В областта на жилищните заеми, обезпечени с две общи схеми за погасяване на дългове - анюитетна и диференциация. Всеки вид има своите предимства и недостатъци.
Някои кредитни институции кредитополучателя право на безплатен система за кредитна плащане на избор, но банката е възложена на други хора.
Рента, по дефиниция, е просто разбиране на сумата на всички плащания, които кредитополучателят трябва да изпълни по време на периода на кредитиране, разпределени на равни части. Това може значително да се намали натоварването на клиента в първите няколко месеца.
Диференциацията се извършва при възникване на задължения:
- е погасяването на главницата по кредита, която е разделена на равни части плюс процент от общия размер на средствата, отпуснати;
- всяко следващо плащане се намалява с процента от платената част на тялото.
Подробно разглеждане на платежните системи предполага, рентабилността на дадена схема, но в съответствие с статистическите данни, в Русия, по-популярен рента.
Какво е това?
Рента от латинската дума «annuus», годишен, годишно, означава както финансова, така и наеми отразяват числено график на плащане:
- дълг;
- на сто;
- други задължения, разделени в някои редовни интервали от време, въведени от длъжника в равни части.
Плащанията се изчисляват в съответствие с форма, която улеснява ипотечните кредитополучатели първоначалните плащания и ще позволи да се планира месечен бюджет.
Има два вида на анюитет - postnumerando и prednumerando, всяка от които е свързана с датата на плащане, което се определя от префикс поста или преди:
- В първото изпълнение, плащането се извършва в края на периода;
- Второто точно преди началото.
За двата типа изчисление на плащанията се определя на базата на формулата с помощта на коефициент на рента.
Как да се изчисли?
Коефициентът трансформиране е еднократно плащане към днешна дата в поредица от плащания.
За допълнителни изчисления с използване на интерес процент, и параметър посочва период (срока на кредита).
Месечните суми могат да бъдат закръглени и изчислителна грешка е отразено в плащането на последния период. Изчисляването може да се направи независимо от две формули.
Банката може да прави промени в математическия резултат, ако сумата на годишните вноски са включени:
- допълнителни такси;
- други задължителни плащания (застраховка, наем на сейф на, сметка за поддръжка и т.н.).
необходимо да се използва основната формула за коефициента (K) за изчисляване на месечна вноска, която се състои от общо интерес (и) и периода (кредитиране период).
Ако заемът е разделена на месеца, изчисляването трябва да се направи следния начин:
Окончателният размер на месечната вноска (S) ще бъде:
където А - сумата на заема, включително тялото и интерес за използването (наем).
Изчисление на анюитетни плащания по ипотеката, наред с други неща, да намали банковите рискове чрез увеличаване на общия размер на кредита.
Рентните плащания по ипотеката
Ипотечен включва издаването на голямо количество и, като правило, в дългосрочен план:
- диференциални плащанията отразяват действителното използване на парите и плащат наем за определен период от време, но се различават по размер за всяка от месец на отчетния или тримесечие;
- Рента позволява на кредитополучателя да се стабилизира разходи и да ги доведе в същия размер.
Особено благоприятно начин за тези, които имат стабилни доходи е един и същ.
Същото чийто доход може да варира значително с течение на времето може да бъде по-подходящо да се използва диференцирана система.
За всички източници на доход на кредитополучателя е основният желание възможност за ускоряване на плащанията, както и да се свали дълга.
В момента почти всички банкови институции отказват да наказания за предсрочно погасяване, а в някои случаи да насърчават кредитополучателите са изпълнили задълженията си по-бързо.
Наред с другите неща, анюитетна позволява на банките да се съобразят с условията на Федералния закон (Флорида) "На ипотека", който предвижда, че размерът на месечната вноска не може да надвишава половината от основните доходи на кредитополучателя.
Как да направите ипотека плащане на Спестовна банка? Вижте тук.
Колко бързо се отплати?
Ако клиентът се придържа към плана за плащане, системата за сетълмент не влияе на скоростта на изпълнение на задължения към кредитора.
срока на кредита да не надхвърля установения от банката, както и в случай на ипотека, когато кредита се издава за срок от 10 години и по-горе, разликата в един или два месеца, не е съществена разлика.
Въпреки това, частично предсрочно погасяване на просрочените и може значително да се променят параметрите допълнителни плащания.
Има два вида на ускоряване на процеса на възстановяване аванси. които са насочени:
- за да се намали размера на кредита;
- за намаляване на срока на кредита.
В първия случай се изчислява рента (като се използва същата формула) въз основа на факта, че кредит термин остава същата, докато промени предсрочно погасяване на размера насочен към тялото. Тази операция намалява месечните плащания за всички следващи периоди.
Във второто изпълнение, клиентът иска да промени срока на кредита, а не промяна на размера на месечната вноска, създадена по-рано.
И в двата случая, банката се променя във формулата два компонента, които в крайна сметка води до по сметката на ранен частично плащане, които засягат или целия период, или месечно плащане.
Разлики от диференцираното заплащане
Заеми за дълго време, въз основа на стабилна финансово състояние на клиента, особено важно е, че кредитополучателят - физическо лице, издаден на ипотеката.
Рентните плащания в този случай позволяват на банката да се прогнозира баланса между приходите и разходите, както и на клиента, съответно, да се разбере неговата стабилност в определен срок.
Диференцирано заплащане на труда, макар и на кредитополучателя може да спести:
- първоначално се образува значително количество;
- може да се превърне в тежест, които засягат бъдещето на неговата стабилност.
предимства
В зависимост от годишната такса за кредитната институция има следните положителни аспекти:
- можете да получите размера на кредита е по-голям, тъй като разликата между приходи и разходи, ще бъде по-ниска в дългосрочен план;
- с течение на времето под влияние на инфлацията, сумата става "по-лесно";
- нисък кредитен процент (0,5 - 1%).
Ако броя в световен мащаб, като например 30 години, на пръв поглед, вече на системата за заплащане на рента, общ, но прилагането на инфлацията, дори на нивото на 8%, можем да заключим, че в действителност е начин да се направи по-изгодно дълг на равни вноски.
Как да кандидатствате за ипотечен кредит в Банка ДСК? Вижте тук.
Какъв процент на ипотеки в банката на Съюза? Повече информация в тази статия.
Полезно за вас?
За до 10 години по-изгодно да се направи ипотека в плащането на диференцирана система. Тази опция е най когато кредитополучателят е сигурен за предплащане кредит.
Това се дължи на факта, че:
- първоначално платената значителна част от тялото на кредита;
- за сума предсрочно погасяване ще бъде по-малко.
В други случаи, по-ефективен анюитет. Тази система осигурява психологически фактор.
Кредитоискателят да се получи определен доход трябва да бъде част от него, изразходвани за обслужване на заема, в случай на диференциация е значителна сума и ще доведе до много хора да се откажат от разходите.
Анюитетни предлага формирането на навици, които, както е известно, тя се превръща във втора природа, и по тази причина, за да бъдат в състояние значително да повлияе на нивото на богатството на домакинствата с течение на времето.
Свързани статии