може да бъде и на информацията, представляваща банкова тайна.
Следователно, за да обекти. за които има банкови отношения. Те включват неща, включително пари, ценни книжа, валутни ценности, както и информация, която попада в обхвата на режима на банкова тайна.
По този начин, банката има специфична връзка, уникалната си обект, който вече е в обем от обекта на гражданското правоотношение, включително, в допълнение към горното, движимо и недвижимо имущество, но по-широк от обекта на финансовите взаимоотношения, която включва само пари в брой.
Организиране, обективната околната среда, които са субекти на банкови взаимоотношения, е банкиране. Концепцията за "банкиране" очертава субективните права и правните задължения на субектите на банкови взаимоотношения, възникнали при предоставянето на банкови услуги. Парадоксално е, че тази концепция - един от основните въпроси от теорията на банковото право, все още не е адекватно да определи на законодателно равнище.
Правното понятие за "банкиране" е интердисциплинарна, която се използва в редица правни отрасли и се използва в по-голямата част от банковите закони. Задачата на изясняване на понятието "банкова" има значителен практическо значение. Например, в случая на някои разходи на кредитна институция, която в съответствие с правилата на данъчното законодателство, включени в цената. Съответния правен акт, свързани с данъчното законодателство, се казва, че за цената на тези разходи са кредитни институции, които са свързани с банкови дейности. Затова законът трябва ясно да се дефинира понятието банкиране.
В светлината на проблемите, описани два основни въпроса: дали всички кредитни институции, включително и небанкови, да извършват банкова дейност; и как да се определи точната банковата дейност чрез банкови транзакции?
Ясно е, че банковата е вид стопанска дейност, тоест извършва волята си в техен интерес да се извлекат съответните участници търговска печалба себе си.
Известен и в техен интерес, определяне подход банковия бизнес чрез икономическите функции на своите обекти, т.е. пари. Приема се, че най-ефективното изпълнение на функциите на пари под формата на банкови услуги и е предмет на кредитните институции.
По този начин, на банковата дейност изчерпани държи само три видове банкови операции - приемане на депозити, отпускане на заеми, управление на сметките. Така че това, което правя, докато кредитните организации небанкови, както и елементи на банковата система? Отговорът включва връзките между понятията "банкиране" и "банкова операция". Въпреки това, сложността на ситуацията се усложнява от факта, че понятието "банкова операция" не се определя със закон.
Федералния закон "За банките и банковата дейност" в член 5, се изброяват само банкови операции и сделки, без да ги има различия обясняват. Наистина, кредитните институции трябва да получат Банк България, лицензирани да извършват банкови операции и сделки, но ако законът се ограничава до простото изброяване на тях, това е достатъчно, за да промените името на операцията и тя ще падне от прилагането на разпоредбите на закона. Проблемът става още по-остър, ако си спомним, че чрез понятието "банкова операция" концепция "банка" от своя страна е определено в член 1 от Закона за банките.
Завръщайки се в отношенията банка структура, той е най-добрият от теоретична и практическа структурата на разпределение на позиции в банковата дейност на двама негови компоненти: първични и вторични. В закона е необходимо да се опре на тези понятия, за да има ясни критерии за определяне на финансовите резултати на дейността на банката и дясното данъка.
За основните банкови дейности трябва да включват банкови операции и сделки, извършвани системно от кредитната институция въз основа на лицензията на банката на България. Поради това, по наше мнение, дейността на Българската банка за лицензиране на, наблюдението и контрола на спазването на необходимите икономически стандарти също трябва да бъдат отнесени към главния банкиране. Спомагателни банкови създава благоприятни условия за извършване на банкови операции или причинени от тях. По този начин, спомагателни банковата дейност може да се дължи на дейност създаване и преструктуриране на кредити организацията, маркетинга, информация, охранителна дейност, операции, свързани с продажбата на ипотекирания имот, и така нататък. Г.
Обобщавайки всички по-горе, може да се формулира по общ начин, че само по себе си включва понятието "банкова":
- тип дейности, осъществявани от банки и други кредитни институции въз основа на лиценз от Централната банка на България, която се състои в предоставянето на банкови услуги под формата на банкови операции и сделки.
Това определение отразява основните аспекти на банковата: предмета му състав, правен характер, предназначение, структура.
Банков - е юридически значими действия, извършени от специализиран лице (банка или кредитна организация небанково) систематично в рамките на предмета на този лиценз.
Банковите операции могат да се класифицират по различни причини. Банковите операции, определени в чл. 5 от Федералния закон "За банките и банковата дейност", съгласно който банкови сделки са както следва:
1) набирането на средства от физически и юридически лица за депозити (безсрочните и срочните депозити);
2) поставяне, посочен в параграф 1 на този член на привлечените средства от свое име и за своя сметка;
3) за откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;
Освен това, трябва да се отбележи, че само банки с лиценз от Централната банка на Руската федерация има право да извършва всички тези дейности в тяхната цялост. кредитна организация с нестопанска банка има право да прави един или два от горепосочените операции, които в съвкупност. В допълнение, всички кредитни институции (банки и кредитни институции небанкови) има право да изпълнява следните действия:
4) населените места от името на физически и юридически лица, включително банки - кореспонденти, по банковите си сметки;
5) за събиране на парични средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касови услуги на физически и юридически лица;
6) за покупка и продажба на чуждестранна валута в наличност и безкасови форми;
7) депозит и поставяне на благородни метали;
8) издаване на банкови гаранции;
9) да прави парични преводи за физически лица, без да се отваря банкови сметки (с изключение на пощенски записи).
Кредитна институция, различна от тези, посочени в първата част на тази статия банкови операции, имат право да извършват следните сделки:
1) издаване на гаранции за трети лица, които осигуряват изпълнение на задължения в парична форма;
2) за придобиване на правото на иск от трета страна изпълнението на задълженията в парична форма;
3) доверителни фондове и друго имущество по договор с физически и юридически лица и др.
Всички банкови операции и други сделки са направени в рубли, и в присъствието на съответния лиценз от Централната банка на България - в чуждестранна валута.
Концепцията за банковата тайна
Кредитните институции да гарантират поверителността на информация за сметки и депозити, сметки и депозитни операции, информация за техните клиенти (клауза 1 st.857 Гражданския процесуален кодекс), както и кореспонденти, както и друга информация, определена от кредитната институция, ако това не противоречи на федералния закон (чл 0.26 от Закона за банките).
По този начин, обект на защита е информацията за самоличността на клиента, неговите операции и състоянието на сметката. Списъкът на сметка сделки, които са предмет на банковата тайна, определени в съответствие с чл. 848 от Гражданския процесуален кодекс. Тайната се простира до приноса на движението (размера, сроковете и размера на приходите, или оттегляне, от кого и на какво основание полученото, и така нататък.). Информация, представляваща банкова тайна, трябва да бъдат получени от кредитната институция в хода на нейните банкови операции и други сделки, предвидени в член 5 от Закона за банките.
Банковата тайна - той защитава кредитната институция за операции, сметки и депозити на своите клиенти и кореспонденти, които могат да бъдат идентифицирани, установени от кредитна институция, въз основа на федералните закони в интерес на клиентите.
Списъкът на лицата, които трябва да се запази банковата тайна включва всички служители на борсата дружества, независимо от тяхната позиция и от това дали работата е част от защитена информация по отношение на непосредствените им задължения. Ако върху банковите транзакции научава индивидуална (на обаждания, писма и т.н.), той не е длъжен да спазва тайна.
Границите на разкриване на банкова тайна (реда и условията на тази информация от кредитни институции, централната банка на България и одиторски дружества на трети лица без съгласието на клиента), се определя от действащото законодателство.
В съответствие с член 26 от Закона за референтните банките за транзакциите и сметки на физически и юридически лица, занимаващи се с предприемаческа дейност, без да е юридическо лице, издадени от него (и техни представители), съдилища и арбитражни съдилища (съдии), Профили палата на Руската федерация; данък контролни органи, митническите власти на България - в случаите, предвидени в нормативните актове за дейността си, както и със съгласието на прокурора - органите на предварителното разследване на случаите на тяхното внимание.
Информация за сметки и депозити на граждани се издават от страна на кредитната институция за себе си (и на техните представители), съдилищата, и със съгласието на прокурора - органите на предварителното разследване на случаите на тяхното внимание.
Информация за сметки и депозити в случай на смърт на собствениците им се издават на лицата, посочени от титуляра на сметката или депозита в разпореждането направения кредитна организация по завещание, нотариални кантори - като е в тяхното наследство случаи на депозитите на починали вложителите, и по отношение на сметки на чуждестранни граждани - чуждестранни консулства ,
Разследващите органи могат да получават информация, представляваща банкова тайна, в присъствието на наказателно дело.
Сред органи и длъжностни лица, които трябва да бъдат снабдени с информация, представляваща банкова тайна, никакви съдебни изпълнители. В съответствие с п. 3 супени лъжици. 46 от Закона за изпълнителното производство, те имат право да получават информация от интерес за тях от страна на данъчните органи.
Конвенцията относно изпиране, издирване, изземване и конфискация на облагите от престъпление, приета в Страсбург 08.11.90g. Той предвижда всяка страна приема такива необходими, за да даде възможност на нейните съдилища или други компетентни органи законодателни и други мерки, които да изискват или да наложат запор върху банкови, финансови или търговски документи, за да се приложат разпоредбите на Конвенцията, и че страната не може да откаже да извърши в изисквания за документи под претекст банковата тайна. Информацията на юридически лица, лица, занимаващи се с предприемаческа дейност, без да формира юридическо лице и физически лица, предоставени от кредитни институции на оторизирания орган (за руския комитет за финансов мониторинг), който пренася легализация контра мерки (изпиране) на облагите от престъпления в случаите, начин и в степента, предвидена от Федералния закон "за противодействие на легализацията (изпиране) на облагите от престъпления." Контролирани сделки включват:
работа с парични средства или друго имущество, ако сумата, с която тя се осъществява, е равна или по-голяма от 600,000 рубли, а от природата, тази операция е свързана с един от видовете операции, посочени по-долу.
1. Операциите със средства в брой:
- тегления или по сметка на юридическото лице на средства в брой в случаите, когато това не се дължи на естеството на неговата дейност;
- закупуване или продажба на чуждестранна валута в наличност;
- придобиване на ценни книжа от физическо лице за пари в брой;
- получаване на пари в брой индивид с чек, платими на приносител, издадена от чуждестранно;
- обмяна на банкноти от една деноминация за банкнотите на друга деноминация;
- Добавянето на индивида да упълномощеният (акции) от капитала парите на организацията в брой.
сделки 4. банкови сметки (депозити):
- Поставянето на средства по депозит (за депозит) с документи, доказващи участието (депозит), платими на приносител;
- откриване на депозит (депозит) в полза на трети лица, с настаняване в парите си в брой;
- прехвърляне на средства в чужбина за сметка (депозит), открита за анонимен собственик, и получаване на средства от чужбина от профил (с депозит), открита за анонимен собственик;
- прехвърля във вашата сметка или теглене от сметка на средствата им юридическо лице, което период на активност не надвишава три месеца, считано от датата на регистрирането му, юридическо лице, операциите, за които не са правени сметките, тъй като тяхното откритие.
5. Други операции с движими вещи:
- пласиране на ценни книжа, благородни метали, скъпоценни камъни и други ценности на пешка магазин;
- плащането на индивидуална застраховка обезщетение или получаване на застрахователна премия за застраховка живот и други форми на спестявания застраховане и пенсионно осигуряване;
- получаване или предоставяне на имот по финансов лизинг (лизинг);
- парични преводи, извършвани не от кредитни институции от името на клиенти.
За разкриване на банкова тайна централна банка, кредитна, одиторски фирми могат да бъдат подведени под отговорност за щети форма. Техните длъжностни лица и други служители носят наказателна отговорност (чл. 183 от Наказателния кодекс). В допълнение, клиентът има право да поиска обезщетение за неимуществени вреди по начина, предвиден в чл. 151 и 152 от НК RF.
Свързани статии