Николай Galushin, заместник-председател на Управителния съвет на OJSC "SOGAZ"

Приспаднат застраховка има големи перспективи за развитие в Русия и може да се превърне в реална алтернатива на двете доброволно и задължително осигуряване. Развитието на тази насока на развитие в областта на застраховането може да бъде един от най-стратегическите цели за следващия период.

В съответствие с новите видове застраховки - като например ресторантьори отговорност, застраховка на обществена собственост, отдадени под наем, много други - на пазара може и трябва да бъде разработен на принципите на условните осигурителни. Въпреки това, руското законодателство в сегашната структура не включва по същество "условно застраховка" не описва нейните принципи.

Доброволно застраховане има много предимства, но тя се развива бавно в Русия се дължи на липсата на мотивация на застрахования, поради липса на традиция застрахова своите рискове.

Последователното прилагане на все повече и повече нови видове задължителна застраховка има и своите недостатъци и води до нарастване на напрежението в обществото.

Приемането през последните години на няколко закона за задължителното застраховане, че дебатът за въвеждане на допълнителна задължителна застраховка, която може да се прилага за граждани (като имуществена застраховка срещу пожар и природни бедствия, застраховка за отговорност от пожари) не са в среда в подкрепа на бизнеса.

Стартиране на нови задължителни закони се държи от един-единствен сценарий, в който има място проценти недоволство, оплаквания, че бизнесът ще бъдат засегнати, че обратни искове, удрят на полици имат място, където да се опасява, че застрахователите винаги намират начин да не плащат.

С трудности, от своя страна, лицето и застрахователи при изпълнение на задължителните закони. Трудностите са причинени главно от публичния характер на застрахователния договор.

В този модел, връзката застрахователят е длъжен да застрахова за рисковете от даден закон, но застрахователя не е длъжен да сключи такъв договор, ако рисковете са твърде високи. След това, в търсенето на осигуреното застрахователя самата започва да мисли за това дали е по-добре да се плаща награда или да предприема всякакви действия, за да се намалят рисковете, които влияят върху намаляването на данъчната ставка. В такъв случай може да се окаже възможно да се повлияе на цената на качеството на риска.

В допълнение, на предполагаемата застраховката премахва дразненето в обществото, причинени от задължителна тарифа регламент, равнището на цената на застраховката се определя на самия пазар. Въпреки това, в този модел няма такова механизъм за защита на застрахованите лица, солидарност финансова отговорност на асоциациите за синдикалните членове.

Плащания от Гаранционния фонд съюзи вменят видове, които не са предвидени. И тогава тя изчезва задължението на застрахователите да образуват съюзи и задължителните вноски, дължими за образуване на такива средства за заплащане на несъстоятелност. Също така става излишно в този модел задължително презастраховане в една и съща база, което причинява силна опозиция както от броя на осигурените лица, както и от Федералната служба Антимонополния на Руската федерация.

Липсата на фиксирана тарифа, докато условно застраховка облекчава стреса на бизнес, свързан с проблема за предполагаемите "прекомерни" тарифите ", който е характерен за задължително застраховане. Тарифите се определят от пазара.
Проблемът за евентуален фалит на компанията, в която клиентът е избрал да закупите политика, осигурените дисциплини на етапа на избор на застрахователя, както несъстоятелност на дружеството, не могат да бъдат компенсирани с плащания от гаранционните фондове на застрахователите. Такива сдружения и фондации са създадени само в задължителните осигурителни сегменти.

Конкуриращите застрахователи с "снизходително начин" достъп до пазара, включително нелоялна конкуренция, ще доведе до това, което ще се случи срив на цялата система. Фирми в борбата за клиенти, прекалено ще се намалят разходите за застраховка, която ще доведе до по-тъжно преразпределение на пазара. Неговият резултат ще бъде трасето, в които големи компании и фирми, фокусирани върху плащането на застрахователното обезщетение, ще напуснат пазара, оставяйки несправедливо към играчи, които не се явят на цената, тъй като възстановявания няма да плати.

В резултат на това на пазара ще бъде доминиран (и го оставете бързо) еднодневни компании. Такса за техните задължения от Фонда за гарантиране на бързо да ги разрушават. След това го изисква намесата на държавата, която въвежда задължителна застраховка право. Разбира се, паралелно ще се увеличи недоверието на застрахователните компании, ще намали доверието в общото застраховане.

В търсене на изход от задънената улица на неплащане, подредени несериозни и безскрупулни фирми, правителството може да вземе решение за прехвърлянето на всички права на задължително застраховане ново състояние застрахователя. В този сценарий, ще има специална монопол на застрахователния пазар, който не е прието в международната общност концепция развитието на цивилизован финансов пазар.