Сложете пари в банката в интерес как да изберете печеливш принос към основните правила

Как да се влагат пари в банката: алгоритъм за избор

За да се инвестират пари в банката с лихва, като същевременно се гарантира максимална надеждност, следвайте прости правила:

Определете целите на приноса и мястото му във вашия инвестиционен портфейл.
Изберете банка.
Взема решение за инвестиции за периода.
Изберете валутата на депозита.
Можете да изберете подходящия тип за депозит.
Изчислете ефективен добив.
Разгледайте допълнителни условия.
Оценка на рисковете.
Да има сключен договор.

Определяне на целите на

Винаги започвайте с гол. Банка депозит - най-малко рискови и малко печеливши финансови инструменти. Защо имаме нужда от него? Вариант на отговор, странно, може да има няколко, като например:

"За да се спаси наличните пари." Цел: Да се запази.
"За да живеят на интерес от страна на банковите депозити." Целта: да се печелят и харчат.
"За да се запишете за една кола." Целта: да се натрупват.
"За да се постави временно свободните инвестиционни активи". Целта: да се печелят и реинвестира.

Какво значение има, ще попитате вие? Direct. От целта зависи от избора на депозита.

В първия случай, трябва да изберете класически "дълги" спестовен влог ултра-надеждна банка на ТОП-10.

Във втория - "дълги" депозит с възможност за частично отстраняване и прост процента плаща периодично.

В трети - Mid напълнен отново депозит с капитализация на лихвата в банки, които предлагат висока доходност.

В четвъртия - "къси" депозит с капитализация на лихвата и възможност за разширение.

Изборът на банка

изберете живота

Се определя от периода отклоняване на временно свободни средства много внимателно:

На първо място, инвестиции в различни етапи имат различна доходност;
На второ място, имайте предвид алтернативните инвестиционни възможности - например, за една година да решите да отворите отделна инвестиция сметка, а наличните средства ще бъдат "замразени" в находището;
На трето място, трябва да внимават за ситуацията принуден дефицита.

Спешно: краткосрочно, средносрочно и дългосрочно;
търсене - е обект на теглене на средства по всяко време, но тя носи минимален прираст (от 0.01% до 1%).

Избор на валута

Изберете инвестиции валута - ключова стъпка за всяка инвестиция, особено в средносрочен и дългосрочен план. Това зависи от това:

рентабилност;
допълнителна загуба превръщане, което може да анулира добив (например, краткосрочни инвестиции);
и най-важното, експозицията на валутен риск, че вие поемате.

Уважаеми вноски: рубла, валута, различни валути. Вторият тип включва няколко депозити в различни валути на една и съща сметка депозит.

На Съвета. Изберете с поглед върху икономическата ситуация в страната. В периоди на растеж в печеливш принос в рубли ще бъде най-изгодно решение; стабилност в периоди се даде предимство на сметки в различни валути; по време на рецесия - само депозитите в чуждестранна валута ще защитят спестяванията си.

Изборът на вида на депозит

Какви са банкови депозити? Доколкото е възможно движението на сметката на следните видове: класически, напълнен отново (натрупване), с възможност за частично отстраняване (определен минимален баланс), с възможност за отстраняване и попълване.

Правило 1: Колкото повече възможности да ви даде на договора за банков депозит - долната ефективната ставка. Ето защо, не се гонят два заека. Изберете само тези опции, които наистина имате нужда. Например, за да се спестява за автомобили, изберете напълнен отново депозит, въпреки ефективната ставка върху него ще бъде по-ниска.

Очакваме ефективна доходност

Как да се изчисли процентът на възвръщаемост? Ефективният доход на даден финансов инструмент се различава от лицето, което взема предвид следното:

възможност за капитализация - непрекъснато реинвестиране на доходите, получени;
Всяка открита и прикрита комисия и допълнителни разходи.

Методи интересни могат да варират: проста погасяване интерес в края на срока, прост интерес плаща периодична, съединение интерес (главни букви).

При равни други условия сложна лихва - по ваш избор. Капитализацията на интерес - връзката им с основното тяло на депозита в края на предварително определен период от капитализация. По този начин, интерес за всеки от следващия период ще се таксуват на увеличения размер и непрекъснато се увеличава.

Правило 2. Помолете капитализация честота: дневни, седмични, месечни, тримесечни годишно. Колкото по-често това се случва, толкова по-ефективен добив. Колкото по-дълго от срока на депозита, толкова по-голяма капачка на въздействието упражнява върху ефективната ставка.

Ефективният лихвен процент по депозита може да се изчисли с помощта на финансов калкулатор (представители на повечето банкови сайтове) или самостоятелно в съответствие с формулата:

ED = (1 + ND / N) ^ (N * М) - 1, където

ED - ефективен годишен рандеман (%);

Y - номинален темп на добив (%);

N - брой периоди в годината на капитализация;

M - броя на годините.

Пример. Имате няколко възможности за откриване на депозит в банката на един и същ номинален доход на депозита, но с различни интервали капитализация.

Принос към капитализацията - не е единственият начин да се гарантира максимална ефективност на разходите. Така че, вместо да "замрази" парите в банката в продължение на три години, опитайте да отворите "къси" депозит при високи лихвени проценти и да се грижи за редовното му удължаване. Инвестиционна привлекателност на решенията може да бъде по-висока (особено с възможност за теглене на пари на тримесечна база и да ги реинвестира в по-високодоходни продукти).

Член 3. Така избирате измежду няколко опции за инвестиции, предназначени за ефективност, а не номиналната норма на възвръщаемост на конкретни банкови продукти.

Правило 4. Преди да се изчисли на ефективния лихвен процент, не забравяйте да се вземат под внимание всички преки и скрити такси за транзакции на депозита (поддръжка, попълване и частично оттегляне, ранно затваряне, превода в друга валута, и така нататък. Г.).

Избор на време, за да открие депозит, не забравяйте за сезонния фактор, както и специални промоции, които често се ограничава до националните празници, колебания на пазара или събития в банка на живот (рожден ден, например). По-добре да се изчака още един месец и сложи парите си за много по-изгодни условия.

Начало Кредитна Банка

Москва кредитна банка

Москва индустриална банка

Интересът към растеж

Ориент Експрес Банк

Vsebolgarsky банка за регионално развитие

Изучаването на допълнителни условия и договор

Как да се открие банкова сметка? В сравнение с други инвестиционни начини да вложат парите на депозит, че е много проста. Трябва само паспорт (в редки случаи - на втория документ). Цялата процедура може да отнеме и 15 минути. Въпреки това, дяволът е в детайлите.

Много внимателно да проучи допълнителни условията на договора, дори и тези, които са правилно оформен с дребен шрифт.

Попитайте дали банката може да променя едностранно условията на договора (например лихвения процент).

, Заявка за информация относно условията за предсрочно прекратяване на договора от една от страните.

Научете ако автоматичното продължаване на договора при същите условия. В някои случаи към момента на изтичането на срока на споразумението, банката може да продължи известно неблагоприятни условия за вас, или дори да се трансформира в депозит на виждане.

Вземете интерес, дали има допълнителни бонуси, като например освобождаването на дебитни и кредитни карти, заеми при изгодни условия.

Тест системни опции банка онлайн: безопасност и удобство на трансфери между профилите си, трансфери към трети лица, плащане на сметки и др ...

Насладете се на комфорта на обслужване в клонове и кол центрове: наличието на опашки, ефективност и учтивост.

Проучване на географското покритие на мрежата от клонове и банкомати, прочетете информация за банки-партньори.

Ние оценяваме риска

Инвестиране на пари с лихва - по-малко рисковано финансови инвестиции инструмента. Според степента на риск, то е по-ниско, може би, само на федералните държавни облигации, по подразбиране, което е възможно само в случай на фалит на страната. Тази надеждност се дължи на:

По този начин, не се страхувайте да открие депозит в банка - дори и в случай на фалит на спестяванията ви са защитени. Но има и рискове, които не можете да се избягват:

Правило 5. "дълги" депозити в размер над 1,4 милиона рубли, натрошен на няколко части и да ги съхранявате в различни банки и различни валути.

Правило 6. Не пазете всички спестовни банки използват други възможности изгодна инвестиция за защита на пари от инфлацията и да печелят.

Биодизелът там. Идентифициране на редица финансови инструменти, които са на минимален риск, ще осигури рентабилност над лихвените проценти по банковите депозити:

За да обобщим

изгодно ли е да се държат парите си в банката? отговори на:

"Да" - ако искате да запазите спестяванията.
"Не" - ако искате да спечелите.

Предимства на банков депозит, в сравнение с други инвестиционни методи са очевидни:

Простота. За да се отвори депозитна сметка, ще трябва само паспорт и на 10 минути от времето си.
Наличие. праг влизане започва от 1000. търка.
Гъвкавост. Широка гама от настройки и опции.
Гарантираният норма на възвръщаемост, известна по-рано.
Данъчни специфика. Тема само по отношение на доходи, превишаваща рефинансиране процент (9.75%), плюс 5%. Това означава, че при настоящите пазарни условия, данъци не са платени.
Максимална надеждност, гарантирано от Агенцията за гарантиране на влоговете.

депозитни недостатъци не са толкова много, но за съжаление те са доста значителни.

Загубата на доходите в случай на предсрочно прекратяване на договора.
Недостатъчно ниво на приходите от инвестиции не са в състояние да неутрализират загубите от инфлацията.

Това означава, че за да се инвестират пари в интерес, можете, но не се получи и губят пари, в резултат на увреждане на покупателната способност на парите.

Ние, от друга страна, силно препоръчваме на читателите да използват парични депозити в интерес само като "предпазна възглавница" на инвестиционния портфейл. За доходите, изберете други начини да се инвестират.

Възможно ли е да живеят на доходи от банкови депозити?

Парите в банката е под атака. Защо мислите, рискувате да загубят депозити.