Програма «единица свързан», отворен за чуждестранни застрахователни компании, са доста често срещан начин да инвестират в чуждестранни активи сред българските инвеститори.
Спомням си, че в рамките на тези програми, инвеститорът се прави застраховка живот. Но такава застраховка е, всъщност, не. Застрахователна полица - това е един вид обвивка, с което всъщност се крие инвестиции.
Парични средства, получени от клиент в вноски, застрахователната компания инвестира в посока на клиента. В случай на застрахователно събитие (смърт на клиента) наследници ще получат само 100% + 1% от сегашната стойност, генерирана от инвестиционния портфейл. По този начин, допълнителни плащания от застрахователни компании, са в размер на едва 1% от стойността на портфейла.
Има няколко вида програми «единица свързан»:
• програми за спестяване - инвеститорът на редовни интервали (веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж на всеки шест месеца, веднъж годишно) превежда средствата в сметката си от застрахователната компания. След това, тези средства са разпределени в звената (или единици, единици) на инвестиционните фондове от инвеститор предварително избрана списък, предложен застрахователна компания;
• Програма с еднократна такса - на инвеститора, вместо редовни плащания в малки количества, само за да се напълни сметката си в размер на 10 000 $ Освен това, тъй като в програмата за икономии, тези средства се разпределят за закупуване на дялове на инвестиционни фондове, които са били избрани от списъка.
• програма за еднократно с голяма първоначална вноска (професионална програма) - трансфери инвеститор за негова сметка голяма сума пари в брой (от $ 75 000). В този случай, застрахователната компания няма да се ограничи конкретен списък на средствата на инвеститора и да позволи абсолютно инвестират във фондове и други инвестиционни средства от избора на инвеститора.
Програма «единица свързан» доста често предлагат (ако не е да се каже - наложено) различни финансови консултанти. Фактът, че такава програма може да се отвори само от консултант, защото чуждестранни застрахователни компании не работят директно с инвеститори. В този случай, за всеки нов клиент консултанти са изплатени от застрахователната компания.
Въпреки това, програма «единица свързан» има безспорни предимства, макар и не без някои недостатъци. Те са подходящи за всички инвеститори, не е, така че е важно да се разбере текущите плюсовете и минусите на инвестирането чрез чуждестранна застрахователна компания.
Застрахователните компании обикновено са регистрирани в "бели" (разрешени) офшорни юрисдикции (Кайманови острови, остров Ман). Това е да се гарантира, че клиентите (полици) са освободени от плащане на данъци по мястото на регистрация на застрахователната компания.
Освен това, тъй като инвестициите са направени под формата на застрахователна полица, а след това, в съответствие с българското законодателство, чуждестранни застрахователни компании на програмата ще бъдат обект на данъчно облагане само ако отнемането на средства обратно в България. Всички останали от времето, можете да извършва всякаква работа на покупко-продажба на активи, без да се страхуват за попълване на декларацията и плащането на данъци.
Това е поразително различен този начин на инвестиране от инвестицията чрез чуждестранни банки и чуждестранни брокери, където всеки доход, получен в чужбина е необходимо всяка година да декларират и плащат данък върху печалбата.
• ясен механизъм на наследяване и правна защита на капитали
Собственикът на политиката може директно да посочите всички наследници, които ще бъдат доведени до средствата в случай на застрахователно събитие (смърт на собственика на политиката). Така наследници получават пари в брой значително по-бързо (за няколко седмици), отколкото при стандартна процедура наследство (поне 6 месеца).
В този случай, средствата, вложени от застрахователната компания, за да имат по-висока правна защита. Те не са разделени на развод съпрузи и защитен от претенциите на трети лица.
• защита Capital срещу фалит на застрахователна компания
титулярът на полица в случай на фалит на застрахователната компания гарантира печалба от най-малко 90% от текущата стойност на инвестиционния портфейл. В същото време няма ограничения за размера на сумата, която може да бъде върнат на собственика (Припомняме, че чуждестранните банки - е 20 000 евро, американски брокерите - $ 500 000).
За инвеститор със значителен капитал, в момента, може да бъде много важно.
• голям набор от налични инструменти
Като част от програмите за икономии и програми с малка еднократна такса за инвеститора е достъпно за 200 взаимни фондове и десетки ETF въз основа на различни класове активи по целия свят.
Въпреки това, няма ограничения за броя на наличните инструменти не са в професионални програми. Един инвеститор може да купи всичко: всички запаси, облигации, на ETF, хедж фондове и т.н.
• Не много големи суми пари, за да започнат да инвестират (за спестовни програми)
Минималната сума за откриване на програма, финансирана е $ 100 на месец. Това е доста достъпен за много инвеститори.
• Автоматизация на инвестиционния процес
Програмата за икономии може да се настрои автоматично прехвърляне на средства от банката на картата на инвеститорите към сметката си в застрахователната компания. Получените средства застрахователната компания също автоматично ще се изпращат до придобиването на избраните преди това средства.
Този механизъм ще позволи да инвестира пари за редовно, независимо от състоянието на финансовите пазари и емоции на инвеститорите. Плюс това, когато доливате банковата карта не би да има никакви допълнителни такси за прехвърляне на средства в чужбина, както се случва в случай на банкови плащания.
В допълнение, при завършване на програмата, можете да възложи на застрахователната компания редовно да прехвърли определена сума от портфейла на банковата сметка. Това би, в действителност, ще получи автоматично пасивен доход от своите инвестиции.
• Може да се наложи по-голяма сума пари в брой (за професионални приложения)
В програми за професионално обучение, за разлика от съхранението, няма възможност да прави периодични вноски. За да отворите този вид на програмата вие трябва незабавно да прехвърли изисква минимална сума на застрахователното дружество на вноските. Освен това, тази сума е много по-голяма, отколкото в една програма спестявания, а не по-малко от $ 75 000.
застрахователни компании, Комисията е по-висок от този на чужди брокери, но по-ниски от тези на банките. Инвеститорите ще трябва да поема разходите под формата на годишна административна комисия (няколко процента), таксите политика, такси за управление на активи, комисиони на транзакция (тази комисия не винаги се случва).
Въпреки това, частично компенсират тези разходи в спестовна програма може да се дължи на стимулиране, бонуси, които периодично се предоставят на инвеститора под формата на пари от застрахователната компания сума на бонуса зависи от размера на вноските на инвеститора и инвестиционен хоризонт. Колкото повече вноските и по-дългосрочна програма, по-високите бонуси на застрахователната компания.
• Ограничена наличност на средства за определен период от време
В професионални програми, в които няма периодични плащания, но има голяма еднократна такса, от своя страна, предписва определен минимален период от време (най-често - пет години). Ако собственикът на политиката реши да закрие програмата и да вземат всичките си пари преди този период, той ще се наказва с глоба от застрахователната компания, която ще намали количеството на титуляра на полица получили. Освен това, колкото по-близо до минималния срок на инвестицията или глоба резолюция ще намалее. Тези застрахователни компании се опитват да запазят клиентите си и парите си възможно най-дълго, бутане политики за собствениците на дългосрочна инвестиция. След края на минималния срок на фондовете могат да бъдат изтеглени напълно безплатно.
По този начин, в случай на авария на собственика на политиката няма да могат да получат парите си обратно в пълен размер, ако програмата е открита не толкова отдавна. Паричните средства, инвестирани от застрахователната компания за определен период от време ще бъдат на разположение да се върне в ограничена степен.
• необходимостта да се подаде декларация по своя собствена, както и да се изчисли и да плати данък общ доход - макар и чрез инвестиране чрез чуждестранни застрахователни данъците им не ще трябва да плати до тегленето на пари в България, обаче, застрахователната компания няма да бъде данъчен агент. Т.е. когато за парите е получил от застрахователната компания издава подаване деклариране и плащане на данъка ще падне върху плещите на инвеститора.
По този начин, чрез инвестиране застрахователна компания чужд на първо място е подходящо:
- Инвеститорите са готови да инвестират редовно, или да има голяма сума пари.
- Инвеститорите, които желаят да опростят процеса на инвестиране (автоматично дебит от банкова карта в програмата за икономии).
- Инвеститорите, които не искат да се разсейват от данъчни въпроси.
- Инвеститорите, което е важно не само да се инвестира, но и съпътстващите ползи (столица защита, назначаването на наследник, и др.).
- Инвеститорите, които желаят да извършват средно по-високи разходи, отколкото при инвестиране чрез брокер.
Тези, които се интересуват от въпроса за инвестиране чрез чуждестранна застрахователна компания, можем да предложим следните опции.
• Съдействие при откриването на програмата в чуждестранна застрахователна компания.
Получаване на необходимите документи, както и на допълнителните въпроси, чрез изпращане на съобщение по някакъв начин ви харесва в раздел "Контакти".
В този случай, на инвестиционния портфейл от инвестиции на чуждестранни застрахователни компании:
• Можете да създадете свой собствен, или
• поръчате безплатно портфолио проба. изпращане по всякакъв начин в раздел "Контакти". и да я използват за инвестиране такъв портфейл. или
Свързани статии