В рамките на финансовата стабилност на застрахователната компания се отнася до състояние на финансовите си ресурси, в които застрахователят своевременно и в определен размер, за да изпълняват своите настоящи и бъдещи финансови задължения към всички участници за сметка на собствени и привлечени средства.
Финансова стабилност застраховател представлява запазване
оптимално качествено и количествено състояние на активите и пасивите,
което позволява на застрахователното дружество да осигурят нормалното протичане на
своята дейност и нейното развитие.
Заедно с концепцията за финансова стабилност на застрахователната компания има по-тясно понятие, а именно финансовата стабилност на застрахователните операции. Това е способността на застрахователя да се балансира между запазването на доходи от застрахователни дейности и разходи за покриване на задълженията на притежателите на полици. Признак за финансова стабилност на застрахователните операции се счита за самоносеща финансов резултат на тяхното поведение.
Концепцията за финансова стабилност в застрахователната дейност е малко по-различно от едно и също понятие, което се отнася и за други сектори на икономиката.
Не е застрахователната компания, с помощта на заемни средства, като правило, не знае точно кога и колко трябва да плати на своите бизнес партньори. Застрахователната компания не е така. По-голямата част от активите си, за да застраховател формира за сметка на заемни средства, но времето и размера на бъдещите плащания може да се изчисли с висока степен на вероятност. Това обстоятелство прави застрахователя изпълнението на техните застрахователни задължения ръководи не само с помощта на застрахователните резерви, специално предназначена за изпълнението на осигурителни вноски, но и от собствените си средства, без извършване на каквито и да било други задължения.
Основният признак за финансова стабилност
застрахователи, е способността им да плащат, тоест способността на застраховката
организацията своевременно и изцяло да изпълни техните пари
задължения съществуващи активи.
Фактори, влияещи върху финансовата стабилност и
платежоспособността на застрахователя, могат да бъдат разделени на две групи - външен
и вътрешен.
Външни фактори - фактори, които не зависят от ефективността
от застрахователната компания, те включват разнообразие от икономически,
политически фактори, законодателство и др. г.
Вътрешните фактори зависят от конкретната дейност на застрахователния организацията, те включват:
• поемане политика (изкупуване);
• политика на създаване на тарифните ставки;
• наличие на застрахователните резерви в необходимите количества;
• капиталовата адекватност;
• използване на презастрахователна система;
Поемане политика - дейността на застрахователното дружество,
свързано със сключването на застрахователни договори.
застрахователите трябва
внимателно да оцени степента на застрахователния риск от сключените договори,
изчисляване на вероятността за случаите, застрахователни, максималният размер
Очаква се повреди и въз основа на това, да вземат решения относно възможността или
неспособността на застрахователния обекта и условията на такава застраховка.
при установяване тарифна политика се свежда до,
че размерът на осигурителните ставки съответстват на степента на застрахователния риск
сключен договор. Ако застрахователят с цел привличане на полици
редовно ще подценяват размера на тарифата, това ще доведе до факта, че
количеството на събраните застрахователни премии ще бъде по-нисък от размера на осигурителните вноски,
които ще трябва да се извърши на застрахователя във връзка с осигурителните случаи,
което ще доведе до загуби за застрахователната дейност. когато помпане
размера на тарифните ставки, застрахователят може да загубят част от клиентите, които
Те ще бъдат осигурени с други застрахователни компании.
Застрахователните резерви са основен източник за
застрахователя на осигурителни вноски, и отразява стойността на задълженията си по
застрахователния договор. Образуване на застрахователните резерви
достатъчно средства за неспособността на застрахователния организация
изпълни задълженията си и надценени - намаляване на облагаемата
печалби.
Собственият капитал е допълнителен източник за
гарантира възможността на застрахователя да изпълни задълженията си по силата на
липса на застрахователните резерви.
За да се гарантира финансовата стабилност и платежоспособност на стойността
собствени средства на застрахователя трябва да са съобразени с обема на своята застраховка
операции.
Задължения надвишава капацитета на застрахователната организация,
тя трябва да бъде прехвърлена на презастраховане. Същността на презастраховането е
преразпределение на задълженията по застрахователните обезщетения, направени от
застрахователя по застрахователни договори между други организации за
осигуряване на финансова стабилност на застрахователя.
Характеристики преразпределение застраховане, дадени от
възможността на застрахователите, в допълнение към извършването на застрахователни операции,
извършване на инвестиционни дейности, да печелят от него. поради
че застрахователите са в зависимост от ситуацията на парите и
финансовите пазари като носят инвестиционния риск, като ги принуждава
предпазлива инвестиционна политика.
За стартиране на законодателството в областта на застрахователна компания
установява от минималното ниво на акционерния капитал.
Когато се обадите на застрахователната компания за първи път на лиценз на собствените средства следва да бъде определен процент от размера на застрахователната премия, планираните
застрахователя в първата година от дейността.
Животозастрахователните собствени средства се равняват на 15% от планираните премии. За други дейности, тази цифра варира от 15 до 30%. такъв
изискванията, свързани с факта, че в началния етап на застрахователната дейност
организация не разполага с други средства, за да изпълни задълженията си, с изключение на
Уставният капитал, тъй като застрахователните премии получаване първи път като
обикновено са незначителни. От друга страна, голяма част от начален капитал
Тя позволява на застрахователя да планират по-уверено дейността на застраховката
пазарен достатъчно голям, за да се извърши операцията, и по този начин да има
възможност да се изправи в конкурса.
Застрахователите са длъжни да се съобразят с изискванията на финансова стабилност и платежоспособност на формиране на застрахователните резерви, за да и условия капиталови инвестиции (столица) и средства на застрахователните резерви, регулиране съотношението на собствения капитал (столица) и поети пасиви, както и всички други изисквания, установени със закон и с нормативните актове на тялото застрахователен надзор.
съотношение Регулаторна на собствения капитал (столица) и пасивите (по-нататък - регулаторна съотношение) се изчислява, като застрахователната организация като отношението на действителната граница на платежоспособност на границата на регулаторната платежоспособност и отразява адекватността на собствения капитал (столица) на застрахователната компания.
Проблемът с осигуряването на финансовата устойчивост може да се разглежда по два начина: като определяне на вероятността от дефицит на системата на финансови средства за една година, а съотношението на приходите към разходите за предходната тарифа период. Степента на дефицит на застрахователната компания е до голяма степен зависи от стойността на застрахователния портфейл (сумарни премии).
За да се определи степента на недостиг вероятност средства, използвани от проф фактор FV Konshin:
T средна скорост на застрахователния портфейл
n- брой застраховани обекти
Konshina По-малката е съотношението, по-висока финансова стабилност
За оценка на финансовата стабилност като съотношение на приходите с разходите за тарифната период, можете да използвате фактор на финансовата стабилност на осигурителната каса. (CSF):
D-сума на доходите на застрахователя за тарифната период
разходи P за същия период
SPF - размера на парите в резервния фонд
Финансовата стабилност на застрахователните операции ще бъдат толкова по-висока, толкова по-голям ще бъде стабилност фактор каса.
Свързани статии