1.2 Формата и редът за сключване на договора за кредит ................... 7
2. Видове договор за кредит ...................................................... .16
2.1 Търговски заеми ......................................................... ..17
3. Правни аспекти на погасяване на кредита .................................. ... ..20
3.1 Правна рамка, която да гарантира изплащането на заема ........................ ..20
3.2 Изпълнение на кредитни задължения. ..................................... 22
Списък на използвани ЛИТЕРАТУРА ............ .. .....................
Ролята на кредитните отношения в цялостната финансова система на Русия на този етап от икономическото си развитие все повече и повече се увеличава. Това на първо място поради спешността на избраната тема. Като резултат от тази ситуация, в ръцете на кредитните организации са се образували огромни финансови ресурси в активната дейност, която, от една страна се интересуват от самите банки, от друга страна, до огромна нужда от тях в динамичния реалната икономика.
Почти всички фирми в ежедневните си бизнес дейности са изправени пред едно от най-често срещаните форми на споразумения - споразумението за заем, когато говори в тях, било като заемодатели или кредитополучатели.
В тази връзка, целта на настоящата работа е обобщение на правен механизъм за кредитиране чрез договор за кредит.
Гражданска обръщение е немислимо без кредитни отношения, както и регулаторните възможности, които се съдържат в задължението на кредита, които се използват от много граждански-правна институции, които издават на финансовия пасив. Това е институции, като например споразумението за заем, запис на заповед, връзката, банкова гаранция, банков депозит, поръчителство.
В същото време, съдилищата непрекъснато предоставят пояснения относно прилагането на правилата относно договорите за кредити в руското законодателство. Вътрешен законодателство, уреждащо отношенията лизинг е изключително объркващо. Наборът от правила, които са в противоречие един с друг, само да влоши ситуацията. Да бъдеш просто по пътя към целта от процесуален кодекс на Руската федерация еднаквостта на съдебната практика Арбитражния често не могат да го правят съвършено ясно при разрешаването на въпроси, свързани с кредитни и заеми взаимоотношения. По този начин, голяма натоварване на проблеми лежи върху плещите на законодателя, чиято радикална намеса за дълго време и в разумни граници закъсняла.
1.1 Концепцията, предмет на договора за кредит.
Договор (член 420 от Гражданския процесуален кодекс.) - това е споразумение между две или повече страни, насочена към създаването, изменението и прекратяването на граждански права и задължения, включително и в областта на икономическите отношения. Договор - един вид сделки.
От гледна точка на правната уредба на договора за кредит е вид договор за заем. Концепцията на договор за кредит, по претенция 1 st.819 Гражданския кодекс на Руската федерация 1. когато, по-специално, се казва:
Съгласно договора за кредит, банка или друга кредитна организация (кредитор) се задължават да осигурят средства (кредитни) до кредитополучателя в размера и при условията, уточнени в споразумението, и на кредитополучателя се съгласи да изплати сумата от пари и да плащат лихви върху нея.
Това дава възможност да се прилагат при условията на евентуалност, да разпореди на правилата за нейното регулиране на кредита, освен ако не следва друго от договора за кредит (Sec. 2, чл. 819 от Гражданския процесуален кодекс). По този начин, всички правила, отнасящи се до лихвата по договора за кредит, задължения на кредитополучателя за погасяване на дълга, нарушение на следствие от кредитополучателя на договора за кредит, последствията от загубата на сигурността на задълженията на кредитополучателя, насочена характер на кредита, връзката законопроект за обработка на кредита, както и някои други са пряко приложими към договора за кредит, като когато законът предвижда друго и самия договор.
Повечето от участниците на оборота собственост, предимно професионални предприемачи изпитват постоянна нужда от паричен заем. Нейният удовлетворение в рамките на договора за кредит не е възможно, тъй като тя е реална и не може да се създаде доверие в кредитополучателя получаване на пари в точния момент, той, като кредиторът не може да бъде принуден да се отпускане на кредита. Ето защо, на финансовия пазар, в рамките на
което, всъщност, се извършва "търговия на пари" се нуждае от друг договор по взаимно съгласие на природата. Това обстоятелство определя появата на относително независим от договора за кредит (в рамките на общата институция на кредита или заема ангажименти).
По правния характер на договора за кредит е по взаимно съгласие, компенсирана и двустранно. За разлика от договора за кредит влиза в сила в момента, страните са постигнали съответно споразумение, преди фактическото прехвърляне на пари на кредитополучателя (най-вече защото в много случаи, такова прехвърляне се извършва периодично, а не веднъж). Това дава възможност на кредитополучателя, ако е необходимо, да предизвика заемодателя да отпусне кредит, който изключва връзката заеми.
От договора за кредит договор за заем се различава също подлежи състав. В ролята на кредитор (заемодател) тук може да служи само на банка или друга кредитна институция, която има съответния лиценз от Централната банка на Руската федерация за провеждане на такива операции. Други обекти на гражданското право не са в състояние да предоставят кредити по договора за кредит и могат да действат само като кредитополучатели.
Предметът на договора за кредит може да бъде само от парите, но не неща. Освен това повечето кредит издаване извършва безкасово форма, т.е. предмет на кредитното правоотношение са прави да искат, а не пари под формата на банкноти (неща). Ето защо законът казва за кредит под формата на "кеш" (ал. 1, чл. 819 от НК), а не "на пари или други неща" (стр. 1, чл. 807 от Гражданския процесуален кодекс), какъвто е случаят в договора за кредит. По този начин, предмет на договора за кредит, са непарични средства ( "кеш"), т.е. правото да се иска, а не неща. Ако договорът е задължението за предоставяне на заем неща (някои общи характеристики), а не на пари, такъв договор е предмет на специални правила за стоков кредит (чл. 822 CC).
Следователно, структурата на договора за кредит, и при условие, и по този въпрос има по-тесен обхват от договора за кредит. В допълнение, и за своя дизайн, трябва да отговарят на по-строги изисквания. Съгласно чл. 820 от Гражданския процесуален кодекс трябва да се сключва в писмена форма под страх от признаване на неговата нищожна, че не е необходимо за договорите за заем.
И накрая, договорът за кредит, за разлика от договора за кредит винаги се компенсира. кредиторът определя възнаграждение под формата на лихва, начислена върху размера на кредита за времето на неговото действително използване. Размер на интерес, определени в договора, а при липса на специални инструкции в тях -. По правилата твърдят, 1 супена лъжица. 809 от Гражданския процесуален кодекс, т.е. ставка за рефинансиране.
1.2 Формата и редът за сключване на договора за кредит.
В разпоредбите на Гражданския процесуален кодекс от кредитни задължения, включително и задължението на кредитора да предостави кредита, са разработени в раздел 2 на глава 42.
Договорът за кредит трябва да бъде сключен в писмена форма. Неспазването на писмената форма, води до недействителност на договора за кредит. Такова споразумение се счита за нищожно.
Най-често, договорът за кредит се сключва чрез съставяне на един документ, подписан от страните. Допълнителни изисквания за формата на договора за кредит, могат да бъдат установени от федералния закон, друго законодателство или съгласие на страните. Освен ако не е предвидено друго в закон, споразумение между страните по други нормативни актове, писмената форма на договора за кредит, се счита за спазен, при условие, че е сключено чрез размяна на документи.
Съгласно претенция 1 st.820 Гражданския кодекс на руската страна в договора за кредит, включват следното:
а) кредитор (кредитора) - банката, т.е. кредитна институция, която има изключителното право да:
- за привличане на депозити средства от физически и юридически лица;
- поставете средства от свое име и за своя сметка, при условие на изплащане, на лихвено плащане и падеж;
- да открие и поддържа банкови сметки (членове 1 и 5 от Закона за банките.);
- други (небанкови) кредитна организация, т.е. юридическо лице, което с цел печалба, тъй като основната цел на дейността има право по лиценз на Централната банка на Руската федерация да извършват само определени банкови операции. Нито гражданите, нито юридически лица - организации с нестопанска цел не разполагат с правото да извършва банкови операции;
б) на кредитополучателя може да бъде както гражданите, така и юридически лица, както и Руската федерация, неговите поданици, общински лица (чл. 124-126 от Гражданския процесуален кодекс).
Възвръщаемостта на - на принципа на банковото кредитиране, което е задължение на кредитополучателя да изплати сумата на дълга при спазване на условията, посочени в споразумението. Размерът на кредита може да бъде изплатен или еднократно плащане или на части, ако е дадена възможност на кредитополучателя по договора. погасяване на кредита се смята за момента, когато средствата са внесени по кореспондентската сметка на кредитната институция.
Кредитната институция има право да изиска нейното изпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията си за погасяване на дълга, като се вземат мерки, установени от законодателството. 2
банковото кредитиране включва разходите за събиране на интерес от страна на кредитополучателя за използването на предоставянето на средства. 3
Банките всъщност продават в техните средства за обезвреждане чрез поставяне като заем. Таксата като процент от средствата, е основна част от печалбата на кредитната институция.
Размерът на лихвата по кредита зависи от състоянието на икономиката като цяло, размера на дисконтовия процент на Централната банка на Руската федерация, размера на кредита и периода, за който е предвидено, както и на други фактори. Така че, колкото повече периода, за който се отпуска кредита, по-висока от лихвения процент по договора за кредит, и обратно, колкото по-кратък период на кредита, толкова по-ниска такса. Лихвените проценти по кредитите са определени от банката по договора с клиента, освен ако не е предвидено друго в федерален закон.
При определяне на лихвения процент на договора за кредит банката обикновено идва от централната банка на Русия курс рефинансиране. Тя представлява интерес за заемите, предоставяни от централната банка на Русия за кредитни институции.
Спешност - разположен в периода на договора, по време на което размера на кредита може да бъде на разположение на кредитополучателя, но след това той трябва да бъде върнат на кредитната институция.
задълженията на кредитора в това споразумение:
1) Предоставянето на средства в размер и при условията, предвидени в договора.
Това задължение се изпълнява по няколко начина:
- ако кредитът се предоставя в пари в брой на физическо лице, на кредитополучателя да получите размера на кредита чрез пари в брой кредитна институция.
- ако се дава кредит на непарични юридическо лице, а след това размера на кредита се кредитира по банковата сметка на клиента кредитополучателя въз основа на открита банкова сметка в същата или друга банка; физически лица за непарични кредити, които се откриват сметка за записване на сумите, привлечени депозити (депозити) на физическите лица; това задължение се счита за изпълнено, от момента, средствата се превеждат по сметката на клиента кредитополучателя.
Предоставяне на кредити в чуждестранна валута на двете юридически и физически лица се извършва само въз основа на безкасово и само чрез оторизирани банки;
2) да се запази банковата тайна за сметки на клиенти (включително кредитиране).