Посредници в sdelki- на комисията са търговски организации и отделни предприемачи, да предоставят финансови услуги, което се нарича кредитно консултиране.
Терминът "ипотека брокер" се използва широко в бизнес комуникация, но не е установено на съществуващата руското законодателство.
В брокер на английски език - посредник в сделка, посредничество - медиацията.
В този случай, самото понятие "брокер" Руски депутат известни. В руското законодателство понятието "посредник" се намира в четирите стойности:
Концепцията на кредитна или законодателството на ипотечен брокер не е установен, но общата характеристика, на всички регулирани на брокерите на законодателно равнище в различни сфери на икономическа дейност е тяхната посредническа функция.
Вярвам, че отношенията, в които участва на посредника, по определен начин влияят на специално споразумение за заем.
На първо място, на заемодателя в договора за кредит може само банка или друга кредитна институция за населението.
На второ място, договорът за заем не е обществена поръчка. Според параграф 1 от член 426 от Гражданския процесуален кодекс, обществена поръчка е признат за договор, сключен от търговска организация и създаване на задълженията си по продажба на стоки, строителство или предоставяне на услуги, че такава организация, от естеството на дейността трябва да се извършват по отношение на всички, които се отнася до него.
Очевидно е, че не условието, според което човек може да се класира на договора за кредит под формата на обществена поръчка - банката не влиза в договори за кредит с всички, които се обръщат към него.
Преди потенциален кредитополучател ще може да сключи договор за заем, той трябва да докаже на банката, която е в състояние да изплати заема. За тази цел е необходимо да се представи много на всички видове документи, като правило, удостоверения за доходи, съществуващите си активи, както и информация за разходите си и така нататък.
Според параграф 1 от член 821 от Гражданския процесуален кодекс, кредиторът има право да откаже да предостави кредит на кредитополучателя по договора за кредит, изцяло или частично, ако обстоятелствата, очевидно, свидетелстващи, че сумата, предоставена на кредитополучателя няма да бъдат върнати в срок.
Поради това, банката при сключването на договора за кредит има за цел да провери щателно platezhosposobnost бъдеще на кредитополучателя, а често и настоява за редовен одит на финансовата и икономическата дейност на кредитополучателя.
Във връзка с глобалната финансова криза, банките са значително по-строги изисквания за потенциалните кредитополучатели. По този начин, според RBC, решението за отпускане или отказ на кредит могат да бъдат засегнати от такива фактори като наличието на потенциален кредитополучател - индивидуален профил на висшето образование, работодател репутацията на компанията, информация за състоянието на индустрията, като стомана и строителни фирми планират мащабна съкращаване и заплатите и някои вече са започнали да прилагат тези планове.
В тази връзка, много пъти увеличава риска от некредитни поради несъответствие с формалности. Например, неправилен профил изпълнение на потенциалния кредитополучател или не напълно оформени с изискванията на съответната банка на кандидата на документи за заем може да направи невъзможно да се получи кредит, който в действителност е в състояние да изпълнява правилно задълженията на кредитополучателя да изплати парите и плаща лихва за тяхната употреба, а дори и може да осигури надеждна защита.
Тук е ефективен начин за намаляване на този риск, включително и рисковете, свързани с липсата на осведоменост на предлаганите финансови продукти, може да се превърне в призив за обслужване ипотека посредничество.
Ипотечен посредничество - широка гама от услуги, насочени към предоставянето на заема "за ипотечни кредити."
Ипотечен е специален случай на обезпечение предмети, като начин да се гарантира правилното изпълнение на задълженията.
Според параграф 1 от член 1 от Закона за ипотека по договор за залог на недвижими имоти, една от страните - заложния кредитор е кредитор на задължението, обезпечено с ипотека, има право да задоволи паричните си искове срещу длъжника по това задължение от стойността на ипотекирания недвижим имот, от друга страна - на ипотекарен главно преди други кредитори на ипотекарен.
Примери за имот, който може да се ипотекира, са изброени в член 5 от Закона за ипотечните. Тя може да бъде:
- земя
- предприятия, както и на сгради, съоръжения и друга недвижима собственост, използвани в бизнеса;
- къщи, апартаменти и части от къщи и апартаменти, състоящи се от един или няколко отделни стаи;
- вили, градински къщи, гаражи и други сгради за целите на потребителите;
- въздушни и морски плавателни съдове, вътрешните водни плавателни съдове и космически обекти.
При спазване на определени условия, предмет на ипотека може да бъде право на лизинг, твърди изграждане на участието, както и в процес на изграждане.
Предпоставка за ипотека на недвижими имоти е държавна регистрация на собствеността на кредитополучателя на това имущество.
По този начин, ипотечен брокер дейност се изразява в тясно поле на предоставяне на услуги в подкрепа на потенциалните кредитополучатели в споразумението за заем (или договор за заем), обезпечени с залог на недвижими имоти. Целта на кредита или заема може да бъде всеки.
В този случай, брокерът държи включително предварителна оценка на платежоспособността на потенциалните кредитополучатели, както и потвърждава, че доставчикът на регистрирания право на собственост, което може да се разглежда като обект на ипотека. Банката също се интересува от факта, че брокерът е издаден набор от документи, по-специално профила на кредитополучателя, в съответствие с изискванията на банката. Набор от действия, извършени от страна на брокера за банката, обхванати от правната структура на договор за услуга.
Бих искал да отбележа, че отговорността на брокера към банката за неправилно изпълнение на задълженията си по договора с банката, например, в случай на подаване на невярна информация на потенциалните кредитополучатели, няма консенсус.
В един подход, защото брокерът има само предварителна оценка на потенциалната надеждност кредитополучател, достатъчен ефект върху метод брокера да се подобри качеството на работата му е провал в договора за кредит и лишаването от брокера, съответно, по отношение на процента на възнаграждение от сделката.
Друг подход е свързан с по-твърда политика по отношение на посредник, а именно възможността да се предвидят в договора с брокер наказателната клауза в случай на неточно изпълнение на договора, включително и представянето на невярна информация за потенциалните кредитополучатели. Въпреки това, в случай на спора в съда на банката ще трябва да докаже, всеки факт от неточно изпълнение на споразумение за брокер.
В случай, че брокерът deystvuetv интереси на клиента. лицето, което възнамерява да предприеме, за паричен заем брокерски действия могат да бъдат, както следва:
- идентифициране на действителния клиентът ще, какъв договора за кредит, ще отговаря на условията на клиента най-добрия
- предоставянето на услуги под формата на финансов съвет - на кредитния пазар в региона, за тенденциите на развитие на кредитирането,
- предоставянето на информация в рамките на желанията на клиента за кредитни продукти и условията за издаване на такива заеми на пазара.
След приемането на потенциален решение на кредитополучателя, за да изпратите офертата на банките, която представлява интересите на потенциалните кредитополучателя финансови продукти брокер проверява присъствието на клиента, необходима за издаване на кредитни инструменти, включително наличието на регистрирано право на собственост върху недвижим имот, предварително оценява ликвидността и стойността на имота (за тези цели могат да бъдат включени и независим оценител), определя колко наблюдаваните правилата за съставяне на документите, изчислява доходите на кредитополучателя, както е посочено кредитополучател може да отговори на изискванията на настоящия banka.Posle брокер може да се образува пълен набор от документи за подаване на Банката молба за заем, брокерът може също така да попълни въпросника от страна на кредитополучателя, за подготовка на някои документи.
Тогава брокерът може с пълномощно от заявителя за прилагане на заем за банковия превод.
Тези действия са обхванати от предмета на договор за услуга. защото клиент брокер в този случай е пряко заинтересован от услугата за предоставяне на информация и подготовка на документи.
Ако клиентът няма да се фокусира само върху тези действия, но също така и да влезе в споразумението за заем от името на своите интереси, предмет на договора, вече включва офис и разширен.
В тази ситуация, взаимоотношение с клиента и ипотечен брокер може да организира договора за посредничество от модела комисионна. Този договор се урежда от набор от правила на Гражданския кодекс на Руската федерация за договора за представителство и договора за възлагане (глава 52 и 49 от Гражданския процесуален кодекс, съответно).
Брокерът може също да участват в подготовката на документи за регистрация на тежести на недвижими имоти в управлението на Федералната служба за регистрация.
По този начин, ипотечен брокер може да предостави цялата гама от разнообразни услуги, обединени от една обща цел - да издаде кредит, обезпечен с ипотека.
Брокер може да реализира и събиране на необходимите документи за сделката за покупко-продажба: за да получите пълномощно от потенциалния кредитополучател:
- технически паспорт на сграда, сграда, съоръжение, апартамент и т.н.
- извлечение от Единния държавен регистър на права върху недвижимо имущество и сделки с него на собствеността на недвижими имоти,
- запитването за липса на дълг за жилища
Брокерът може да предостави консултантски услуги във връзка с условията на застрахователни договори и оценка договори за услуги на заложеното имущество, както и в случай на сключване на договор за представителство - съответно, да сключват договори и оценка на имущественото застраховане от името на принципала - потенциалния кредитополучател (застраховател на клиента).
Едва след като всички тези стъпки, за пакета от документи за банката е готова и след консултация с банката сключва договор за кредит, обезпечен с ипотека.
Обръща се внимание на факта, че договорът на платен по предоставяне на услуги, както и на договора за представителство са компенсирани договор. Независимо от това кой на клиента / главен брокер - банката или на клиента - той е длъжен да заплати на действието брокер. Като правило, за размера на възнагражденията се определя като процент от сумата се търси кредит, но имайте предвид, че в случай, че ще се предоставя услугата, но потенциалната кредитополучателя не достига резултата, имате заем, независимо от причината, нали той го е издал повече Това не означава, възможността да се откаже да плати брокер.
Потенциален кредитополучател или банката, във всеки случай длъжни да плащат за услугите на брокер, дори ако банката отказва да потенциалните кредитополучатели в ипотечното кредитиране
може да бъде предоставена платен споразумение за услуги между банката и брокерът се следва процедурата за определяне на възнаграждение - някои Минималната сума за извършени услуги и променливия елемент като процент от цената на сключените сделки по кредита.
Въпреки факта, че съществуващото законодателство осигурява достатъчно подробности, за да регулира отношенията, свързани с предоставянето на ипотечен брокер, в тази област все още има някои проблеми.
Русия-услуги ипотека брокерски единици често имат така наречения приятелски структура от офиси за недвижими имоти. Това се дължи на факта, че ипотеката на жилищни сгради и апартаменти, закупени за сметка на банков кредит, трябва да се намери имот, който може да осигури банка, и в тези случаи най-пълната информация, собственост, като правило, само на агенциите за недвижими имоти.
Но тук за изкушението на недвижимост да продават точно в апартамента, което го интересува, не на клиента "приятелски" брокер, съответно, на ипотечен брокер, получава награда за помощ при продажба на имота, частна интересуват от определен резултат, който не може да отговори напълно на интересите на потенциалния кредитополучател ,
Така например, по отношение на правната уредба на дейността на застрахователните брокери, по отношение на техните дейности в закона директно забранява ситуация, в която на застрахователен брокер действа в същото време и в интерес на осигурените лица и на осигурителя (но не и на други лица!).
Може би за по-голяма гаранция за изпълнението морално и етично чистота дейности ипотечен брокер единствено в интерес на клиента ще бъде от закона забрана на същия брокер да участват в договорни взаимоотношения с банките и в същото време с потенциалните кредитополучатели, както и агенции за недвижими имоти.
Ето защо, в тази ситуация, е целесъобразно да се препоръча да се легализира основа на дейността на ипотечни брокери и гарантира предоставянето на своите услуги, включително изискването за публично изявление, в чийто интерес ипотечен брокер актове.
Въпрос един вид "конфликт на интереси" брокер е вероятно в равнината на морално и етично от юридическо ниво, но все пак е възможно да се направи опит за разрешаване на ситуацията в рамките на споразумението, предоставяйки брокера, отговарящ за неточното изпълнение на служебните си задължения, например, задължението за плащане на обезщетение в случай на сделката е по-малко изгодно за клиента, отколкото ако брокерът е действал добросъвестно и единствено в интерес на клиента; или умишлено укриване на цялата информация от интерес за клиента, въз основа на която клиентът реши. Но като се има предвид естеството на предлаганите услуги, за да се докаже недобросъвестността на ипотечен брокер е почти невъзможно, така че подобно условие в договора може да бъде само фактор, вътрешно запазване на брокер от злоупотреби.
Тя може да се заключи, че в контекста на световната финансова криза, причинена от несъвършенството на финансови институции, включително и на Института за ипотечно кредитиране, ролята на компетентните медиатори, които притежават най-пълната информация за променящите се пазари увеличава значително и може да се превърне в продължение на много ипотечни брокери са отлична възможност за засилване на бизнес репутация.
Свързани статии