1. търговска банка и нейните функции. 3
2. Trust и факторинг операции на банките. 17
3. Позоваването. 30
Търговска банка и нейните функции
Банка - това е основната структурна единица на сферата на паричното обръщение. Той е посредник в движението на парични средства от кредиторите на кредитополучателите и от продавача на купувача. За банки, характеризиращи се с двойно дългови суапове и поемането на безусловен ангажимент за фиксирана сума от дълга.
Банката работи в сферата на обмен. Той има "купува" ресурси и "продава" им чрез улесняване на обмена на стоки. Банка ", продават стоките" (например, заеми) служи на собственика да кредитират суми за получаване на връщането на не само първоначалната цена, но и да го допълнят под формата на лихви по заеми. "Комерс" (от латински -. Trade), а оттам - и търговска банка. Банките печалба от дейността си.
Търговска банка - част от системата за кредити в Русия. Русия банкова система включва централната банка на Русия, кредитните институции, както и клонове и представителства на чуждестранни банки. Кредитните институции могат да бъдат банки и небанкови.
Банка - кредитна институция, която има изключителното право да извършва в съвкупно следните банкови операции: привличане на влогове, тези средства от свое име и за своя сметка, при условие на изплащане, на лихвено плащане и падеж, както и откриване и водене на банкови сметки на физически и юридически лица ,
кредитни институции Небанковите (инвестиционни фондове, застрахователни компании, борси, брокерски и дилърски фирми) имат право да провеждат индивидуално банкови операции или допустимите комбинации от тях, определени от Централната банка на Русия.
Изключителната стойност на банките се определя преди всичко от факта, че те могат да:
формиране средство за плащане. (Банките създават нови пари под формата на заеми);
освобождаване на средства за плащане в обращение. (Направете записи на клиента сумата пари, кредитната сметка);
пристъпи към отстраняване от обращение на платежни средства. (Погасяване на кредита от кредитополучателя).
По този начин, банки поддават на икономическата сфера, стимулиране развитието му.
Руските банки могат да бъдат създадени въз основа на който и да е форма на собственост: частни, колективни, акционерно и смесена. При оформяне на уставния капитал на руски банки имат право да привличат чуждестранни инвестиции, се формират:
съвместни банки ( "капитал" се формира чрез местно и чуждестранно);
чуждестранни банки ( "фонд акции", образуван от чуждестранни ресурси);
клонове на банки - чуждестранни лица.
CBR набори и промени ограничават участието на чужд капитал в банковата система на страната, в зависимост от това дали искате да привлича чуждестранни капитали към страната, или трябва да ограничат своето участие.
В метода на формиране на уставния капитал разделен на банки (отворени или затворени) и единица.
дял на Банката капитал от собственика извършва самата банка. Взаимно банки притежават собствен капитал не са.
Акционерните банки са отворени и затворени видове.
Организация на търговските банки отговаря на конвенционална схема за управление на акционерно дружество (вж. Фигура 1.1).
В зависимост от вида на дейност, географско положение и наличието на клонове и представителства и други организационни единици на търговска банка може да има пирамидална, географски, функционални или комбинирана конструкция.
Фиг. 1.1. Est организационна структура на бизнес банка
Commercial Bank оперира в рамките на реалността на наличните ресурси в условията на пазарни отношения с клиентите. Т.е. тя изпълнява всички операции в рамките на баланса на фондовете на своите кореспондентски сметки. Възможността за вземане на конкретни банкови транзакции (ипотека, инвестиционни), е строго определена от структурата на пасивите, което изисква банката да сериозна работа по отношение на избора на източници на техните ресурси.
Оттук и остра конкуренция за ресурси и търсенето на най-печелившите области на техните инвестиции.
Днес търговска банка е в състояние да предложи на клиентите си до 200 вида различни банкови продукти и услуги. Широката диверсификация на дейността позволява на банките да задържат клиентите си и да останат печеливши, дори и при много неблагоприятни икономически условия. Има определен основен набор, без които банката не може да съществува и функционира правилно. Тези съставни операции на банката, включват:
изпълнение на плащанията в брой и селища;
Систематичното прилагане на тези функции и създава основата, върху която се основава на работата на банката. Въпреки че изпълнението на всеки вид операции са концентрирани в определени части от банката и извършва специален екип от служители, те са взаимосвързани. По този начин, банките имат уникална възможност за създаване на средство за плащане, които се използват в стопанството за организиране на стокообращението и изчисления. Става въпрос за откриване и поддържане на чекове и други ценни книжа, които дават на базата на оборота непарични. Икономиката не може да съществува и да се развива без добре функционираща система за плащания в брой. Затова е важно банките, тъй като организаторите на тези изчисления.
Създаване на средство за плащане той е тясно свързан с функцията на депозит банковото кредитиране. Депозитът може да бъде по два начина: като резултат от вземане на пари на клиенти в банката или в процес на банковото кредитиране. Тези операции по различен начин влияят върху размера на паричното предлагане в страната. Ако клиентът има търсене на пари, те са се превърнали от пари в брой на безкасови плащания. Общият размер на парите в икономиката не се е променило. Ако парите се кредитира по депозита, общата сума на парите в икономиката се увеличава, тъй като банката на неговата работа е създал нови средства за плащане. Обратен ефект - унищожаването - случва, когато един клиент теглене на пари от сметка и отписване на пари от депозита за погасяване на кредита. Търговия на способността на банките да увеличите и депозити на предлагането на пари и е широко използван от централната банка, чрез която депозит резерв система, управлявана от динамиката на кредита.
Вторият широк функционален обхват на дейността на банките - посредничество при кредит. Търговските банки, както вече бе споменато, играят ролята на посредници между бизнес единиците, се натрупват и се нуждаят от пари в брой. Те предвиждат собствениците на свободен капитал удобна форма за съхранение на пари по различни депозити, което гарантира безопасността на средствата и да се отговори на нуждите на клиентите за ликвидност. За много клиенти, тази форма на съхранение на пари е по-предпочитан от инвестиране в облигации или акции. Банков кредит - също е много удобна и в много случаи, незаменима форма на финансови услуги, което позволява гъвкавост, за да се настанят на нуждите на конкретен кредитополучателя и да се адаптират към условията за получаване на кредити (за разлика от пазара на ценни книжа, където срокове и други условия за заем са стандартизирани).
В допълнение към основните функции, банката предлага голямо разнообразие от други финансови услуги. Например, банките извършват всякакви доверителни операции за компании и частни лица, свързани с прехвърлянето на собствеността с управлението на банката, въз основа на доверие, за покупка на ценни книжа на клиенти, управление на имоти, гаранционни функции на облигационни емисии.
Активни и пасивни операции на търговските банки. тяхната класификация
Функциите на банките се извършват чрез банкови транзакции. Те се разделят на:
пасивни - операции, свързани с формирането на банковите ресурси;
активни - транзакции, свързани с поставянето на собствени и привлечени средства.
Пасивни операции на търговските банки
Техните средства се формират за сметка на собствената си, и издадени на привлечените средства.
За да притежавате активи включват собствения капитал, резервен капитал и неразпределена печалба:
- собствен капитал (по закон фонд на банката) се създава чрез издаване и разположението на акции. Като правило, банките с развитието на дейността и разширяване на дейността последователно прилагане на нови емисии акции;
- фонда или резервни банки капитал резерви се формират от вноските на печалбата и за непредвидени загуби и загубите от намаленията в цените на ценни книжа;
- Неразпределена печалба - част от останалата след изплащането на дивиденти и плащания към фонд Резервен печалбата.
Собствените средства са важни за дейността на търговските банки. Във времена на икономически или банкови кризи недостатъчно обмислено задължения политика и поставянето им води до банкови фалити.
Привлечените средства представляват по-голямата част от търговските банки ресурси. Той депозити (депозити), както и за откриване на сметка и кореспондентските сметки.
Депозити, от своя страна, се разделят на:
безсрочни депозити;
Безсрочни депозити и разплащателни сметки, могат да бъдат изтеглени от страна на инвеститорите при поискване. Според информация, получена от банка чековата книжка, титуляр на сметката има право да получи парите и да плати с агенти на икономическите отношения. Данните за приноса на търговските банки плащат лихви.
Срочните депозити се правят банкови клиенти за определен период от време, за тях, ще се изплащат от по-висока лихва. Лихвеният процент зависи от размера и срока на депозита.
Спестовни депозити и изтеглени в изцяло или частично и да направят издаването на книжка.
срочни депозити, които повишават ликвидността на банките са най-привлекателни за банките.
Важен източник на банкови ресурси са междубанковите заеми, т.е.. Д. заеми, получени от други банки. Русия на кредитния пазар е доминиран от краткосрочните междубанкови заеми, включително така наречените "къси пари" (кредити, издадени от един ден до две седмици).
Стойността на междубанковия кредитен пазар е, че преразпределяне на излишните ресурси за някои банки, раните се подобрява ефективността на кредитните ресурси на банковата система като цяло. В допълнение, наличието на развит междубанков пазар позволява да се съсредоточи в оперативни резерви средства по-малко на банките да поддържат своята ликвидност.
Търговските банки получават заеми от централната банка под формата на сконтовия сметки или допълнителна такса, чрез рефинансиране под формата на заеми от Ломбардия.
Разплащателна сметка - една сметка, от които са направени всички платежни и кредитни сделки между клиента и банката. В някои периоди, тази сметка е пасивна, а в други - активен: в присъствието на клиента с помощта на това е пасивна, при липса на такива, клиентът все още поставя на една банка платежно нареждане или да пишете на проверките - активни.
Свързани статии