Категория: Лични финанси
В условията на ипотечната криза - не е твърде приятна тежест. Ето защо, много от тези, които са закупили недвижими имоти заем, помислете: как да се намали плащанията или изплати ипотеката по-бързо, без загуба на себе си?
Защо искате по-бързо?
Причините, поради които руснаците са като ипотека, търсят как да плати за него, има много други възможни. И чисто психологически мотиви играят тук важна роля - никой не обича да се чувства постоянно длъжника. Сегашната криза е добавил към стреса тази ситуация нова загриженост - не всички вярват в стабилността на доходите и надеждността на своя работодател. При тези обстоятелства, желанието да си изплати заема по-бързо - естествен и съвсем разумно.
Има и чисто материални причини, но често, също с "криза" произход. Главен сред тях - относно нуждата спешно да продаде или търговия, придобити жилища: някой вече не е необходимо или се изисква нещо съвсем различно, или промени мястото на работа и жилище. Тъй като ипотека в такава ситуация - като тегло на краката си, а след това единственият разумен вариант - изпреварващо изплащане на дълга.
Осребряване не може да се отрече,
Първият вариант е бързо да се отървете от ипотеката - предсрочното погасяване. Много банки налагат ограничителни условия, така че просто ги проучи всичко, можете да се оцени осъществимостта на подобна стъпка.
Във всеки случай, има две възможности за плащане: направи цялата сума на дълга или да го направите често. В първия случай трябва да се вземе решение за датата на падежа и да поиска пълно плащане в банката лихвата по кредита и размера на остатъка от дълга по време на предполагаемото плащане. При втория вариант, вие имате право да поиска намаляване на месечните плащания или намаляване на кредитирането период. Ако искате бързо да изплати ипотеката, най-добре е да се намали кредитния период, преизчисляване размера на месечната си. Ако не сте сигурни за доходите си, по-ниска месечна сумата за плащане, ако е твърдо стоят на краката си - се скъсява.
Кои от предложените печеливш? В случай на заеми, два вида плащания - и диференциран анюитет. Ранното изкупуване на анюитетни плащания по-изгодни, тъй като по-остатък, когато анюитетна дълг предполага по-голям интерес. Когато се намалява повече мито спестявания Полученият остатък са по-големи, отколкото при по-ниска остатък малък мито. Въпреки това, ипотечни плащания с диференцирани самата е по-изгодно, отколкото опцията анюитет.
Датата на началото на обратното изкупуване трябва да бъде избран възможно най-рано: по-ранната дата, толкова по-бързо намаляване на запасите от дълга по кредита. И колкото по-малък остатък, по-ниска е окончателно интерес заем.
Експерти смятат, че ако решите да изплати ипотеката, трябва да го направим възможно най-скоро и да се намали дълга колкото е възможно сумата.
И ако друга банка
Друг начин за бързо изплащане на ипотеката - неговото рефинансиране. В този случай, клиентът просто отнема по-благоприятни заем от друга банка, той perezakladyvaya ипотека имот. С други думи - вашата ипотека договор outbids друга банка. В този случай, новата банка ще ви се разхожда по същата процедура, само сумата на заема, като този път ще бъде по-малко. За да направите това, което трябва да получи предварителното съгласие на банката, но това не е проблем, ако има разбиране с нова кредитна институция.
Само не забравяйте, че в случай на анюитетни плащания през първите няколко години, вие сте основно плащат лихви. Така например, от 20 000 рубли. месечна такса 18 000 отиват за издръжка на интереса и само 2 000 - за утоляване на главницата. Постепенно, делът се променя в полза на отмяната на главницата. В случай на рефинансиране ще трябва да мине по същия път, ще трябва първо да плати най-вече интерес, и едва след това на самия дълг.
Спестявания дължимите към държавата
По-бързо, отколкото можете да плащат ипотеката, както и използването на парите, получени в резултат на данъчното облекчение: всички държави да придобиват собственост дава право да се върнат 13% от сумата, която са изразходвани за изграждане или закупуване на жилище, но не повече от 2 милиона рубли. Приспадане на данък от 13% се приема отделно от сумата, която заплаща на Банката като лихви по ипотечен кредит. И приспадането можете да заявите всяка година.
За предсрочно погасяване на ипотечен кредит може да използва капитала майчинство и част от приходите от него. Такъв капитал разчита на осиновяване или раждане на второ дете и последващи деца. Как си обяснявате до местния офис на пенсионен фонд.
Как да си направим ипотеки лек?
Ако не разполагате с възможност за предсрочно погасяване на кредита и дори не счита себе си до такава опция в бъдеще, трябва да се съобразят с няколко задължителни правила при избора на ипотека.
размер на кредита
Уверете се, че изплащането на ипотека не надвишава 40% от месечните си доходи! Колкото по-голям размер на кредита, толкова по-висока месечна вноска. Да речем, че имаме 1 милион рубли. и се нуждаете от 3 милиона, за да си купите апартамент с политиката за връщане на 10 години. След това, в съответствие с ипотека калкулатор месечно плащане в размер на 12% годишно, ще бъде 43 000 рубли. Ако увеличите размера на кредита до 4 милиона, плащането ще се увеличи до 57 000 рубли *.
Срок на кредита: "дълга" ипотека, толкова по-ниска месечна вноска. Например, ако горепосочения заем, за да се опита да се върне в рамките на 5 години, месечната вноска ще бъде 88 000 рубли. И ако на 15 години - 48 000. Не забравяйте обаче, в този случай, може значително да плаща за жилища.
Ето защо, ако имате възможност и парите, изберете краткосрочен заем с малка надплащане. Но когато се сравнява размера на надплащане известието, че има и инфлация. 10 000 търкайте. днес и 10 000 рубли. 10 години - те са различни от гледна точка на размера на покупателната способност.
първоначалната такса
Колкото по-висока е тя, толкова по-ниска е месечната вноска по кредита. Ако цената на жилищата в 4 милиона ще вземе 2 милиона в продължение на 10 години, а след това всеки месец ще трябва да се върне на 28 000 рубли. буркан. Когато принос на 3 милиона плащане ще бъде 14 000 рубли.
Ако имате само 10-20% за авансово плащане на ипотека, е по-добре да се отложи закупуване на жилища в продължение на няколко години, за да се натрупват колкото е възможно повече. Така че месечните си плащания и надплатената сума ще бъдат по-малки.
Лихвен процент: колкото по-високо е то, толкова по-голям надплатената сума и месечните плащания. Намери заем с най-ниска лихва можете да използвате ипотека калкулатор (например, онлайн finkalkulyator.rf) уточняване на размера на залога си, можете да определите колко трябва да плати всеки месец. Като цяло, на лихвения процент - е, всъщност, че сте надплатили на банката за възможността за закупуване на жилища.
застраховка кредитополучател
цената на кредита и застраховка задължително да повлияе на лихвения процент. Ако вие и вашите вещи са застраховани за банката е гарантирано връщане на парите стабилно. Така че не се откаже от застраховката, ако банката предлага, при условие, че скоростта е за вас да бъде по-ниска от тази на тези, които се отказа от политиката.
Размерът на застраховка ще зависи от размера на кредита и вашите данни като кредитополучател. Но да се запишете на застраховка е напълно възможно: изберете от списъка на застрахователните компании, акредитирани в банката, където искате да издаде на кредита, на, цената на политиката, в която най-удобно за вас.
Свързани статии