Необходимо е да се определи максималния месечен анюитетни вноски от страна на кредитополучателя въз основа на взето решение съотношения.
Изчисляване на разходите съотношение доход на кредитополучателя да
Имайки предвид критериите на банката по отношение на коефициентите P / E и 01 / D. определяне на максималния размер на месечните разходи на ипотечни плащания (анюитетни вноски) в общия месечен доход на кредитополучателя, в този случай избора на най-малко от сумите, определени от следните уравнения (1) и (2 ):
Максимално допустимото количество на месечните (анюитетни) плащанията по ипотеките = размер на брутното месечен доход P / D
Това е максималната ипотечни плащания:
Тъй като доходите на средната нетна кредитополучателя е $ 1200. (30 000 търкайте.) И попада в границите на $ 900. За 2100 $. (От 22500-52500 търкайте., Съответно), които дават възможност на банката да използва нарастващото значение на фактори при изчисляването на този пример се ръководи uvelicheniemna 5% от стойностите на коефициентите P / D (40%) и 01 / D (60%):
Максимално допустимото количество на месечните (анюитетни) плащанията по ипотеките = сума от брутния месечен доход на кредитополучателя 01 / А - Размерът на месечните задължения
Това означава, че максималната допустима сума на месечната (анюитетни) на плащане:
01 / D (60%) 2100 $ -. = 12000.60 $ 250-250 = $ 470 (11,750 рубли) ...
Определяне на максималния размер на месечния (анюитетни) плащане заем
Изберете най-малката от сумите, произтичащи от изчисляване на съотношението (2.5) и (2.6) - $ 470 (11,750 рубли) ... Въз основа на установените критерии, сумата от $ 470. Има максималния размер на сумата на месечните разходи на възстановяване на плащания на главници и лихви за кредитополучателя.
Изчисляване на референтната коефициента F / W
Изхождайки от горе описаната максималният размер на месечната вноска по (анюитетни вноски на главница и лихва) на кредита, е необходимо да се определи сумата на общите месечни разходи по ипотеката, която включва не само плащания на главници и лихви, но и плащания по застрахователни договори, плащат издръжка както и данъци и други редовни плащания.
Най-малкият от сумите, получени в резултат на raschetov- $ 470. (11,750 рубли).
Размерът на месечните имуществени данъци - $ 3 (75 търкайте.).
Размерът на месечните плащания за застраховка на имота, живота и хората с увреждания, за собственост - (. 875 рубли) $ 35.
Плащания за услуги по поддръжка (такса за етажната собственост и други редовно - месечни или годишни въз основа на месечните задължителните вноски, свързани с експлоатация, управление, опазване и поддържане (ремонт) на помещение) - (. 375 рубли) $ 15.
Общият размер на разходите за жилища на корпуса на придобивания:
470 + 3 + 35 + 15 = 523 долара. (13075 рубли).
Ние се определи стойността на референтната честота F / W с формулата:
F / A = US $ 523. За $ 1200. = 43.58 = 1089.5 рубли.
По този начин, позоваване съотношение L / D в настоящия пример е равен на 43,58%.
Изчисляване на референтната коефициент 02 / D
Въз основа на определянето на размера на разходите за жилища на придобиваното жилище, равни на $ 523. Трябва да се определи съотношението на общите задължения на кредитополучателя в нейния бюджет.
Общият размер на разходите за жилища на корпуса на придобивания. - 523 = US $ 13075 рубли.
Размерът на месечните задължения на кредитополучателя. - $ 250 = 6250 рубли.
Общият размер на дългосрочните задължения на кредитополучателя:
US $ 523. $ 250 +. = 773 USD. = 19325 рубли.
Ние се определи стойността на референтния коефициентът на 02 / W от формулата:
02 / A = $ 1200 до $ 773 .. = 64.42. = 1610.5 рубли.
По този начин, позоваване съотношение 02 / D в настоящия пример е равен на 64,42%.
Изчисляването на максималния размер на кредита
Според формулата на ренти определяне на размера на максималната възможна заем на кредитополучателя:
Размер на заема = (2.7)
Месечна анюитетни вноски -. $ 470 = 11 750 рубли.
срока на кредита - 10 години и 2 месеца (122 месеца).
В основата за изчисляване на анюитет - 10 години (120 месеца).
Лихвен процент - 12% годишно.
Размерът на кредита, изчислена съгласно формулата, -. 29 132 USD = 728 300 рубли.
Определяне на максималния размер на кредита за кредитополучателя, въз основа на стойността на обезпечението
Максималният размер на допустимия кредит се изчислява на базата на коефициента определен K / 3, сумата от стойността обезпечение определя като минимум от двете величини: продажната цена на недвижими имоти и на прогнозната стойност на имота набор коефициент оценител к / 3 = 70%.
Прогнозната стойност на сумата на имот = кредита:
0000.7 38 = 26 $ 600. = 665000 рубли.
За да се опрости този пример, прогнозната стойност на имота е равна на продажната цена на имота (стойността на договора) на.
Въз основа на платежоспособността на кредитополучателя, максималният размер на кредита за кредитополучателя е 29 132 USD. (728 300 рубли).
Въпреки това, въз основа на стойността на обезпечението по кредита имот, максималният размер на кредита е 26 $ 600. (665 000 търкайте.).
Тъй като AK Sa България трябва да дават заеми на базата на по-малката от следните суми, максималният размер на кредита в този случай е 665 000 търкайте.
3. Перспективи за развитие на ипотечното кредитиране в България АД SB (АД)
3.1 Основни проблеми и начини за подобряване на условията за ипотечно кредитиране в България АД SB (АД)
Понякога ипотека, за съжаление, се включва и четвъртата страна. Това се случва в случай на авария, когато кредитополучателят не е в състояние да изпълни поръчката до края. Ако има връщане на кредит проблема, най-напред, разбира се, не е работа да се намери взаимно приемливо решение. Можете да промените погасителен план на плащанията, забавянето на изплащането на главницата. Но когато се оказва, че на кредитополучателя, тъй като ситуацията се е променила и погасяване на кредита не е възможно, по принцип, това е отново за предпочитане и за двете страни да работят в намирането на решение на доброволни начала. Най-вероятната опция е продажбата на имущество и за придобиване на останалите пари по-малко удобни жилища или отдаване под наем. И всичко това може да бъде направено в досъдебното ред. Понякога все още се среща най-нежелана ситуация, когато направи съдебната възбрана.
Свързани статии