Търговските банки са независими от държавните органи при изпълнение на техните функции и действат въз основа на статута, който трябва да посочва, че банката е юридическо лице и работи на търговска основа.
Той съдържа също така името на банката, неговото местонахождение, в списъка на сделките, че банката възнамерява да извършва, размера на уставния капитал, резерви, застраховка и други средства, както и информация относно управителните органи.
Заедно с Хартата за отваряне на търговска банка трябва да представи на Главна териториално поделение на централна банка (CBR GTU):
меморандум за сътрудничество с пълна правна характеристика на всеки основател;
баланси, събрани от основателите за предходния период, както и други счетоводни документи, определяне на финансовото състояние на основателите;
информация за ръководен екип на банката: мениджъри трябва да има степен по икономика, повече от три години опит с водещи позиции в търговска банка, една безупречна репутация. Служители на държавната власт и администрацията са забранени от участие в управителни органи на Банката;
технико-икономическо проучване и необходимостта от търговска банка.
Кредитните институции имат право да извършват дейността си от получаването на лиценза. Въпреки това, новите банки обикновено издават лиценз за ограничен кръг от сделки, които след две години на успешна операция на търговска банка може да се разшири. Ако основателите на банката планира да предостави на валутните услуги, е необходимо да се получи съответното разрешение за изготвяне на втори набор от учредителни документи на уставния капитал и за генериране на чуждестранна валута. Специално място сред разрешителни документи отнема обща лицензия, издадена от банки, лицензирани за извършване на всички банкови операции с финансови средства по рубли и чуждестранна валута. С получаването на търговска банка придобива правото да открива клонове в чужбина и за формиране на уставния капитал на кредитните организации-нерезиденти.
на размера на собствения капитал на банката трябва да бъде еквивалентна на 5 млн. евро. Централната банка на политиката на България е насочена към насърчаване на постепенно увеличение на търговските банки на задължителния техния капитал с цел укрепване на финансовата им стабилност и спазване на международните стандарти, банковата система на България. Съществена капитализация на търговските банки помага за елиминирането на случайни и ненадеждни банки, като подкопава доверието на клиентите в банковата система като цяло. Работете малките банки до краен предел, увеличава риска от фалит, тъй като всяко нарушение на процеса на заем, не е върнат от времето, когато кредитът води до риска от непоправима загуба. За формирането на уставния капитал е забранено да използват средства от местните власти, политически организации, български специализирани фондове, включително и благотворителни организации.
При организиране на дейността на всички кредитни институции би следвало да гарантира нейната финансова стабилност, защита на правата и интересите на кредиторите и вложителите. За да се постигне това, всички банки са длъжни да поставят резерви в Централната банка на България в съответствие с установените стандарти; има застраховка и резервни фондове, за да се съобразят с приложимите пруденциални стандарти.
Създаване на ръководител на търговска банка - началния етап на формиране на банковата мрежа. С цел своевременно да кредитира и сетълмент фирми и клиентски организации, географски отдалечени от мястото на банката трябва да се организира клонове и представителства.
Клонове на банката се смятат за отделни структурни звена, намиращи се извън местоположението си и осъществяване на всички или част от своите функции. Клонът не е юридическо лице и изпълнява делегирани от родител банкови сделки в рамките на ограниченията, определени в лиценза на Централната банка на Руската федерация.
Представителството е отделно звено на търговска банка се намират извън неговото местонахождение, което не е юридическо лице и не се налага собствения си баланс. Той е създаден, за да се гарантира, изпълнителни функции на банката, сделки и други правни действия.
Държавата не се регулират от формата на собственост, въз основа на които са търговски банки, обаче, сегашната икономическа практика за идентифициране на нуждите на икономиката в съществуването на банките с държавни капитали за специални операции. Необходимостта от тези банки се дължи на факта, че в някои сектори делът на централизирани кредити привлечени задължения в размер до 60-90%. С цел да се финансират конкретни целеви, национални, регионални и други програми създават специални банки за развитие, които често стават посредници между правителството, Централната банка на България и предприятия.
Въз основа на българското законодателство на Централната банка на България няма право единствено с административни средства за управление на дейността на кредитните институции, обаче, в случай на системно неизпълнение на наредби за надзор, регулиращи дейността на банките, когато открие нарушения на банковото законодателство и др. Кредитната институция може да бъде оттеглено лиценз за банкова дейност като извънредна мярка за въздействие ,
Отнемане на лиценза за извършване на банкова дейност на банките и другите кредитни институции, работещи за правата на правен субект, Централната банка на България в съответствие с Федералния закон "За банките и банковата дейност", Федералния закон "За българската централна банка (банка на България)."
Лицензът за извършване на банкови операции може да бъде отменено в следните случаи:
се установява, че информацията, въз основа на които е издаден лицензът;
забавяне на началото на банкови операции, посочени в разрешението, повече от една година, считано от датата на издаването му;
установяване на фактите погрешното на данни;
изпълнение, включително единични, банкови операции, които не са обхванати от лицензията на банка на Република България;
липса на регулиране на банковата дейност на изискванията на федералните закони и наредби на Централната банка на България, ако през годината до кредитните организации многократно са използвани мерки за въздействие, определени от Федералния закон "За Централната банка на България (българска банка)";
лошото финансово състояние на кредитната институция, неизпълнение на задълженията си към вложителите и кредиторите, което е в основата на заявление за откриване на арбитражния съд на производството по несъстоятелност (несъстоятелност) на кредитната институция.
В допълнение, на основания за отмяна на лицензия може да бъде решение на основателите на реорганизацията (в случай на прекратяване на юридическо лице) или ликвидация на банката.
Петициите са изготвени GTU CBR и изпратени до централния офис на Централната банка на България за решение.
Решението за отмяна на кредитна институция, лицензирана за извършване на банкови сделки, получени от Комитета в съответствие с регламента на Банката в България "На Комитета за банков надзор на банката на България", одобрен със Заповед на Банката на България от 12.18.96 г. № 02-463.
Въз основа на решението на комисията издава заповед на Централната банка в България за отнемане на разрешението за извършване на банкова дейност. След издаването на заповедта на кредитна институция не изпълняват никакви сделки, предвидени от този лиценз.
В периода след отнемането на лиценза и за създаването на по ликвидация комисия кредитна организация може да изпълнява, под прякото наблюдение на териториалното институцията на Централната банка на България в лицето, упълномощено да действа е административен ръководител на териториалното поделение на работниците и служителите на банката в България, определен диапазон на работа.
След получаване на заповед на Централната банка в България да отмени лиценза на банката за извършване на банкови операции на централната банка на България се оттегля от оригиналния екземпляр на лицензията на банката.
Отмяната в търговска банка, лицензирана за извършване на банкови операции
Централната банка на България се публикува в официалния орган на Централната банка в България - "Бюлетин
Банк България ", териториалната агенция на Централната банка на България на мястото на разположение на банката и нейните клонове - в местните медии.
При получаване на Ордена на Централната банка на България да отмени дадена кредитна институция, лицензирана за извършване на банкови сделки териториални банка българските институции и други кредитни институции престават всички сделки, кредитни и дебитни върху баланса и задбалансови сметки на кредитната институция (както е във валутата на България, и в чуждестранна валута) с изключение на някои операции. Също така прекрати всички операции по сметките на клиентите на банката и нейните филиали.
След отнемането на лиценза за извършване на банкова дейност в случаите, изброени по-горе (точки. 1 - 5), основателите на кредитната институция трябва да се вземе решение за ликвидацията му с изискванията на членове 92, 95 и 104 от Гражданския процесуален кодекс на Република България. В случай на неприемане на това решение от основателите на кредитната институция в рамките на месец след отнемането на лиценза "На банките и банковата дейност" Банка на Федералния закон на Република България въз основа на член 20, може да поиска от арбитражния съд за ликвидация на кредитната институция. Ако лицензът за банкови операции отменено от кредитна институция, въз основа на незадоволителното финансово състояние на кредитната институция, неизпълнението на задълженията си към вложителите и кредиторите, или ако след отнемането на лиценза за извършване на банкова дейност на друго основание на горната точка на кредитните организации за идентифициране на симптоми на несъстоятелност (банкрут ), предоставена от закона в България "на несъстоятелност (банкрут)", че елиминирането му може То се извършва само в съответствие с член 65 от Гражданския процесуален кодекс на Република България.
Когато процедурата по банков корта елиминира остатъчните основатели предписано комисионна неговия състав след като се съгласи с GTU CBR и установяване на реда и времето на лицето
Ако съдебната процедура ликвидация на несъстоятелност банка (в несъстоятелност), ликвидационната комисия, образувана от синдика, назначен от арбитражния съд. Съставът на комисията за ликвидация също се съгласи с GTU CBR. Комитетът по ликвидация следва да включва основателите на банката, на кредиторите на банката, длъжностните лица на изпълнителния орган на банката и други лица, освен служители на Централната банка в България.
Ако е налице реална възможност за възстановяване на платежоспособността на банката, нейните учредители могат да реализират процедурата за преустройство.
Териториалното поделение на Централната банка на България е Министерството на банков надзор CBR своето становище относно резултатите от комисията за ликвидация, оригиналните копия на лиценза и на Устава на търговските банки, регистрирани в Централната банка, при вписване на ликвидацията на юридическото лице в Държавния регистър на кредитните институции.
Ликвидацията на банка или небанкова кредитна организация търговска се счита за завършена, от момента на влизане в Държавния регистър на кредитните институции.
Отделът за лицензиране на банковото дело и одитиране на Централната банка на България определя функция пулт Централна сертифициране и лицензиране на одитния комитет на Банката на България.
Свързани статии