Най-уязвими сегмента на потребителското кредитиране започва да отпуска заеми за закупуване на стоки от вноски. В тази област, делът на лошите кредити представляват над 10% от отпуснатите средства. Броят на просрочията на кредитите за закупуване на кола, издаването на което банкови организации подходят по-сериозно, не надвишава 1% от издадените банкноти.
Характеристики на кредита за консумация
Първоначално търговска организация подписва споразумение с банката, според които потенциалните купувачи могат да се възползват от целеви потребителски кредити за закупуване на стоки в даден магазин. В нейните продажби на кредит банков служител участва в точката на продажба, както и експерти на търговско дружество, което се готви на заявлението.
От Очаква потенциалния кредитополучател да предостави официален служител поиска списък на документите, необходими за откриване на кредитна. След регистрацията банков служител. Най-често тези документи включват паспорт, отчет за доходите и съответната декларация. Тя трябва да бъде посочен стока и цената й.
След преглед на финансовата институция реши да не тези документи, дали да се издаде кредит. Прави впечатление, че в случай на повреда на банката не е задължително да е някакво обяснение. Ако се вземе решение за отпускане на кредит, средствата ще бъдат прехвърлени търговска организация. Продуктът ще бъде издаден на кредитополучателя само след потвърждение на факта на плащане за него.
Днес, измамниците използват различни схеми. Те могат да включват получаване на продукта и неговата последваща продажба на по-ниска цена, която ще осигури пари в брой, а не за възстановяване, както и регистрация на кредита за пред човек. Има различни техники, които измамниците са усреднени и тяхното участие в престъплението. Нека погледнем по-отблизо към тях.
Получаването на кредит чрез фронтмен. За тази цел, вдигнете тези, които са готови за малка такса за издаване на кредита. Те нямат стабилен доход, но има паспорт за регистрация. Тези хора са представени фалшиви удостоверения за доходите, освен понякога измамници обещават един човек, който редовно ще извършва плащания по кредита. Тези хора просто не могат да се върнат взетото кредит в бъдеще.
Прави впечатление, че в продължение на безскрупулни кредитополучателите не предвижда наказателна отговорност в случай на банката съзнателно невярна информация за собственото си финансово състояние и положението на икономиката. Причината е, че в 176 статията от Наказателния кодекс предвижда наказателна отговорност само ако горните стъпки са били извършени от частни предприемачи или физически лица, които се отправят на компанията. Но физическите лица не попадат в обхвата на определението на субектите на тези престъпления, така че те са освободени от възниква задължение в правния ред на кредиторите.
Следващият вид измама - представянето на паспорт на някой друг. В този случай, наложено откраднати или загубени документи, те също могат да бъдат получени чрез измама. И това може да бъде не само паспорт, но също така и друга документация, като отчета за доходите. В случая с отвличането на документите или тяхната загуба на човек може да използва различни техники за маскиране (например, грим), за да се постигне приликата със снимка. Някои получи паспорт, под претекст, за да ги издават хора от други страни и региони, както и лица, които не са получили регистрацията. Често измамени с за предоставяне на паспорт за кратко време плаща малка сума като награда.
Тъй като много организации искат да поставят своите средства при благоприятни условия, те се опрости процедурата за получаване на заеми, това са измамници. В допълнение, служителите от високо квалифицирани специалисти, не може да бъде на разположение в такива организации. Пример - студенти, които имат практика или тепърва започва кариерата си. В допълнение, ние не може да се изключи възможността за тайно споразумение между служителите на кредитната организация и нападателя.
Ние разгледахме само определени видове кредитополучателите измами. Всяка година има все повече и повече нови схеми, които престъпниците да използват в своя полза. Например, те могат да се регистрират на компанията, която помага да се организират кражба на банкови средства под прикритието на откриването на кредитна линия.
Други статии за нашия сайт
Свързани статии