Управление на парични средства - изтънчен дизайн банкови продукти за корпоративни клиенти, които дават възможност на компаниите да прехвърлят част от функциите на банковите касата. Благодарение на това първо да намалят разходите, а вторите получите много бонуси, вариращи от повишен приход от комисиони и завършва с увеличение на салда по разплащателни сметки на клиенти.

Чрез предоставяне на тази услуга, кредитната институция за дружеството изгражда оптимална структура на управление на паричните средства на. Например, първата е да се концентрира всичките пари на групата от фирми в една сметка, която ви позволява да определи единен овърдрафт лимит за групата. В резултат на това всяка компания на групата ще бъде в състояние да краткосрочно финансиране, независимо от неговата скорост, използването на пълния лимит на групата.

Забележка. Историята на възникването на Управление на парични средства

Управление на парични средства, за да дойде в САЩ в началото на 70-те години. миналия век и веднага се превръща в инструмент, чрез който банките са успели да увеличат рентабилността на оборотния капитал на гръбнака предприятия, намаляване на "пробег" на платежни документи и ускоряване на оборота на пари. В световен мащаб слава и популярност е придобил само в края на 80-те - началото на 90-те години.

Забележка. Технология от парични запаси

Cache обединяване - система за управление на сметката многократно, да открие банкова баланси, които физически се събират за една сметка (концентрация в брой), наречена главния профил или съвместно разглеждане (условни парични обединяване), за да се оптимизира, получена / платена лихва и да се подобри управлението на ликвидността ,

В съответствие с общоприетата класификация и дефиниране на горните два типа парични обединяване - материал (концентрация в брой) и виртуална (условни парични обединяване).

Материал от парични запаси реализира модел за автоматично събиране на данни (прехвърляне на главния профил) участници в брой басейн с излишната ликвидност и, ако е необходимо, за финансиране на плащанията за майстор сметки обединят участниците с липсата на средства в сметките си.

В модела, виртуалната от парични запаси положителните и отрицателните салда участници басейн счита обслужващата банка, заедно със събирането и плащането на лихви. В този случай, физическото движение на средства между сметки басейн на участниците не се случват. В такъв главна сметка басейн не е налице, всички членове на сметките на басейн се обслужват от едни и същи правила.

Въпреки това, на останалите играчи на този пазар в момента е не само трябва да се конкурира с лидера на банковата система, но и да сме в крак с промените в корпоративна хазна.

Новите предизвикателства пред руски банки

Това не е единственото предизвикателство за кредитните институции. Ирина Shiblova Налбандян наречените три тенденции, които също имат значително въздействие върху банките.

Първият - на промените в закона, а не само на местно, но и на международно ниво. Когато Европа въвежда Директива за платежните услуги (Директива на ЕС, уреждащо платежните услуги и дейността на доставчиците на платежни услуги в Европейския съюз - изд "BO".) И SEPA (Единна зона за плащания в евро - една област, в която напълно елиминира разликите между вътрешни и международни плащания Евро - коментар на "BO"), "Ирина Shiblova-Налбандян е работил в чешка банка и е бил отговорен за единица Cash Management банка взе много трудно време, да бъде скъпо, отнема време, работата на адвокатите много е свързан с работата ... въвеждането на този закон datelstva, каза тя.

Втората тенденция е свързана с технологиите. "Виждаме няколко своите клиенти съвременни технологични промени по отношение на т.нар TMS (системи за управлението на касовите - система за управление на пари в брой -. Прибл." BO ") и счетоводни системи, особено за международни клиенти, които централизират касата и руски клиенти които управляват своите съкровищници от Русия в световен мащаб, без тези системи, те не могат да направят. "

Третата тенденция - променящата се роля на Министерството на финансите. "Оперативната ефективност - основната роля на Министерството на финансите, за да добавите плащане фабрика (така наречените плащане фабрики, които правят взаимодействието с банки и контрагенти, свързани с плащанията е централизирана - ок .." BO "), същата обединяването - локално, ако е възможно, международно, където това е възможно. ".

Ирина също Shiblova-Налбандян обърна внимание на факта, че ако се вгледате в "големите руски компании, те се разделят своята съкровищница на две части (функции):. Руски и международни компонент" В последната, където е възможно, приложена пълна централизация в същата руска компания. "Пълно обединяване една главна сметка. Заеми Vnutrikompaneyskie, по-малко външно кредитиране. Всичко е повече корени в Европа благодарение на нашия местното законодателство и някои ограничения, но включително и тенденциите, които виждаме в руската част на Министерството на финансите, където е възможно, , се сливат в един-единствен плащане центрове фабрика, доколкото законът позволява. "

Тенденции в Министерството на финансите

Източник: Deutsche Bank.

Какво прави голям бизнес

Ръководител на банков дирекция на OTP Bank Екатерина Minenko Корпоративна в речта си по време на конференцията "транзакционен бизнес банка" говорихме за няколко казуси изпълнени в областта на управлението на парични средства.

Ето, например, той е решен проблемът с увеличаването на салда поради клиентските банкови услуги за допълнителен контрол върху изразходването на средствата.

Голяма компания, която има четири отделни дивизии, подписа договор за изпълнение на строителни работи с аванс от страна на клиента по сметка на един от неговите "дъщери". По този начин клиентът едно от условията на договора, определен задължителен контрол върху разходите на аванси за безвъзмездна помощ.

Първо, основната холдингова компания е свързано с услугата "Мониторинг на финансовите потоци", така че е в състояние бързо в един прозорец iBank контролира финансовите потоци "дъщери" и да получат информация за паричните потоци.

След това, на услугата "е в съответствие подпис" е свързан с основното компанията и клиента, така че последният да получи достъп iBank само за сметка на дружеството, което от него направих предварително, и е в състояние да онлайн контрол на движението на средствата по тази сметка и съгласуване на плащанията по подписан договор.

След службата във втория баланси тримесечие на сметките на холдинга се увеличава повече от два пъти.

Друг случай - "Как да се превърне в основен банка за групата от фирми, чрез използването на управление на продукти и технологии в брой".

- От парични запаси. Благодарение на условията на гъвкава настройка на суми, които са изпратени от сметките на дъщерни дружества, след като услугата е група от дружества, прехвърлени към банката още 10 дружества от групата;

- "Интересът към басейна." Начисляването на лихви е било предоставено на басейна позволява групата на паричните потоци на компании, което е довело до прехвърляне на допълнителни остатъка до банката и позволи увеличение с 250% в пасивите;

- SWIFT MT940 за ежедневно автоматично седалище в Швейцария информира за движението на средства по всички сметки басейн.

Еволюцията на Корпоративна хазна

Източник: Deutsche Bank.

Ние искаме, като голяма

Отделно от това, Владимир Борисов отбеляза високото ниво на финансово управление на средни предприятия. "От гледна точка на тенденциите в областта на финансите на клиентите, които можем да видим от официалните си изявления на, можем да кажем, че средният бизнес е по-устойчив на това какво се случва на пазара. Те са по-мобилни. Те могат да се движат бързо. Закупуването на други фирми, диверсификация на момчетата да го направи много по-бързо, така че е добре финансово управление ", - каза той.

Според Владимир Борисов, последните две - три години ", клиентът от средни предприятия" изпълнява своята корпоративна хазната на регионално модел (ръчно концентрация): "Клиент на достатъчно напреднал етап, и то е технологично".

Така, че банките, които оперират на пазара на продукти и технологии, управление на паричните средства, получени нова група от потребители. Разбира се, размерът те имат по-малко от тази на големите предприятия, но те могат да бъдат поднесени с кредитни институции извън първите 30. Това означава, че големи и средни регионални банки трябва да разработят нов компонент на търговска сделка. И не само, за да печелят допълнителни приходи от комисиони, увеличени салда по разплащателни сметки на клиенти, за да привлече пари от депозити за юридически лица и т.н. но също така и да се запазят старите и привличане на нови корпоративни клиенти. Последното се дължи на настоящата ситуация в икономиката става все по-малко, така че продуктите и технологиите за управление на паричните просто може да са една от причините за избора, тъй като основните от банка.

Ако не можете да намерите на тази страница информация, която трябва, опитайте се да използвате лентата за търсене: