Понятието "сигурност" в разбирането на клиента съчетава няколко единици с различни функции. В действителност, името може да бъде различен, но същността остава една - да се предотвратят измамите и осигуряване на безопасността на банката и клиента.
И измама, срещу която работи охрана, могат да бъдат свързани с кредитни и разплащателни карти. Най-големият интерес е именно работата на службите за сигурност по отношение на предотвратяването на измами.
Сигурността на работното място в изпълнението на договори за заем
Документи на кредитополучателя представя на управителя на клона или в точката на продажба. Но често не осъзнават какъв начин тези документи, а всъщност и на молбата, и след това да премине.
Още от приложението мениджър получава с услуга за сигурност, която проверява автентичността на документите, кредитна история на кредитополучателя и наличието на неизплатени задължения, каза информация в съответствие с информацията, на работното място, жилището на клиента.
В допълнение към тези на заетостта и доходите, клиентът се проверява за "надеждност" - нарушение на закона, криминално досие, наказателно преследване. Проверката може да се извърши не само за кредитополучателя, но и за семейството си.
И, разбира се, кредитна история. Тук се използват стандартни инструменти - кредитното бюро. За това как информацията стига до там, и как тя може да се използва, ние вече споменахме.
Има случаи, когато служителите по сигурността, за да споделят информация между банките. Да, това не е тайна, че банките, които са конкуренти, все още редовно обменят информация помежду си. Разбира се, да вземе този метод не може да бъде 100% вярна, но тази информация може да подтикне услуга за лечение на валидиране по-внимателно.
Такива предпазни мерки никога няма да бъде излишно - банките се притесняват за качеството на кредитния си портфейл, и се опитват да се избегнат рисковете от всички налични средства. Информация за потенциални измами, особено в случаи на фалшиви документи, банките са активно предаване и правоприлагащите органи, които могат и да доведат до наказателни обвинения. Ето защо, отговаря - не се опитвайте да мамите на банката и нейната служба за сигурност. Това е пряк път към навлече неприятности и да изтриете кредитна тяхното бъдеще.
Ако кредитополучателят е проблематично
Не си отивай, без сигурност и бизнес обслужване на клиенти, които вече имат проблеми с банката - просрочените кредити, ипотечни кредити, които изискват преоценка на обезпеченията с клиенти, да са започнали случаи съдебно производство.
В случай на престъпност по кредита, охрана на банката ще се установят причините за такава задлъжнялост, за да се провери финансовото състояние на клиента, може би дори отиде на работа на сайта на клиента да говори с от кредитополучателя и работодателя.
Преоценка на обезпечение по заем - това е стандарта. Просто за да се уверите, правилно използва обект на особен залог, независимо дали тя е в добро състояние, използва дали своя клиент (или да наемете имот?), Служители по сигурността по средно веднъж годишно отидете на сайта на място обезпечение (или клиент самата дума - ако то е автоматично) и изготвянето на оценката.
Процесуално е така - отделна област на дейност. Обикновено става дума пред съда вече в най-крайните случаи - на неизплатения дълг, като клиент нежеланието да се търсят решения на проблеми, които не отговарят на изискванията на банката. Възможно е да има някой търси, както и изземване на обезпечение, както и посещения на роднини, съседи, които интервюират и така нататък. Списъкът е дълъг. Едно нещо е ясно - тази функция е службата за сигурност на банката е една от най-неприятните за клиента. В този случай, охрана на банката е също така активно си сътрудничи с правоприлагащите органи - търсенето на проблем кредитополучателя може да се ангажира служители и публични услуги.
Карти за плащане и охрана
Не по-малко интересен може да бъде службите за сигурност при идентифицирането на измамни сделки на разплащателни карти. Предвид факта, че измамниците измислят все нови и нови начини да получите пари на клиенти на банката, службите за сигурност, в този случай съчетава функциите на разследване, наблюдение, проверка, предпочтително изкупуване.
Работа за предотвратяване на измамни сделки на картите е както следва:
- Увеличаването на нивата на самите защита карти.
- Идентифицирайте фишинг сайтове.
- Осигуряването на безопасността на употребата на банкомати.
- Изследване на електронни плащания.
- Проверка за съмнителни сделки.
Това е само една малка част от това, което е необходимо, за да се справят със службите за сигурност, но това е достатъчно, за да се разбере - с отделите за сигурност на банките е по-добре да не се шегувам. Честните клиенти - толкова по-успешна ще се развиват отношенията си с банката. Въпреки това, когато правите необезпечени кредити за малки суми, някои банки да си затворят очите за много неща, и службите за сигурност може да сканира с по-малко строги условия.