банкови клиенти - юридически лица обикновено са разделени на три групи: малки, средни и големи предприятия. Често тези групи се предлагат едни и същи финансови продукти и услуги. Въпреки това, ние се нуждаем от ясно разбиране на различията между двете групи клиенти, както и между членовете на всяка група да предложи индивидуални клиенти се нуждаят от него продукт или услуга.
Като част от услугите по управление на парични средства, представляващи интерес за разглеждане средни и големи предприятия, като този сегмент сега повече се нуждае от модерни технологии и техники за управление на банкови сметки.
МЕХАНИЗЪМ на ефективно управление на капитала на дружеството
С развитието на съвременните пазарни компании те имат затруднения при контролирането на техните финансови потоци, които не са само негативно влияние върху печалбите, но и повишава риска от загуба на ликвидност, следователно, може да доведе до сериозни загуби в най-лошия случай, до неизпълнение от страна на компанията.
За да се централизира управлението на финансовите потоци и да се намалят рисковете, компании се опитват да оптимизират вътрешните бизнес процеси. За да се изпълни задачата напълно, те се нуждаят от банка и банкови услуги като управление на пари в брой и по-специално, в брой обединяване - сметки за управление на технологиите, открити в банката, останки от които са физически, събрани по една сметка (главна сметка), или се разглеждат заедно.
Използването на пари в брой обединяване технология позволява не само да се оптимизира финансовите потоци, но и за решаване на следните задачи:
- управление на активи;
- намаляване на необходимостта от допълнително финансиране;
- Оптимизация на лихвените приходи или разходи;
- намаляване на оперативните разходи.
Парични обединяване е разделена на физически и виртуални. Разликите между тях, а след това какъв вид е за предпочитане да се използва дадена фирма, помислете за следното.
МАТЕРИАЛ от парични запаси
Материал от парични запаси прилага модел на автоматичното прехвърляне на капитана на средствата в профила басейн участници с излишната ликвидност и, ако е необходимо, за финансиране на плащанията за майстор сметки обединят участниците с липсата на средства в сметките си.
В зависимост от корпорацията приета вътрешна политика на банката хазна може да предложи широка гама от технологии, материали от парични запаси - нулев баланс, нула балансиране с движения обръщане на фондове, целеви балансиране и т.н. Основната разлика между тези технологии е в параметрите, които определят правилата и условията за прехвърляне на средства от сметките на участниците в басейна на главния профил и обратно, с главния профил по сметките на участниците в басейна.
От гледна точка на икономическата целесъобразност материал в брой обединяване на е най-ефективна, тъй като цялата група от фирми ликвидност физически ще същ главен акаунт. В съответствие с това компанията може лесно да го управлява с помощта на такива банкови инструменти, като CSC, поставяне на временни свободни средства и т.н. Друго предимство на материали от парични запаси - липсата на големи разходи за поддръжка, тъй като прехвърлянето на средства от една сметка в друга в рамките на банката са безплатни.
материал от парични запаси технология проблем - сложността на валидността на плащанията между главния профил и сметките на участниците в групата в съответствие с руското законодателство. Ако трансфери между сметки, обединени, съобразени участници икономическата активност в басейна, а след това, като правило, за компании като материал в брой обединяване е най-добрият инструмент за Министерството на финансите. За една корпорация, включително група от юридически отделни компании, такъв избор не е толкова очевидно.
Често се употребява, е доказване на тези плащания в локва вътрешно фирмена заеми, и по тази причина, за сключване на договори за заем между собственика на главния профил и всеки член на групата. Такъв подход може да намали ефективността на разходите, поради следните причини:
- появата на оперативните разходи, произтичащи от поведението на счетоводството и заеми;
- увеличаване на данъчната основа.
Като алтернатива, банки предлагат да се възползват от технологията условната от парични запаси, основното предимство на които е липсата на необходимост да се оправдае плащания между сметки (при липса на такива плащания).
Условната от парични запаси
В модела на физическите движения на условните от парични запаси на средства между сметки басейн на участниците не се случват. В този басейн не е главна сметка, както и всички сметки на участниците, обслужвани от едни и същи правила. Положителни и отрицателни салда при членове на басейна, се считат от банката заедно с облагането и плащането на лихви. Модел условна парични обединяване прилага механизъм за компенсация на разходите за лихви за фирми - участници в басейна за използването на заемни средства - овърдрафт по разплащателна сметка.
С тази технология на банката намалява общата стойност на заемите за дружеството или на холдинга в ситуации, когато едно дружество от групата получават от финансовите и кредитни организации, тези заеми и други компании имат необходимите средства и да ги държат да се отчитат в една и съща банка.
От техническа гледна точка, различни финансови институции имат различни приложи модел условна парични обединяване. Като правило, това е новост за банката, която предлага подобна услуга.
Поради своите предимства условната от парични запаси перфектни групи от дружества с различни бизнес дейности, в които има свръхликвидност в някои компании, а липсата на ликвидност в други.
С условна в брой обединяване може значително да увеличи възвръщаемостта на инвестициите на временно свободни средства групи, които имат излишък на ликвидност на компаниите.
Обикновено банковите разходи за условната от парични запаси е по-висока, отколкото за материал от парични запаси, тъй като те включват рискове, произтичащи от банката, когато кредитирането на предприятия на групата. От друга страна, общата стойност на условната парични обединяване може да бъде по-ниска от цената на материала в брой обединяване.
В момента крилото крилото обединяване и продукти за управление през етапа на активно развитие.
Независимо от мултинационални услуги от един или няколко кредитни институции с всичките си финансови резултати не са достатъчни за централизирано управление. Ето защо, компаниите се нуждаят от управлението на паричните средства в планетарен мащаб. Такава услуга може да се предлага само въз основа на системата, което взаимодейства с почти всички големи банки в света, с други думи, да предостави иновативно използване на услуги за управление на паричните средства на базата на S.W.I.F.T. - SWIFT SCORE.
SWIFT SCORE
Поради глобализацията на световната икономика значително повишени изисквания към качеството и ефективността на финансовите отдели на големи мултинационални корпорации. Този вид на ефективността и качеството се определя от основната стратегия, която включва въвеждането на технологии, които ще осигурят:
- намаляване на производството, оперативната, кредитни и други видове рискове;
- укрепване на бизнес защита, по-специално защита срещу измами;
- намаляване на производството и административни разходи;
- увеличаване на прозрачността на финансовите транзакции;
- централизация на управлението на паричните потоци.
Извършване на всички по-горе условия, се изисква корпорации да отговарят на най-високите стандарти за автоматизация на финансови транзакции. Въпреки това, настоящите финансови корпорации са изправени пред редица предизвикателства:
- банки, обслужващи дружества, са поставили базовата платформа;
- системата "клиент-банка" в различните кредитни институции имат различни стандарти и формати.
Както бе споменато по-рано, техническото изпълнение на такава услуга може да бъде направено само от една система на взаимодействие с банки по целия свят, като единна и запомнящи формати за обмен. В момента, централизирано управление на всички ваши сметки корпорация в света може с помощта на SWIFT SCORE технология, която осигурява международна междубанковия система S.W.I.F.T.
По този начин, съвременни технологии, комуникации и възможност за средства, предоставени от информационните системи, които позволяват на традиционни продукти, за да се създаде напълно нови и иновативни решения. В резултат на това значително да увеличи печалбите чрез свеждане до минимум на рисковете и контрол на финансовите резултати.
Управление на басейна на сметки - основния продукт на пари в брой обединяването, разработен върху платформата на CFT и е предназначена за създаване и управление на случайни групи от сметки, които могат да бъдат включени банковите сметки на всички структурни звена на групата от дружества, независимо от тяхната географска отдалеченост, включително клонове и дъщерни дружества, са отделни юридически лица. Гъвкаво конфигуриране и възможността за произволна комбинация от профили ви позволи да се свържете с басейн на различни услуги и консолидиране на данните.
Консолидиране на средствата сметки басейн на главния профил (нула баланс) - приложение, разработено от CFT и допълнение на основното приложение "Управление на басейна на сметки." Комплексът решение позволява да се направи разграничение между басейн профили един майстор сметка, който се провежда на концентрацията на средства от сметките на групата в края на търговския ден. Този продукт осигурява механизъм средства оперативни заеми от главна сметка за текущите операции на клиентите за останалата част от сметките на басейна на базата на предварително определени ограничения.
Частично компенсиране на разходите за лихви за използването на (теоретично обединяване) - заявление CFT, която ви позволява да направите начисляването на по-високи лихвени проценти от страна на общия кредитен салдо по текущите сметки басейн. Тази част от общия кредит баланс е по-малко от дълга по овърдрафти, което от своя страна дава възможност да се компенсира за сметка за лихви по заеми - овърдрафт по разплащателни сметки, включени в групата.
Общо гласове: 8
Свързани статии