През последните дни около ипотека счупи още един свръх. Шест години непрекъснато нарастващите темпове на кредитиране в една нощ есента "през пода." Blooming бизнес придобити жалка, но съдбата на кредитополучателите започнаха да предизвика сериозно безпокойство.
Към края на годината, българските власти ще предприемат някои важни стъпки за преодоляване на ипотечната криза в страната. Сега там е прибързано преразглеждане на законите, които трябва да подобрят състоянието на банките, така и за кредитополучателите. Предвижда се, че иновацията влезе в сила от началото на следващата година. Повечето от тях по отношение на правилата за издаване и разпространение на ипотечни ценни книжа. Продажбата на такива ценни книжа на банките се осигурят средства за отпускане на нови заеми. Така възниква вторичен ипотечен пазар и с помощта на които работи системата.
Въпреки това, в българското средно ипотечния пазар все още не съществува, поради което банките са принудени да развиват ипотека чрез външни заеми. През последните няколко години на банкерите си дрезгав твърдят необходимостта от вътрешни източници на финансиране за жилищни кредити, но тяхното развитие мъртво тегло се установява в различните комитети и комисии.
Сега най-накрая вътрешния рефинансиране на системата на ипотечния пазар става видими очертания. Решен три ключови въпроса: Какви правила за издаване на ипотечни ценни книжа, тъй като те могат да бъдат продадени и кой ще ги купуват. Неосъществим закон за ипотечните ценни книжа адаптирани към реалната действителност.
На първо място, основният източник на финансиране ипотеки ще се посочва, в лицето на Агенцията за жилищно Ипотечно кредитиране (AHML). Той също така постави над предоставяне на подкрепа на ипотечните кредитополучатели, които не са в състояние да продължи да се изнеса заемите си за една добра причина - поради загуба на работа или на значителна част от приходите.
Като цяло, се получава такава схема. Кредитополучателят се отнася до банката с искане да се преструктурира кредит, има изучаване на финансовото й състояние и да се вземе решение дали да се настанят или отрече. И напълно освободени само в много изключителни случаи, от планираните плащания по кредита. В HMLA вярваме, че кредитополучателя трябва да бъдат сигурни, да се плащат най-малко една символична сума, за да не забравя своя ангажимент. Възможно за сумата на плащането ще бъде изчислена от стойността на текущия доход.
Държавна помощ не е незаинтересован
В действителност, кредитополучателят получава един вид заем от държавата, и ще трябва да плащат лихви за използването на съоръженията, предвидени. Как и колко - не е известно. Има предложение за изграждане на рефинансиране процент на централната банка - днес той е 13%. Плащане при такова състояние кредит, най-вероятно ще добави към тези суми, че кредитополучателят ще плащат за погасяване на ипотеката след финансовото му състояние се стабилизира. Ако получената сума ще бъде твърде голям, сумата на плащането ще бъде намалена с разтягане на срока на погасяване на кредита.
За да може да се преструктурира ипотечни плащания, кредитополучателят ще трябва да докажат своята финансова беда. За да направите това, той ще има нужда от удостоверение за вписване в трудовата борса за безработни или помощ под формата 2-PIT, което ще потвърди, че доходите на кредитополучателя падна рязко. Извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти ще покаже колко жилищни недвижими имоти е собственост на кредитополучателя. Разбира се, че е необходимо да се представят копия от паспорт и договор за кредит. Логично е, ако ние трябва да декларират доходите и съпруг.
Не е известно, вида, в който банките ще бъдат компенсирани за това, което ще бъде включено в позицията на кредитополучателите. Агенцията съобщи, че схемата на подготовка за публикуване в близко бъдеще. Банките като най-добър вариант, ако те предоставят обезщетение за пропуснати ползи. Но това е малко вероятно опция. Тя изглежда по-реалистично решение не записва преструктурирани ипотечен кредит, както е по подразбиране, така че да не генерира допълнителни резерви и не развалят структурата на баланса. В този случай, AHML няма да има нужда да се харчат бюджетни пари за обезщетение - ще бъде достатъчно, за да се гарантира изплащането на кредит от банката, ако кредитополучателят не успее да възстанови своята платежоспособност.
Не всеки ще има право да заяви подкрепа в трудни времена. Служителите, които получават значителна част от заплатите "в плик" и го губят в "черен" страна, за да докажат, загуба на приходи няма. Ако кредитополучателят в допълнение към заложеното в апартамент, собственост на банката има други места за настаняване, но и няма да бъде в състояние да преструктурира дълга си за ипотека. Буржоа ползи не са предвидени.
Между другото, според експерти, част от лоши дългове по ипотеки, няма нищо общо с влошаването на финансовото състояние на кредитополучателите. Ако той стане известен, че банката изпитва затруднения и е изправена пред фалит, някои смятат, че в тази ситуация те ще бъдат в състояние да се избегне отговорност за нарушаване на задълженията си по изплащане на кредита.
Не чакайте помощ кредитополучателите неточни. Честото забавяне извършено в "мирно време", описва човека като непочтени клиенти, както и да се осигурят средства за погасяване на кредита за него не възнамерява да AHML.
Кредити за покупка на жилище в строеж не са ипотека, ако те не са обезпечени с обезпечение под формата на крайния имота. Ето защо, на кредитополучателя, който има гаранция за заема е право на търсенето на жилища не могат да се притеснявате за разсрочено плащане - тя не успяла да.
Загрижени над факта, че е възможно преструктуриране на ипотечен дълг, според министър-председателя, ще бъде освобождение "от плащането на лихви по ипотеки или на изплащане на главницата." Когато анюитетни схема погасяване на кредита, доминираща в България, първият е в размер интерес за няколко години, повечето от месечната вноска. Така, че освобождаването от плащане на кредита в основен за много от кредитополучателите няма да направи времето, облекчаване на дълга ще е незначително.
Надяваме се, че служителите, които ще се развиват AHML модел на преструктуриране на стандарта ще вземат под внимание този факт. Най-малко главен изпълнителен директор Александър AHML Semenyaka определя от размера на плащанията, че кредитополучателят все още ще трябва да плащат по кредита, като "незначително количество".
Свързани статии