Определяне BS, структура и функция.
Банковата система - съвкупност от различни видове национални банки и кредитни институции, действащи в рамките на обща парична механизъм. Включва централна банка, мрежа от търговски банки и други кредитни и разплащателни центрове. Централната банка провежда държавната емисии и паричната политика, е в основата на системата за архивиране. Търговските банки извършват всички видове банкови операции.
Структурата на банковата система
В страните с развита пазарна икономика са се развили двустепенна банкова система. Най-горното ниво на системата е представена от централната (издаване) банката. На по-ниско ниво са търговските банки, се подразделят на универсални и специализирани банки (инвестиционни банки, спестовни банки, ипотечни банки, потребителски кредити, банки, клонове на банките, фирмени-вътрешен банки) и небанкови финансови институции (инвестиционни дружества, инвестиционни фондове, застрахователни компании, пенсионните фондове, заложни къщи, доверие компании и др. и т.н.)
Централната банка - посредник между държавата и на останалата част от икономиката чрез банки. Като институция, тя има за цел да регулира паричните и кредитните потоци с помощта на инструменти, които са им възложени със закон.
В различни страни, такива банки, се наричат по различен начин: хора, правителство, собствения капитал, резерви, Националната банка на Украйна, Федералния резерв на САЩ, Английската централна банка, Германската федерална банка, Народна банка на Китай, Националната банка на Република Казахстан. В Русия - Централната банка на Руската федерация (банка на Русия).
Централната банка е регулаторния орган, който съчетава функциите на една банка и държавна агенция.
Централната банка не винаги принадлежи на държавата. Но дори и ако държавата не прави официално е собственик на капитала (САЩ, Италия, Швейцария) или частично притежава (Белгия - 50%, Япония - 55%), централната банка, изпълняват своите функции на публичната власт.
Според позицията си в кредитната система, централната банка действа като "банка на банките", т.е.. E. Дръжте задължителни резерви и излишъци от средства на търговските банки и други институции, които им предоставят заеми, действа като "кредитор от последна инстанция", организира национална система за компенсиране на паричните задължения или директно чрез клонове или чрез специални клирингови къщи.
1. провеждането на паричната политика;
2. рефинансиране на кредитни и банкови институции;
привличане на кредитни институции евтини краткосрочни междубанкови заеми или кредити на централната банка за заеми, отпуснати от банката. За да се даде кредит, трябва да имате достатъчно финансови средства. Обикновено тази роля депозити. В случай на недостиг или намаляване на ресурсната база (част от депозитите взето) да не прибягват до ранен разкъсване на договори за заем, спешна нужда от привличане на нови ресурси, за да замени излезли от него.
Рефинансиране също е изцяло или частично погасяване на кредита за сметка на получаване на нови заеми. Най-целесъобразно да направи това, ако можете да вземете нови заеми при по-ниски лихвени проценти.
3. валутната политика;
4. регулирането на дейността на кредитните институции;
5. Функцията на финансовия агент на правителството.
Според историците, първата централна банка е шведски "Riksbank", тя е сформирана през 1668, но обстоятелствата на неговата организация е вече малко известни.
В повечето западни страни, функции на централната банка са предназначени за определени банки от средата на XIX - началото на XX век. Така че Централната банка на Франция е бил център на единния емисии през 1848 г., на Райхсбанк и Централната банка на Испания през 1874 г., Федералният резерв на САЩ през 1913 година.
Исторически погледнато, във всички страни, централните банки са се образували като големите банки, надарени със специални правомощия. В повечето страни, тези банки са били създадени като акционерно дружество. Постепенно, с централните банки са монополизирали функцията да емитира банкноти и други специфични функции и одобрени като центрове на националните кредитни системи.
Търговска банка има твърда при правене на сделки с финансови активи. активи на търговските банки се състоят от финансови активи (парични и пасивите на банката) и реални активи (недвижими имоти, офис оборудване и др. г.). Nalich Най пари се нарича още резерви. Универсална търговска банка - пасиви на банката за домакинствата, ела Мами и държавата от името на Централната банка. Списък на AC-tivov и задължения на търговските банки е неговият баланс. Във всеки банков актив е пасивен. Това означава, че за всеки рубла на актива има съдебен иск от страна на субектите, на които Банката има задължение. Напротив, всеки готов Зия рубла банков актив е неговата софтуер.
Принос (депозит) е задължение на банката да плати физика кал лицето на някаква сума пари в най-кратки срокове, и издаването на такова задължение от страна на банката, наречена откриването на депозита. Ако сумата на пасивите на банката се увеличава преяждаха време, приносът се нарича интерес. и ако това е пост-Ян - на безлихвени. Наречен спешно принос, сто-от които са значително намалени, ако клиент Снийм, сумата на депозита преди договорения срок. Приносът на определено количество пари се отваря, когато клиентът предаде даден банка-ING количеството или когато предоставя задължението да я плати с проценти с течение на времето. Във втория случай, на CLI-вх получава заем.
Квитанция (транзакциите) принос е приносът, средства от Koto-бодното могат да бъдат прехвърлени като платежно средство под формата на чекове, електронни плащания и др ... (транзакция - сделката). С други думи, вие, проверете вноски изпълняват функцията на пари и издаване на CUS-Склонението Енту заеми под формата на чек депозити всъщност е съвместно изграждане на нова търговска банка пари. безлихвените депозити лихвените kovye Th наречените безсрочните влогове. Други четири kovye депозити - лихвените депозити.
Централната банка директно регулира количеството генерирани от търговските банки в средата на проверка на пари stvom механизъм на задължителните резерви. Задължителни резерви, вие сте една търговска банка е част от резервите си, съхранявани в централната банка, тя е равна на фиксирана част от общата сума на четири следледников банкови депозити търговски. Този дял се определя от централната банка и май, наречен резервното съотношение. По този начин, задължителните резерви на търговските банки, се равнява на произведението от сумата на неговите проверка депозити и резервни стандарти, изразен като десетична дроб.
Свръхрезервите на търговските банки е разликата между направите своите общи резерви и задължителните резерви. Хижа-точни резерви, равен на максималния възможен размер на парични заеми, които банката може да издава без да се променя структурата на активите обиколки (продажба на недвижими имоти, и така нататък. Г.), така че те се наричат-vayut и потенциал заем на банката. Свръхрезервите имат актив на банката с нулева доходност, така че излишната част от тях се прехвърля на заеми и други доходоносни активи.
Сложната лихва формула позволява да се изчисли процент-кратно увеличаване на количеството пуснати на срочен депозит на не-на години, когато процентът на всяка година са включени в сумата на депозита и се начислява лихва от тях, разбира се. Д. Predusmot-Рена капитализация на интереси. Ако количеството е поставен върху п години при аз процента годишно, при което относителната Уве-lichenie бъде S = P (1 + I) п, където S - торба extinctive плащане, P - първоначалния размер на кредита, и - изрази интерес процент десетична дроб, п - валидност заем.
Ако капитализацията на интерес не са на разположение, относителната-арго увеличаването на депозираната сума се изчислява от форма-ле прост интерес S на = P (1 + Ni), където S - на торба extinctive плащането, P - първоначалния размер на кредита, и - лихвата изразена като десетична дроб п - валидност заем.
Проблем 1. Банката прие депозит проверка на 200 рубли. Резервен Nye процент - 15%. Намери промяната в потенциала на банката заем.
Задължителните резерви са се увеличили с 0.15 х 200 = 30, резервите (протриване.) - 200 рубли. свръхрезервите непроменени при 200 - (. RUB) 30 = 170.
Проблем 2. Разпоредбите са банка 100, държейки 120, свръхрезервите 80. Nai минути резервната честота.
Задължителните резерви са 100-80 = 20.
скорост на гръб е 20: 120 = 0.167 (16.7%).
Необходимо е да се използва формулата на прост интерес S = P (1 + п I), където S - на торба extinctive плащането, P - първоначалния размер на кредита, и - лихвата изразена като десетична дроб, п - валидност кредит.
При изчисляване на заем, предоставен на по-малко от една година, за срока на кредита трябва да бъде разделена на броя на дните в годината. Обикновено една година е около 360 дни, а един месец - 30 дни.
S = 12,000 (1 + (175/360) 0,09) = 12,525 евро.
Задача 4. търговска банка отпуска заем в размер на 10 000 € при сложна лихва - 6% годишно. Определяне на стойността на extinctive плащане, ако срока на кредита е 4 години.
Използване формула трудно процента при условие че главни букви процента се появява веднъж годишно: S = P (1 + I) п
S = 10,000 (1+ 0,06) = 12,625 4 евро.
Създаването на пари от банковата система
Заеми капацитет на търговските банки в системата има маково максимално мито възможно количество пари ваучер, който може да бъде създаден в системата. Допълнителен ефект ваучер пари е, че една рубла на свръхрезервите една втора търговска банка създава процес на увеличаване на свръхрезервите на банките от други банки, в резултат на което максималната възможна печалба, но ваучер пари от една рубла в икономиката. Това е възможно, ако получателят Cheko-ING в една банка заем го поставя върху приноса на получаване на Дрю-г банков кредит, чийто потенциал като същевременно увеличава etsya. Ако, например, заем, получен в първата банка, е 100 рубли. и съотношението на резерв е 20%, втората банка ще увеличи свръхрезерви на 0,8 х 100 рубли. Ако втората банка ще издаде чек за тази сума на заема, който ще бъде поставен върху приноса на Cheko-во до третата банка, последната ще увеличи свръхрезерви на 0.8 х 0.8 х 100 рубли. и т. д. По този начин, началните триал заема 100 рубли. генерира процес на създаване на ваучер пари, размерът на която е равна на сумата на безкрайна геометрична прогресия:
100 + 0.8 х 100 + 0.8 х 100 + 2. = 100. 0,2 = 500 (RUB.).
Това означава, че на кредитния капацитет на банковата система е равна на размера на свръхрезервите на търговските банки, де lennoy в резервното съотношение. т. е. тя превишава размера на кредита потенциал на изолирани търговски банки. Заеми капацитет на банковата система е съотношението на общия размер на свръхрезервите на процента на резерв.
Паричният мултипликатор - числов коефициент, който показва колко пъти се увеличава или намалява паричното предлагане в резултат на увеличения или намаления на вноските в паричната система на една парична единица.
Паричният мултипликатор е реципрочен на Ресър-имплицитна норма. Това показва колко много пъти максималния възможен брой на СЗО-ваучер пари в икономиката, надхвърлят сумата Марн свръхрезерви на търговските банки. По този начин, по време на, кредитиране капацитет на банковата система е производство Дения паричния мултипликатор и общо свръхрезервите на търговските банки. Паричен мултипликатор RA-венозна съотношение 1 към резервно процент.
1. общата стойност на депозитите за проверка на банковата система, равни на 300, общите резерви - 50. Резерв процент се е увеличил от 10 до 15%. Намери на кредитния капацитет на процентна промяна на банковата система.
необходими стари резерви: 300 х 0,1 = 30.
Възрастните свръхрезервите: 50 - 30 = 20.
Стари потенциал заем: 20: 0,1 = 200.
Нови задължителни резерви: 300 х 0.15 = 45.
Нови свръхрезервите: 50 - 45 = 5.
New кредитиране капацитет: 5: 0.15 = 33.
Вие промяна: (33-200). 200 = -0,83 (-83%).
2. Системата за две търговски банки. Свръхрезервите са равни на първите 10 милиона щатски долара второ - 20 милиона щатски долара Резервната процент, равен на 5%. Намери кредитиране капацитет на банковата система.
Общите свръхрезерви 10 + 20 = 30 (милиона единици).
потенциал кредит е 30 / 0,05 = 600 (милион единици).
3. архивиране процент е 10%. Намери промяната в кредитирането капацитет на банковата система, ако бъдат приети вноски в размер на б.
Излишните резерви се увеличиха с б - 0,1b = 0,9b.
Заем потенциал банковата система се увеличава 0,9b: 0,1 = 9б.
4. Да приемем, че една търговска банка има безсрочни депозити в размер на 600 000 парични единици Размерът на предоставените заеми 395 000 парични единици Излишните резерви, които банката държи за непредвидени - 25 000 парични единици Предполага се, че заемите са били издадени за пълния размер на депозитите, оставащи след приспадане на задължителните резерви, нетни от свръхрезервите. Какъв е процентът на задължителните резерви в банковата система работи?
Задължителни резерви показва, че делът на депозитите, които търговските банки трябва да поддържат в БНБ под формата на лихвоносни депозити - задължителните резерви, т.е. R = R / D. където
съотношение изисква резерви - R
R - за минимални резерви
Г - сумата на депозитите на търговските банки.
Според паричните единици проблемни D = 600,000
Общият резерви банката е 600.000 - 395.000 = 205.000 парични единици
От тях 25,000 парични единици - свръхрезервите Следователно минималното резерв (R) - 205.000 25.000 = 180.000 парични единици
Следователно, изискването за система резерв банкиране е валиден, равна на R = R / D, т.е. 180.000 / 600.000 = 0,3 х 100% = 30%
5. Размерът на задължителните резерви на търговските банки - 20%. Магазините банкови дори 5% от размера на депозитите в свръхрезервите, без да ги използвате за активни операции. Количеството на депозити е 10.000 парични единици Каква е максималната сума, банката може да се използва за издаване на кредити?
Стойността на задължителните резерви на банките
Излишните банковите резерви
Re = 0.05 х 10.000 = 500 парични единици
Общо резерви са равни на 2000 + 500 = 2500 парични единици
Ето защо, съхранение под формата на парични единици запазва 2.500 размер на депозитите останали средства на банката може да се използва за доставка на заеми (L)
L = 10.000 - 2.500 = 7.500 парични единици
Свързани статии