3. Необходимостта и ролята на кредит по отношение на стоково-паричните отношения
Кредитните актове в две основни форми: търговско и банково дело, които се различават по състава на участниците, обект на заеми, динамика, размерът на лихвата и функциониране на сферата.
Търговски кредити се наричат заемите, предоставени от един предприемач в друга функциониране като продажба на стоки с отложено плащане. Търговски кредит е издал запис на заповед, тя е обект на стоково-капитал. Тя служи на цикъла на индустриалния капитал в България, на движението на стоки от производството до сферата на потреблението. търговски кредит особеност е, че заемен капитал се сля с индустрията. Целта на търговски заем - да се ускори изпълнението на стоките и реализиране на печалба. Размери на този заем, ограничена от резервна кредитна индустриалната и търговска столица. Прехвърляне на капитала е възможно само в посока на определени условия на сделката: предприемача, компанията, която произвежда на средствата за производство, предприемачи, предприятия, от които те се консумират, или предприемач, който произвежда стоки за търговски фирми, които ги прилагат.
По време demonopolisticheskogo капитализъм търговски кредит е в основата на кредитната система, осигуряване на непрекъснатост на процеса на размножаване и продажба на стоки. В момента компанията е активно използване на тази форма на продажба на техните продукти - продажба с разсрочено плащане, което говори за ограничената платежоспособност на малки и средни предприятия, което представлява увеличение в цената на стоките, кредитни ограничения. Разсрочване на плащането се използва не само малки, но и големи фирми, както и в качеството на кредитори и кредитополучатели.
Трябва да се отбележи, че търговският кредит е с ограничен капацитет, той може да получи не всеки кредитор, но само този, който произвежда самия продукт. Той е ограничен по размер (временно свободен капитал), той е с кратък живот, както и на кредитополучателя често се нуждае от дългосрочен заем.
Търговска банка кредитна криза е преодоляна. Банковото кредитиране е дал пари капитал, банки и други финансови институции, за да предприемачи и други кредитополучатели под формата на парични заеми. Целта на банков кредит в полза на пари-капитал, стоеше настрана от индустрията. Сделка заем е отделена от актовете на покупка и porodazhi. Кредитополучателят може да твърди, държавата, частния сектор, както и на кредитора - банкови финансови институции. Целта на заемодателя е за получаване на приходи като процент. Заемодателят предоставя заемен капитал на кредитополучателя по условията на погасяване, спешност и плащането на лихви.
Както беше отбелязано по-горе, за банков кредит преодолява границите на търговски кредит, тъй като то не е ограничено до посоката, времето и размера на кредитните сделки. В обхвата на своята по-широка употреба: търговски кредит служи само движението на стоки, банков заем - и натрупването на капитал, се превръща в столица на паричните доходи и спестяванията на всички сектори на обществото.
Замяна на търговски сметки банков кредит прави по-еластична, разширяване на неговия обхват, увеличава сигурността. Банките гарантират кредитоспособността на заемополучателите.
Динамиката на банковата и търговската кредита е различна. Обемът на търговските кредити се увеличава с нарастване на производството и оборота и намаляване на тяхното намаление. Търсенето и предлагането за него се увеличава по време на периоди на индустриалната експанзия и намалява по време на криза. Под влиянието на кризите на производството на стоки и продажбата се намалява, както и търсенето на банков заем за изплащане на дългове се увеличава. Периодът на възраждане и възстановяване се увеличава търсенето на банкови заеми. По този начин. можете да видите двойствеността на банков заем от една страна той действа като кредитен заем при които получателят го използва за увеличаване на оборотния капитал, от друга страна - под формата на парични заеми - платежни средства, необходими за изплащане на дълга.
С развитието на стоково-паричните отношения, нови форми на кредитиране, които допринасят за по-нататъшно ускоряване на капитала обръщение, прехвърляне на заеми нови функции, като по този начин увеличаване на стойността му. Един от най-новите форми е потребителски кредит, който се предоставя под формата на търговски кредити (продажба на стоки на кредит) и банкови (заеми за потребителски цели). Нейната цел обикновено са дълготрайни стоки (мебели, хладилници, автомобили и др ..), разнообразие от услуги. Банките веднага плащат в брой за магазините продават стоки (или услуги), както и на купувача постепенно погаси кредита в банката. Максималният срок на потребителски кредит за три години. Потребителски кредит има двойна функция: от една страна, с увеличаването на оборота се увеличава размера на кредита, тъй като търсенето на стоки генерира търсене на кредити, от друга страна, ръстът на кредитирането на домакинствата укрепва ефективно търсене. Трябва да се отбележи, че потребителските кредити се превърна в неразделна част от съвременното общество.
Напоследък много важно е лизинг. Лизинг - дългосрочна, лизинг на автомобили, оборудване, транспортни средства, индустриални обекти с погасяването на дълга в рамките на няколко години. Използването на лизинг има своите предимства, тъй като "в тази форма на сътрудничество за преструктуриране на производството на базата на съвременни технологии и производство на продукти, които отговарят на най-строгите изисквания на пазара, не се нуждае от първоначалните стопанства на големи средства. Всички разходи на този етап покриват лизинговите компании." Лизинг не е банка работа в тесния смисъл на думата. Той принадлежи към района под формата на банково финансиране, които могат да бъдат бизнес предприятия като операция страна. Но на първо място "е от компетентността на специално разработени лизингови компании."
При получаване на обекта в използването на лизингополучателя поема отговорностите на собствеността (поддръжка, риска от случайна загуба и така нататък. Г.), въпреки че lizigodatel продължава да бъде собственик на обекта на лизинг, сделката. В този случай, смърт или загуба на ползване на обекта на лизингова сделка, не освобождава наемателя от задължението за погасяване на дълг. Трябва да се отбележи, че за разлика от договора за наем, по договор за лизинг наемателят не плаща месечна такса за правото на ползване на обекта, както и пълния размер на амортизация. Според западни икономисти в развитите капиталистически страни означава, обхванат от договора за наем (в зависимост от степента на тези операции) от 6 до 20% от годишните изисквания за инвестиционните фондове в дълготрайни активи.
Напоследък широко разпространена ипотечен кредит и овърдрафт. Ипотечен кредит - дългосрочна кредит, обезпечен с недвижим имот (земя, промишлени и жилищни сгради). Основната му източник е въпросът за ипотечни облигации на корпорации и банки. Овърдрафт се предоставя на физически лица, които имат право на плащане с чек на стойност над остатъка по сметката. Овърдрафт е разрешено в определени граници, например, в размера на месечната заплата не по-дълъг от 15 дни. В рамките на определения срок клиентът е длъжен да изплати натрупаните дълга, след което той може да кандидатства за нов кредит под формата на овърдрафт.
В момента, от съществено значение за нормалното функциониране на икономическата система като цяло да има държавно и международно кредит. Публична кредит е съвкупност от кредитни отношения, в който на кредитополучателя или заемодателя е държавата, местните власти по отношение на гражданите и юридическите лица. Gosudarsvenny кредит изразява връзката под формата на пари между държавата, от една страна, и физически или юридически лица, от друга страна, често с банки, застрахователни дружества и предприемачи. Заемът ще бъде състоянието, в случай, че като член на кредитни сделки са централните държавни или местни власти. В този смисъл тя може да се сравни с други форми на кредит, най-вече с банката, където е необходимо страните по сделката е банков заем.
Според VS Волин не се смесва понятия като частни и публични кредит. Той определя следните разликите между тези форми на кредит. На първо място, "обществен кредит се различава от частни лица в сделката." Състоянието обикновено служи като кредитополучател и кредитори - различните институции, фирми и физически лица. На второ място, "на кредитополучателя и кредитора в държавния кредит може да бъде обърната." На трето място, тъй като сделката за кредит е придружен от покупката на облигации и съкровищни бонове, които имат пазарен курс, се продават на фондовата борса ", правителствения заем не е просто форма на движение на заемен капитал, и се основава на комбинация от заем и фиктивен капитал". В същото време сходството на тези форми на кредит се дължи на факта, че те имат един-единствен източник на образованието.
В сферата на държавен кредит, правителството и местната власт централни традиционно действат като кредитополучатели, привличане на средства за покриване на бюджетния дефицит. Основната форма на набиране на средства е въпросът за държавни облигации и други видове ценни книжа. Връзката е задължението на емитента, които в последствие трябва да възстанови на собственика на гаранция в размер на главницата и лихвата. Собствениците на свободни парични средства чрез закупуване на облигации, са действителните кредитори на държавата. За разлика от банков заем, кредиторите не са само банките, но и застрахователни компании, фирми и физически лица. Трябва да се отбележи, че половината от застрахователните компании на развитите страни активни операции отчетени за закупуване на ценни книжа. По този начин, можем да заключим, че държавната кредита е различна от частен под формата на пари в брой и на участниците в сделката.
В момента държавата започва да действа като кредитор да предоставят кредити на помощ на промишлеността, развитието на които съответната национална икономика като цяло. Жилища финанси, инфраструктура, обработка на износа се извършва в много страни по-благоприятни условия с широкото използване на заемни средства. Причините за активното участие на държавата като кредитор са различни: нежеланието на частния капитал да се развива индустрията инфраструктура, поради липсата или недостигът на високи печалби, за подпомагане на национални експерти в борбата срещу чуждестранни конкуренти на международния пазар. Волин отбелязва, че "комбинацията от заемодателя и заемателя в лицето на съвременната държава може да се разглежда като ново явление в кредита и финансовата сфера."
Движението на капитали в областта на международните икономически отношения, свързани с предоставянето на валутните и стоковите ресурси от гледна точка на погасяване, спешност и плащането на лихви, посочени международна кредитна. Като кредитори и кредитополучатели от банки, фирми, държави, международни и регионални организации.
Форми на международната заем може klossifitsirovat от основните характеристики, които характеризират някои аспекти на кредитните отношения.
От гледна точка на международните заеми са разделени на краткосрочни - до 1 година, в средносрочен план - от 1 година, за да 5 години и в дългосрочен план - повече от 5 години.
След назначаването споделя от търговски заеми директно свързани с външната търговия и услуги; финансови, използвани за други цели, включително изплащане на дълговете, закупуване на ценни книжа, инвестиции; междинен предназначени за смесени форми на износ на капитали, стоки и услуги.
Международна кредитна има следните функции:
-преразпределение на заемен капитал между страните, за да се гарантира непрекъснат процес на възпроизвеждане, за да максимизират печалбата;
-спестяване на разходи за дистрибуция в областта на международните плащания в резултат на безкасови плащания;
-ускоряване на концентрацията и централизацията на капитала.
Също така, международна кредитна, разширяването на границите на отделните натрупване, допринася за създаването на нови фирми. Възможно е да се заключи, че международната кредитна има същата функция, както и останалите форми на кредит, само международна перспектива.
Свързани статии