Застраховка - това не е обикновен услуга в традиционния смисъл на думата, когато клиентът плаща определена сума и задължително получава удовлетворение на някое от техните нужди. Според договора за застраховка, застрахователят се задължава да заплати на застрахования или ползващото застрахователната сума само в случай на настъпване на определени обстоятелства - на застрахователното събитие. Ако не настъпи застрахователно събитие, застрахователят не е извършено плащането, и платени от застрахователя сумата, той не се върне.
За да получите представа за застрахователния договор, е необходимо да се разбере на следните идеи:
- Застрахователно събитие - е обстоятелствата, при които появата на застрахования застрахователят ще плати договорената сума. Тези обстоятелства могат да бъдат загуба или повреда на застрахования имуществени вреди на трети лица, за постигането на определена възраст, началото на едно събитие (загуба на хляба, болест, травма, раждане на дете).
- Застрахователен риск - вероятността от настъпване на застрахователното събитие. Колкото по-висока е тя, толкова по-голям ще бъде застрахователната премия.
- Застрахователна премия (осигурителни вноски) - това са плащания, които застрахованият прави към застрахователя веднъж или периодично по застрахователния договор.
- Застрахователното обезщетение (застрахователната сума) се изплаща на застрахования, когато застрахователното събитие за възстановяване на застрахованото имущество, лечението на осигуреното лице и т.н.
- Застрахователни разходи - сумата, за която е била оценена на застрахованото имущество или предприемаческия риск. Застрахователната стойност не може да надвишава застрахователната сума.
Какво може да бъде застраховано по застрахователния договор?
Застрахователни договори са разделени в две групи - собственост и лична. От друга страна, по силата на договор за застраховка на имота може да бъде застрахован:
- рискове от загуба, недостиг или повреда на някои от активите, включително и стоки;
- рисковете за гражданска отговорност към трети лица (увреждане на техния живот, здраве и собственост);
- гражданска отговорност рискове за нарушаване на договора;
- предприемачески рискове от загуби в резултат на нарушение на задълженията си изпълнители предприемач, включително риска от неполучаване на очакваните приходи.
Законът забранява да застрахова незаконни интереси, загуби от участие в лотарии, дебати, игри, както и разходите, които могат да бъдат принудени да разпореди освобождаването на заложниците.
С договора за лични застраховки са застраховани щети за живота или здравето на индивида, за постигането на определена възраст, появата на определено събитие.
Застраховката може да бъде задължително и доброволно. Задължителна застраховка на отговорността по закон на лица, които носят риск от гражданска отговорност или задължение да застрахова рискове, свързани с живота, здравето, имуществото на трети лица. Физическо лице, което не може да бъде задължен по закон да застраховане на техния живот и здраве.
Като пример, задължителна застраховка може да доведе до политики CTP (застраховка за отговорност на собствениците на превозни средства), или застраховка за работниците и служителите в Службата за финансов надзор от страна на работодателя от увреждане на живота и здравето в случай на злополука и професионално заболяване. Задължителни видове застраховки включват и застраховка живот и здраве на военните мъже, съдии и прокурори, полицаи, митнически и данъчни органи. Федерален закон, който урежда определен тип задължителна застраховка, трябва да определи темите и обектите на застраховане, срок на договора, застрахователни случаи, минималният размер на застрахователно покритие.
Застраховка форма
Застрахователният договор се сключва в писмена форма, като при неизпълнение на което води до осигуряването за инвалидност (с изключение на задължителното държавно осигуряване). Писмената форма може да бъде един документ във формата на застраховка или застрахователен договор. Позволено да използват застрахователя разработени типови договори или застрахователни полици за отделни видове застраховки.
Законът прави разлика между "застрахователния договор" и "застрахователен иск покритие". Например, един договор може да влезе в сила, както и защитата застраховане идва при определени условия. Така например, в карго застраховки по договора за превоз защита застраховка ще започне едва след получаването на стоките от превозвача.
При редовна застраховка от същия застраховател различни пратки или стоките в подобни обстоятелства страните могат да сключват общ застрахователен договор. С този договор, застрахователното покритие на всяка конкретна страна започва с началото на движението и завършва с връчването на застрахованото имущество до местоназначението.
Правила и условия на застрахователния договор
Най-същественото, без съгласието на която договорът ще бъде сключен не признава, Гражданския процесуален кодекс определя следните условия на застрахователния договор:
- осигуреното лице, собственост или собственост интерес;
- описание на застрахователното събитие настъпването на които застрахователят е длъжен да плати застрахователното обезщетение;
- размера на сумата осигурено;
- период на застрахователния договор.
- дарение на индивид до определен период или възраст;
- предварително за всички събития в живота или смъртта на гражданина;
- наранявания в резултат на заболяване, нараняване или злополука;
- заплащане на медицински и фармацевтични грижи;
- финансови рискове под формата на непредвидени разходи и загуба на приходи;
- бизнес рискове от нарушаване на договорните задължения от изпълнители или промени в условията на работа;
- рискове от отговорност за щети на трети лица (физически лица, организации, общини, район, Русия).
Като описва в резултат на застрахователни случаи се препоръчва конкретен списък от ситуации, обхванати от застрахователната защита. Така например, в застраховка за отговорност договорно споразумение за транспортиране може да бъде загуба на товар в автомобилна катастрофа; с жилищно застраховане - пожар, наводнение, природни бедствия. Също така, трябва да предостави списък на обстоятелствата, в които застрахователното покритие не е валиден. Тя може да се каже, че застрахователят не изплаща застрахователно обезщетение, ако кражбата на застрахованото имущество, неговата конфискация или унищожаване по нареждане на държавните органи и така нататък.
В допълнение, има така наречената имуществена застраховка срещу всички рискове, ако съществуват опасения, че не всички осигурителни случаи може да се доставя пряко в текста. Такова застрахователен договор е възможно да се опазва имуществото на застрахования, в случай на унищожаване или повреда в резултат на всякакви опасни ситуации, освен ако изрично не е предвидено в договора. Застрахователните плащания в същото време, разбира се, по-висока от договора, определени специфични застрахователни случаи.
Ако притежателят на полицата умишлено надценяват стойността на имущественото застраховане, застрахователният договор по искане на застрахователя, за да бъде обявен за недействителен, а застрахователят възстановява загубите на застрахователната компания. В случай, че един и същ обект е застрахован от няколко застрахователни компании, известни като двойно осигуряване. В тази ситуация, застрахователната сума на всеки застраховател се намалява пропорционално на намаляването на първоначалната застрахователна сума.
При договаряне на периода на застрахователен договор е необходимо да се знае, че:
Територия на застраховка като цяло не е съществено условие на договора за застраховка, но индикациите му ще бъде важно за застраховка на имота, транспорт, товари, стоки и други движими вещи. Можете да зададете на територията на застраховане и недвижими имоти.
Когато сте посочили в територията на договора на застраховката, застрахователната защита, че е длъжен да обезщети застрахователя на щетите, когато застрахователното събитие ще се случи само в рамките на тази територия. Страни по договора за застраховка могат да определят областта на застраховането като:
- трафик маршрут;
- някакви специфични помещения или имущество;
- на територията на RF предмет или административно-териториалната единица и така нататък.
Договорът може да задължи застрахователя своевременно да информира застрахователя за промени в територията на застраховка, тъй като това може да доведе до увеличаване на осигурителните рискове.
В допълнение, страните могат да се споразумеят за обичайните договорни срокове - за това как да се направи застрахователни премии, плащат застрахователното обезщетение, отговорността на страните, условията за разрешаване на спорове и други.
задължение да съобщи на застрахователя на материалните условия и оценка на застрахователния риск
Гражданският кодекс предвижда, че застрахованият в застрахователния договор, за да съобщи на застрахователя на информация или обстоятелства, които могат значително да увеличат риска на застрахователното събитие, а не се знае или трябва да е известно на застрахователя. Тези обстоятелства могат да повлияят на решението му да сключи договор или да промени условията на договора.
Ако притежателят на полицата е съзнателно невярна информация, застрахователят може да поиска да приеме договора за застраховка невалидна, и ако съществени обстоятелства, които не са били съобщени на всички, застрахователят има право да откаже да подпише споразумението.
При сключването на договора за застраховка на имота, застрахователят има право да прегледа имуществото, както и опита на действителната му стойност. Ако подпише договор за лична застраховка, застрахователят може да се проведе изследване на лицето, в чиято полза се предполага, че осигурителните вноски.
Проверка и оценка на обекта на застраховане са необходими за коригиране на застрахователя може да създаде застрахователен риск, защото колкото по-висока е тя, толкова по-голям трябва да бъде на застрахователните премии. Притежателят на полицата има право да се предотврати извършването на оценка на застрахователния риск, като по този начин трябва да се разбере, че застрахователят може да се откаже, в този случай от застрахователния договор. Притежателят на полицата също има право да оспори в съда резултатите от оценката на застрахователния риск, направена от застрахователя.
Характеристики на застраховка на стоки в обращение
В рамките на тази застрахователен договор застраховано имущество, което е за продан. Най-често, стоките са в складове, магазини или изпратени в камиони за транспортиране. Страните по споразумението трябва да се споразумеят за кои точно продукти са в процес на застрахователното покритие. Ако конкретен списък на стоки в обращение ще се промени в резултат не е необходимо към всеки детайл, достатъчно да се посочи общите характеристики на стоките. Например, тя може да бъде "масло и сирена на склад." Факт е, че ако посочите масло от определена марка, и в застрахователния случай се оказва, че маслото на тази конкретна марка в дадена страна отсъства, застрахователят може да откаже да плати застрахователното обезщетение.
В същото време, когато сте задали само общите характеристики на стоките, нечестно застраховател може да се опита да се признае, застрахователният договор не стигна до заключението, поради несигурността на своя предмет. Според арбитражния практиката на съдилищата в такива ситуации, да вземат страната на застраховани и отрича признаването не е сключил договора само заради липсата на конкретен списък на стоки.
Друг тежък момент за застраховка на стоки в обръщение - това е индикация за обявената стойност, тъй като стоките, съхранявани в склада, по време на съхранението може да се промени стойността си. Ако се окаже, че когато застрахователното събитие на реалната стойност на стоки, по-долу от застрахователната сума, по застрахователния договор се счита за нищожно в частта от застрахователната сума, която надвишава застрахователната стойност. Надплатили премии, докато застрахованият няма да бъдат връщани.
Свързани статии