Факторингът - алтернатива на кредит
Предимства и недостатъци на факторинг в сравнение с кредит. Разликите между банките и факторинг компании.
Факторинг - по-добра алтернатива на банков заем
Факторинг - необезпечени финансиране по възлагане на вземания. Терминът произлиза от английската дума факторинг фактор - посредник агент. Факторинг сделки, възникнали въз основа на търговски кредит, който се предоставя от продавачите за купувачите под формата на разсрочено плащане за стоки, продавани. определението за "финансиране под концесия на паричния изискването" се използва Гражданският кодекс на България, вместо термина "факторинг". Факторинг по същество позволява финансирането на почти целия обем на продажбите (приемаме за качество вземания).
В момента, факторинг в България се извършва около 30 банки и специализирани фирми. Най-привлекателния пазар за факторинг остава бързооборотни стоки и храни - са най-активните в момента индустрията. Кризата създава благоприятни условия за големи производители и доставчици, които искат да увеличат пазарния си дял; докато техните собствени средства, изразходвани за интеграция и оперативни дейности, финансирани чрез факторинг. Тази ситуация се наблюдава в почти всички сегменти на пазара на потребителите.
Не е тайна, че през последните години, за да се получи банков заем средни предприятия е изключително проблематично, и малки бизнес кредити е практически спряно. Докато системата на управление на риска на Банката оценява финансовото състояние на компанията, поемате риска от загуба на печеливши клиенти.
Факторинг - по-добра алтернатива на банков заем. Факторинг компанията, можете да приемате до услугата, като се има предвид платежоспособността на не само компанията, но и търговската жизнеспособност на вашия длъжник. При сключване на договор за факторинг е залог на вземания, при които фактор дава пари в брой. Не е нужно да се търсят материални активи за обезпечение.
Преди да започнете финансиране на вземанията, банката ще разгледа внимателно си длъжник. Изследва текущото му състояние, учил си добра воля, кредитна история и плащане дисциплина. Факторинг операции с съмнителни длъжници не са извършени, така че да имате неща за вземане на управленски решения относно целесъобразността на собствената си сътрудничество с тях.
Факторингът може да бъде полезна за всяка компания, която се стреми да се развива тяхната клиентска база и работи с купувачи на кредитните условия.
Има една група от дружества, за които факторинг е задължително. Това доставчици на големи търговски вериги. За тези, които работят с търговски вериги, вземания от 60 дни, или дори по-висок, това не е крайност. При тези обстоятелства, трудността е не само управлението на вземания, но и нововъзникващите недостиг на оборотен капитал. Често, за да получите пари за много стоки доставчикът очаква събирането на вземанията по още няколко доставки, направени в мрежата.
Запазете мястото си в мрежата в списъка при тези условия е трудно, и схема за факторинг ще гасят вземането на втория или третия ден след раждането към мрежата.
Фирми, които работят с дистанционно вземания факторинг ще ви помогнат да се избегне риска от неизпълнение. Ако компанията само в етапа на вземане на решения - дали да започне сътрудничество с конкретен клиент, факторинг компанията ще направи оценка на възможните рискове, проверка на потенциалните клиенти чрез собствени канали.
Като се има предвид нестабилността става особено значение схема на факторинг без регрес, при което клиентът факторинг компания получава парите за доставените стоки на длъжник, във всеки случай, както и рисковете от неплащане факторинг компания в този случай, напълно надделява.
Предимства и недостатъци на факторинг преди кредитът
Кредитен лимит 1 милион. Рубли. ставка от 12% годишно, в продължение на 1 година, месечната вноска -% от кредитните -10,000 рубли.
Сумата, която трябва през годината - 1 милион рубли ..
Общо разходи 12 х 10 000 търкайте.
Ограничения на финансирането на 1 млн. рубли. (Използва се през последния месец), в размер на 1% от сумата на доставките, закъснение от 30 дни за една година, че използвате 12 милиона. Рубли. (12 х 1 млн. RUB).
Сумата, която трябва през годината. - 12 млн Руб.
Общо разходи за годината от 12 х 10 000 търкайте.
Факторинг използва от над 3800 компании в населени места с почти 14 000 длъжници.
Банка или факторинг компания
Както е известно, факторинг услуги се урежда от глава 43 от Гражданския процесуален кодекс, който се отнася до финансирането на вземания финансиране. В този случай, законът не се каже, че той може да се занимава само с кредитори, лицензиране също отсъства, което позволява на всички юридически лица (в съответствие с Хартата на организацията), за да поеме функциите на договор за факторинг Factor.
Нека да анализираме плюсовете и минусите на банки и факторинг компании:
- Кредитните институции имат по силата на закона "На банките и банковата дейност", впечатляващ акционерен капитал по време на което позволява на кризата в клиентите икономика финансира, в случай на нужда, от собствените си активи; Това е значително предимство в сравнение с независимите факторинг компании да заемат пари на свободния пазар.
- За удобство на работа с Банката на факторинг включва предоставянето на кредитна институция, свързани с тях услуги - от разплащателни сметки на работната заплата; не изключи възможността за получаване на допълнително финансиране от други кредитни продукти. Клиентът може да има финансови задължения в банката, и в този случай не е необходимо за откриване на разплащателна сметка в друга банка.
- Едно от основните предимства на факторинг компании е тяхната лоялност в сметките, открити в други кредитни институции. Като се има предвид относително малкия размер на тези компании и липсата на бюрократичен надстройка, от заключенията, които често определят съдбата на малките и средни фирми, важни решения за клиента работа в тях се правят значително по-бързо и като се вземат предвид нуждите на клиентите, тъй като ни позволява да предлагаме на пазара ", с фокус върху клиента" образцови адаптира на изискванията на потребителя.
- Важен момент, който трябва да се отбележи, е наличието на ДДС в цената на факторинг услуги, за разлика от кредитирането. Естествено, данъкоплатеца компанията по ДДС може да намали плащанията си за данък върху добавената стойност в размер на начислената данъчна фактор.
По този начин, ако основната е да има емисионната стойност и на вашата организация е среден или голям, по ваш избор - Банка-Factor. За малки и млади компании могат да бъдат посъветвани да се обърне внимание на факторинг компании - най-вероятно, там ще бъде искрено се радвам, ние се опитваме да разберем всички нюанси на бизнеса и перспективи си; с цената на услугите, е вероятно да бъде малко по-висока, отколкото в банките, като предоставя факторинг услуги.
Тенденция в последно време стана факторинг компании, организирани големи банки като VTB факторинг. По този начин е решила проблема на ефективност при вземането на решения, както и наличието на значителен финансов актив на разположение на компанията-майка (ВТБ), тя помага да се гарантира, че средствата ще бъдат изплатени за вас време.
Свързани статии