Няколко задължителни нюанси, които трябва да се разбере, преди да купите корпуса политика
Maanimo.com проучвания показват, че приблизително 65% от шофьорите в Украйна са застраховани политика КАСКО. 60% от тях - собствениците на кредитни коли, а 5% - доброволно осигурени автомобилистите. Това съотношение показва, че нивото на финансова грамотност на средния украински все още е много, много ниско, но тежка криза, след като кредитната система, за да изглежда много по-сериозно за парите си.
Аз, като застрахователен агент, а освен това и прясно изпечен шофьор направи някои важни изводи за това как такъв продукт - Хъл.
1. Какво е КАСКО?
Етимологията на думата "корпус" предполага, че идва от испанския КАСКО, което означава, че корпуса на кораба. Първоначално, думата е използвана в застраховката на кораба, и това беше въпрос на повреда на кораба. В този смисъл, малко се е променило, Каско автомобилна застраховка покрива кола като механични изделия и осигурява покритие за щети.
Причини и виновници, разбира се, описани и интерпретирани по различен начин в застрахователни компании, но винаги е на второ място. Важно е, че имате кола - това е скъпо нещо, а вие не искате да поеме финансовите рискове от повреди.
Какво друго е важно: застраховката покрива само колата си е колата си е център на вселената. Не здраве, няма живот, няма други коли.
Между другото, думата "корпус", за да пишат правилно, така че - Каско. Въпреки това, повечето хора смятат, че това е съкращение, както CTP, и да го напишете с големи букви.
2. От това, което спестява КАСКО?
Има три основни рискове, които се управляват чрез инструмента корпус най-ефективно:
- повреди, причинени от кражба
- повреди, причинени от злополука
- повреди, причинени от други фактори
Това означава, че в живота на шофьорът има поне три от страх: кражба, злополука и всичко останало. Всичко останало се случва по-често: щети, причинени от природни бедствия, най-различни проблеми, които създават летят от под колелата на камъни (драскотини, чипс, счупени стъклени части), вандализъм, като драскотини ( "нищо друго, освен да се паркира на моя сайт").
Щети в резултат на злополука, се разделя на две групи - загуба. и така наречената "обща" - ситуация, в която да повреди автомобила е толкова тежка, че машината или не е ремонтиран или ремонт ще струва 70% от стойността си, или по-висока (в зависимост от застрахователната компания). В този случай, Великобритания плаща подходяща застрахователната сума (с изключение на франчайзи) и отнема това, което е останало от колата.
В основата на разглеждането на делото е удостоверение от КАТ, потвърждава и изяснява ситуацията във връзка с инцидента. Често, много застрахователни компании компенсират леки наранявания без помощта на прословутия.
Ситуацията с кражбата на това: основа за плащането на наказателно дело по факта на кражба, и едва след известно време на работата по разследването - 45 дни. Потенциално възможно, че след като все още се намира кражбата на колата, но не и в същото състояние, в което е било преди кражбата. Щетите в този случай ще бъде оценен в сравнение със списък на оборудване (за да се определи какво липсва), а също така заплаща от застрахователната компания.
3. Каква е разликата Хъл различни застрахователни компании?
От една страна, в жанра на "пълна застраховка" очертава границите, и предлага всички дружества по принцип се въртят около едни и същи параметри.
Основните параметри: застрахователната ставка - в действителност, цената на полицата (изчислени като процент от застрахователно покритие, което е цената), надеждността на застрахователната компания. и състав параметри. т.е., "podhodyaschest" ви предлага, вашата конкретна ситуация.
Сега на застрахователния пазар от над 500 застрахователни компании, опериращи в Украйна. но не всички работят с корпуса. Като експерти прогнозират, скоро ще имаме поредица от ликвидации, сливания и придобивания SC. Ето защо, изборът на застрахователната компания трябва да се приема внимателно. Не всички от тях ще бъде в една година.
Има и друга функция - за текущото състояние на застрахователното дружество, което определя политиката си на плащане застраховка доходи. Не е тайна, че в момента на плащане на много компании забавените в продължение на седмици или дори месеци. Не основателна причина, а по принцип е възможно да се обърнат към съда, но такова развитие е малко вероятно някой иска.
Най-доброто от тази ситуация, знам самите, и опитни фирми, които не са само наясно със ситуацията от вътрешната страна, но чух много отзиви от клиенти. Нито един от агентите не се интересува от положението на неплащане, така че техните съвети относно избора на застраховката, че има смисъл да слушам. Не трябва да забравяме обаче, че обикновено е средство, действащо от името на едно или две компании (а понякога и повече), и наясно със ситуацията в четири или пет, това е, обхваща само част от пазара.
4. Как да изберем корпуса за себе си?
В крайна сметка, процесът на подбор завършва с подписването на договора, който ще бъде описан имат всички подробности за задълженията и правата на страните. Извадете го в състояние да не всеки, камо ли да го намерите скрити трикове - и никак лесно. Ето защо, ако вие не знаете адвокат, трябва внимателно да се постави под въпрос агент, той в тази ситуация, си поддръжник.
Какво трябва да знаете изисква?
Официални станции или препоръчва застраховка. или къде отиваш, за ремонт на автомобила в случай на повреда. Не е тайна, че официалното STO изложбата значително по-висока от пазарната цена. Номерът е, че "услуга" длъжностни лица "е включена в гаранционните условия, а ако искате да получите гаранционно обслужване, ще трябва да плащат повече. Включително - и застраховка. От застрахователната компания знае за тези нюанси, тя е готова да направи застраховка по-евтино, ако сте съгласни да се направи ремонт на гарата, който ще препоръча на Великобритания.
амортизация се вземат предвид при оценката - е параметър, който се отразява на оценката на части, за да бъдат заменени по време на ремонт. Ако износването не се взема под внимание за тези части да бъдат заменени, ще бъдат изплатени, което съответства на пазарната цена на една нова част (тоест, те се компенсират с нови детайли и съща).
Ако износването е взето под внимание. Това ще означава, че за тези части трябва да бъдат заменени, ще бъдат изплатени, които ще оценяват уменията си, като се отчита степента на износване на частите. Това е, така да се каже прогнозна стойност на частта, в момента на инцидента, както и заплатена съответната сума (което, разбира се, по-малко от цената на новата част). Осигуряване, което се прави оценка, като се отчита и на износването, ще бъде по-евтино, отколкото без износване.
Физическо покритие щети или nonaggregate показва друга интересна особеност на корпуса застраховка - застраховка носител на няколко плащания за срока на полицата. Ако повреда на агрегата, това означава, че размерът на застрахователното покритие е една от политиката в рамките на времето за действие, т.е. всяко плащане се приспада от нея, докато тя е изтощена или няма да сложи край на политиката.
С други думи, размерът на плащанията за периода правило е ограничено до размера на покритието. В случай на nonaggregate капак застрахователната сума е еднаква в рамките на всяко плащане, което означава, че всяко плащане е ограничено, а броят на тях не играе роля. Разбира се, щетите съвкупната покритие ще бъде по-евтино.
условия за съхранение на автомобили са разделени в две групи - охраняем паркинг или гараж и на всяко място. Купуването на застраховка със състоянието съхраняване на автомобили на охраняем паркинг или в гараж, вие се съгласявате да го направи през нощта (през деня може да поставите навсякъде). Ако отвличането на колата, и докато това не беше на паркинга или в гаража - плащането няма да бъде.
Вариант "на всяко място." Разбира се, по-скъпи, но оставя колата складово помещение изцяло по ваша преценка. Моля, имайте предвид, че не всеки парк се счита охраняем паркинг от гледна точка на една застрахователна компания на - тя трябва да бъде добре оборудван и има договор с агенция за сигурност. Попитайте този въпрос е необходимо, ако искате да се намалят разходите за застраховка поради условия за съхранение.
Ограничения, свързани с нарушаването на правилата за движение, въведени от много застрахователни компании като друг означава по-евтини застраховки корпуса чрез намаляване на рисковете. Смисълът на този параметър е - можете да изберете застраховка, която няма ограничения за нарушения по пътищата (това ще бъде по-скъп), или да се съгласи с такова ограничение: ако колата е била повредена по време на произшествие, в която сте (според съда) са виновни нарушение на правилата за движение, няма да получите обезщетение.
В зависимост от фирмата, тя може да бъде като всяко нарушение на правилата за движение, или само определени елементи от правилата - така наречените груби нарушения, като например провеждане на червена светлина или пресичане на двойна стабилно.
Мисля, че това е тайна, че от съда за виновен, не може винаги да е на тези, които действително не е наред в тази ситуация, но Великобритания, разбира се, няма да проведе собствено разследване на инцидента (но със сигурност ще търсят признаци на измама, като , неистински документи или тайно споразумение).
Франчайз е задължителен атрибут на застрахователни продукти, и е един вид споразумение, че договорът е фиксирана определена сума (или част от застрахователната сума), наречена на приспадане, която е в застрахователното дело, гасенето на застрахования, и Великобритания покрива разликата между самоучастието и действителния размер на щетите което означава, че "супер" франчайз.
За застрахователни компании, този нюанс позволява да убие два заека с един камък: първо, застрахователят се чувства голяма отговорност, тъй като в случай на повреда (или кражба, или дори някакъв вид увреждане), той също носи отговорност (макар и не толкова), и това е Той стимулира по-почтително отношение към колата, която, разбира се, е от полза за всички.
На второ място, застрахователят няма да се хареса на застрахователната компания, ако вредата ще бъде по-малко от самоучастието, което означава, застрахователната компания няма да се налага да "превъртете" му няма съмнение, сложна и скъпа процедура плащане за малка застрахователна сума (когато вътрешните разходи ще бъде сравнима с размера на плащането, или дори да го превишава).
Има една група от увреждане, което често струва по-малко, отколкото типичният, като например увреждане на стъклени компоненти, в резултат на напускането на камъни от под колелата на машината - този вариант също е в застраховката поотделно, и тя ще бъде на специални условия, осигуряващи или не подлежи на приспадане или другата от стойността си. В такива случаи също, като правило, не се изисква удостоверение от КАТ.
Почти всички застрахователни програми отличават франчайз за щети и франчайз за отвличането. Съответно, те се използват в зависимост от вида на аварията. Приспадане за щети, обикновено по-малко от самоучастието на присвояване.
Един от най-популярните решения - на "нула" на приспадане за вреди, което е, липсата на франчайз. Това е най-скъпият вариант, и то не винаги е на разположение, някои застрахователни компании не предлагат такава възможност.
5. Каква е сумата, покрита от застраховка КАСКО?
Това е един от най-спорните въпроси в корпуса, и ето защо: За да се определи стойността на автомобила е изключително трудно. Ако автомобилът не е бил закупен само (а оттам и цената му е фиксирана на проверката), е необходимо да се вземат предвид възрастта, пробег, спомагателно оборудване, опаковки, всички тези изменения трябва да бъдат направени от първоначалната покупна цена и текущата пазарна цена на колата.
Това се прави с част с помощта на "мениджър бюлетини стоки" специални, актуализиран процедурата за оценка месечна цена и отчасти по преценка на агента. Това означава, че съвсем реална ситуация, в която две различни агент оценявам вашата машина в различни количества, и то не е от значение, че един от тях се стреми да ви заблуди.
В по-развитите пазари като САЩ, размера на покритието, е по преценка на застрахователя. Това е, колко много той оценява колата си - като покритие и ще получи. В този случай, реалната цена на машината не е много важно. Каско разходи, изчислен от тайната формула P = S * T, където P - е цената на застрахователна полица, S - размер на покритие, и т - така наречената такса коефициент, който определя размера на застраховката. Това означава, че цената на застраховката е пряко пропорционално на застрахователно покритие, както и рисковете, на застрахователното дружество, изразени в тарифата. Съответно, застрахователните компании са едни и същи, какъв ще бъде обхватът - това е пряко компенсира от цената на застраховката.
Нашите застрахователни компании са все още се придържат към истинската цена на колата, и не бързат да предложат някаква сума на покритие. Тях това се дължи на високата вероятност на риска от измама от страна на клиента - например, е възможно да се застрахова колата за сума, по-голяма от стойността на автомобила, както и да организира фиктивна кражба или "Общо". В тази връзка, клиентът има две опасности: застрахователната сума е подценено и надценени застрахователната сума.
Завишен застрахователната сума е изпълнен с не само на факта, че цената на Каско е над политиката, но също така и факта, че застрахователната компания ще проведе разследването си в голям плащане събитие (кражба или общо над), и ако реши, че цената на автомобила е била преувеличена - намаляване на количеството на плащане ( въпреки факта, че в продължение на политиката се надценяване). Много разочароващо, но тези неща се случват.
Подценява застрахователната сума е лошо това, че е в действителност, не покрива стойността на вашия имот, а именно, за цялата застрахователна сума, вие няма да можете да си купите една и съща кола - е банална не разполагате с достатъчно пари. Изглежда, че тази година ще се открояват "плодотворно" в това отношение - като последица от скока на долара и свързания с повишаването на цените на автомобилите. В случай на откриване на такава ситуация (цените за автомобили, колата си внезапно да излязат) може dostrahovatsya - увеличаване на размера на покритието и заплати съответно за разлика застраховка процент.
Свързани статии