Съгласете се, в трудни нашето време не е лесно да не влизаш в дългове. За да се реши по някакъв начин своите финансови проблеми, много от нас от време на време, да се потърси помощ от банки.
И не всички се справят с положението: като резултат - пари все още не е достатъчно. Но вместо решаване на проблеми, и щастлив да се отърват от дългове - появата на нови и нараства експоненциално дългове към банки.
Съгласен съм, че известна част от нас вярва, че кредита - това е лошо, това е "просто ужасни", това е огромен надплащане дългове. И понякога това е наистина така.
В допълнение, че е жалко да се откажат от "кръв". За пореден път убеди в истинността на думите: "да отделите време и други хора, и ако не им дадете и завинаги", но все пак се връща сумата от много повече, отколкото назаем.
Как се прави нещо, да вземат помощта на (макар и не незаинтересован) банки и минималната сума, която да се плаща?
Е, как да плащат по-малко лихвата по кредита?
Съгласете се, че въпросът е малко парадоксално.
Ясно е, че само за да се отърве от надплатената сума няма да работи. Банка - търговска организация, и то съществува, включително и за сметка на лихвите, получени при използването на средствата си. Но тук е да се намали надплатената сума до възможния минимум.
Не искам да кажа случай, когато клиентът просто не си струва. Обикновено това завършва в сълзи, а не само за банката, но на първо място, до клиента.
Има легитимни и законни начини за намаляване на размера на надплащане с кредитна карта.
И преди да погледнем към тези методи, ние помним, че ние сме наясно с кредитната карта, как да го използвате и защо се нуждаем от него изобщо.
Кредитна карта: инструкции за употреба
Вероятно всеки от нас са чували, че има банков продукт, като кредитна карта. И дори тези, които го ползват, понякога погрешно, посочени всички кредитни карти.
Но това не е така. В действителност, ние използваме основно три вида пластмасови карти, които дават достъп до банкова сметка:
- Дебитни карти. чрез който да се управлява само със собствени средства.
- Овърдрафт карти - позволяват използването на средствата си, и в случай на недостиг, както и средства на банката.
- Кредитна карта - тя може да помогне да се използват средства на банката от страна на клиента съгласно условията на договора за кредит.
Кой ли може да се изисква кредитна карта?
Познати ситуация: те се нуждаят от пари спешно, "вчера" - къде да отида? В този случай често идва на ум да използвате кредитна карта.
Втората картина: без значение как ще се опитам, парите не са имали достатъчно, за да плати. Тези, които не се получи да планират бюджета и, по-важното е, да не се измъкнем извън него - с кредитна карта може да дойде по-удобно, също.
Или солидна кредитна необходимо в близко бъдеще. Кредитна карта - един начин да докажат своята способност да плати, и да формират кредитна история или го оправя (ако нещо се използва за да бъде наред с него).
Прочетете повече: Трябва ли да вземете заем за почивка?
Опциите могат да бъдат в действителност, много повече.
Банките отпускат заеми, като правило, кредитни карти по-лесно, отколкото дори и потребителски кредити, както и на правилното използване на картата е доста полезни за клиентите.
Какво е необходимо, за да се обработи с кредитна карта?
Банка, преди да одобри кредитна карта трябва да направи оценка на платежоспособността на клиента. Когато оценката си взема предвид наличието на руско гражданство и регистрация (постоянни, временни), на 21-годишна възраст (понякога 18) до 60 години, потвърди доход, няма криминално досие, добра кредитна история.
За регистрация на кредитната карта, ще трябва да попълнят въпросник на банката, за да се осигури руски паспорт, понякога отчет за доходите, всеки допълнителен документ, ако е необходимо (например паспорт или шофьорска книжка).
Както можете да си представите, това е среден пакет от документи, които могат да варират в зависимост от банката. И тази информация е необходимо да се посочи банката-издател, т.е. една банка, която издава кредитната карта е неговия собственик.
След оценка на платежоспособността на банката информира кредит клиент граница, която той е готов да предостави на заявителя. лимитът на кредитната карта - това са пари, които клиентът получава заем от банката и че банковите места на своята карта.
Осъществяване първи път картата не е необходимо да се разчита на голям кредитен лимит. Но в бъдеще, надежден клиент може да разчита на своя ръст. Увеличението на кредитния лимит зависи от това колко добре и навременно клиент ще изплати.
Предимства на кредитни карти
Значително предимство на кредитната карта преди малко популярен банков продукт - потребителски кредити - е кредитен лимит от възобновяеми източници. клиентът винаги може да използва банка доказа тяхната цялост, означава: можете да похарчите, харчат и да се върне отново.
Това е добър вариант за хора, които имат постоянна нужда от резервна портфейл. И тя винаги е начин да бъде в пари.
Основното предимство на кредитна карта - е наличието на преференциално безлихвен кредит период (гратисен период). В този период, не носят лихва за ползване на банкови средства. Гратисен период може да има различна дължина (от 20 до 60 дни). Своевременното погасяване на дълга в този период - една отлична възможност да се спестят пари на лихвата по кредитната си карта.
Много клиенти, поради незнание или поради други обстоятелства, често в нарушение на Общите условия на гратисен период. И като резултат - много неприятни изненади.
И не забравяйте, че кредитните карти са предназначени предимно за безналични плащания. Защо? Тя ще бъде по-нататък ясно.
Избор на кредитна карта, е важно да прочетете внимателно условията на споразумението и да разгледа това, което Комисията има в банката (набор от комисионни по заеми всяка банка има своя собствена). Защото, в крайна сметка, общата стойност на кредитната карта и генерира набор от размера на комисионните.
комисионна кредитна карта
Главен комитет, който обикновено има във всички банки:
- годишна комисионна услуга
- Такса за теглене на пари в брой от банкомат / касов апарат на банката-издател
- Такса за теглене на пари в брой от банкомат / каса на друга банка
Вижте също: "Моят капитал" - надежден помощник в управлението на личните финанси
годишна комисионна услуга
Стойността му се определя от всяка банка поотделно, а това зависи от вида на картата и нейното състояние (по-висок статус - най-скъпи услуга). Тя се изплаща веднъж годишно. Той препоръчва на Комисията да направи годишен услуга за сметка на банката при първото плащане с размера на кредита се използва. Това означава, че тя трябва да се отписва при първото използване на средствата.
Ако погасяване на дълг, но не се заплаща такса за обслужване, тази сума (годишна такса за обслужване) ще се счита за задължение, и тя ще се начислява лихва, от която искаме да се отървем от.
Такса за теглене на пари в брой
По-добре да не се стреля. Кредитните карти трябва да се използват най-вече за безкасови плащания. Когато осребряване на пари чрез банкомат на вашата банка или друга банка трябва да плати комисионна.
Тази комисия се взема винаги, и се изчислява, (в зависимост от банката), или като процент от осребреното сума фондове, или като фиксирано плащане.
Банка neemitent (т.е. друга банка, а не на притежателя на картата) за теглене на пари в брой ще комисионна два пъти за теглене на пари в брой, както и допълнителна такса за използването на своите услуги.
Картодържателите с овърдрафт лихва за теглене се отстраняват отделно за използване на собствени средства и по отделно за вдигане на банкови средства.
Някои банки при теглене на пари не е валидна гратисен период (гратисен период). И веднага осребряване мечка интерес за ползване на банкови средства.
Очевидно е, че ако не искате излишни надплатени суми по кредитната си карта - не получават пари в брой, ефективно използване на гратисния период, проучване на условията на комисиите на споразумението и банкови (санкции не са включени в размера на кредита). Тези прости стъпки могат да помогнат за спасяването на много пари.
Как да изплати дългове по кредитни карти?
След първия дебитна транзакция (плащането за стоки, банков превод или теглене на пари) възниква задължение, което може да се отплати по няколко начина:
- По време на гратисния период
- Размерът на минималните плащания
- Сума, която надвишава размера на минималното плащане
За погасяване на дълг в гратисен период
Произход гратисен период настъпва в момента на първия поток от парични средства или кредитни карти транзакции.
Пример за изчисляване на възстановяването по време на гратисния период
- лимитът на кредитната карта - 50,000 рубли
- Гратисен период - 40 дни
- Годишната такса за обслужване - 1000 рубли
- Теглене в брой - 2% от инкасо
Ако клиентът отговаря на всички условия на договора и ще е за сметка на банката формира дълг до края на гратисния период, няма интерес в този случай не се изисква.
Като се започне следващ гратисен период (като се започне от второто) ще зависи от условията на конкретната банка.
Нов период от концесионни заеми може да започне:
- на следващия ден след края на предходния гратисен период
- от момента, когато той е погасен вземания (клиентът трябва да отговарят на предишния гратисния период)
- за всеки дълг, и във всеки случай там е осребряване си гратисен период.
Погасяване минималното плащане
Ако все още не сте в състояние да изплати средствата в рамките на гратисен период? В този случай, възможните минимални погасяване плащанията, което означава, че месечната сума, която клиентът плаща за погасяване на дълг.
Минималната сума за плащане е обикновено 10% от общия размер на дълга + Лихвата по заема (понякога различни комисии са включени в минималното плащане, понякога е предписано в изявление карта отделно).
Пример за изчисляване на минималните просрочените плащания (за тези, които не са в състояние да се запази в рамките на гратисния период)
- А кредитна карта с лимит - 40,000 рубли
- Лихвен процент - 30%
- Гратисен период - 60 дни
- Годишно обслужване - 1200 рубли
- Теглене в брой - 2%
Клиентът заплаща магазин карта в размер на 10,000 рубли и 10000 рубли повече отстранен от банкомат на банката.
Възстановяване на дълг Гратисен период
Възстановяване на минималното плащане
Минималната сума за плащане е:
Към тази сума се добавя:
- 1200 рубли (за таксата за банково обслужване)
- 200 рубли (за теглене в брой).
Как да следите транзакции с кредитни карти?
Всички промени в дебита и пристигане за определен период по кредитна карта, можете да следят Използването на SMS-сигнали или чрез банково извлечение.
Той също така казва на клиента на банката, в това, което времева рамка, което трябва да се направи най-малко заплащане. Към датата на приемане на плащането, притежателят на картата се начислява комисионна, а в случай на повтарящи се пропуски, може да бъде спряно кредитиране, както и дългови задължения се прехвърлят на съответните структури.
Такъв екстракт може да се получи в офиса на банката, чрез интернет банкиране или по пощата.
Между другото, в извлечението по кредитната ви карта може да бъде полезно за получаване на виза и обработка на заем, като доказателство за документа за платежоспособност.
Как плащате с кредитна карта?
- Чрез платежни терминали
- Чрез банкомати с пари в брой функция (пари в брой)
- по електронна поща
- В брой при Банката-издател и други банки
- по електронен път, прехвърлени средства
И още един съвет: не се изкушавайте от прост и бърз метод на регистрация Express кредитни карти, които предлагат реми за 20-25 минути, без проверки заплащане и без никакви документи (с изключение на паспорти).
Вие разбирате, че в този случай банката е много риск. И се опитва да застрахова много висок процент и многобройни комисии и глоби. И тя е тук, по-често, в опасност от неопитни клиенти са в дълг.
Татяна Donskova каза:
Да, Дария, понякога карта с безплатно обслужване за срока. Но не толкова често, колкото бихме искали. Съгласен съм с вас, че ако правилното използване на картите, а след това не е чак толкова лоша възможност за кредитиране.
Добре дошли! Получих кредитна карта по пощата, без съгласие по тази карта не подписа. Какво ще се случи, ако да го използвам, но след това не се плати за него
Татяна Donskova каза:
Роман, ако активирате картата, това ще означава, че сте съгласни с всички условия на банката. И ако не плати, той ще бъде едно и също нещо, което се случва на всички, не плащат заеми.
Когато се използва правилно, картата можете да получите пари в точката, която искате, както и спестявания в безкасови плащания.
Татяна Donskova каза:
Според това, ако правилното използване на кредитни карти, това е един добър начин да се измъкнем от някои трудни ситуации.
Здравейте И ако аз се 30000rub прекарват smkarty и само ще плащат минималното плащане на тази сума на банката няма да помисли за това неплащане на дълг?
Татяна Donskova каза:
Елина, ако плащат минималното плащане на дълга няма. Но сумата на главницата ще се погасява много бавно.
Не съм съгласен по всички точки с вас.
Ти пишеш: "без значение как ще се опитам, парите не са имали достатъчно, за да плати. Тези, които не се получи да планират бюджета и, по-важното е, да не се измъкнем извън него - кредитна карта също може да дойде по-удобно, "Това е напълно погрешно и неправилно мнение .. Ако "не са имали достатъчно пари, за да плати", кредитната карта, която ще се удави дори по-бързо. Той няма да ви помогне да се реши проблема с планирането на бюджета си - и в това се крие причината за липсата на пари, за да плати, но не на всички от размера.
Можете боя случай на оттегляне на пари в брой, изчисли проценти. Защо. Ние разбираме за себе си какво да се премахне пари от картата - това е невъзможно, то не е за това, а вие го посочи. Защо направи изчисление?
Е, и най-пренебрегван Гвоздеят на гратисен период - за да работи, трябва банката да върне всичко до последната стотинка. Въпреки, че една стотинка ще бъдат пропуснати, в края на периода на изплащане (между другото, аз не видях статията същността на кредитна линия - не се дава на концепцията за период на сетълмент и плащане - това са основните неща, необходими) - ще се брои лихва върху цялата сума за целия период на използване. Бъдете внимателни! И това след това ще каже - "измамен, плащането по 8 рубли, и преброих банката в 2500%! Грабеж! "
Това не е боядисан карти с бонус кешбек за покупки. Банките насърчава клиентите да се изкачи на кредит, и плащат бонуси, дебитни карти и никога не мечтали.
Това означава, че статията не се набляга на основното послание в предговора: "Как се прави нещо, да вземат помощта на (макар и не незаинтересован) банки и плаща минимална сума?"
Кредитна карта - това е доста уникална възможност да има безлихвен заем до датата на валидността на картата. Бих избирам няколко стъпки умелото използване на свободен кредитна карта:
1) Тяхната парите на депозит, ние не ги харчат, и парите от кредитната карта, в края на желания възстановяването на смени.
Полза: му, като че ли вече похарчени пари продължава да генерира приходи за известно време;
2) Същото като по-горе, но картата е целенасочено избран с бонуси - процентния възвръщаемост на покупките;
Възползвайте: A полза за бившите бонуси plyusuem - 1-2-3-5% от разходите;
3) Заеми пари с някои умения могат да бъдат прехвърлени на вноската;
Възползвайте: получават вноски, увеличаване на размера на кредитния лимит на картата. С 100 хиляди "плюс" може да получи около 863 рубли / месец "от въздуха";
4) Същото като по-горе, но когато преведени на вноски успявате да получите бонуси, рейкбек. С 100 хиляди е 1-2-3 хиляди рубли / месец "от въздуха", в допълнение.
Сега се оцени, ако такива карти за 100 хиляди в семейството на 3-4 парчета. А освен това - това е една добра кредитна история.
Татяна Donskova каза:
Благодаря ви за полезната добавка на темата. Що се отнася до статията, нека изобщо не съм съгласен с теб. На първо място, това е моята гледна точка и според мен на този въпрос, и аз не се прави на пълно и всеобхватно отразяване на проблем. Да, това е, може би, е невъзможно да се направи в една статия. Независимо от това, че е интересно да знам вашето мнение.
Свързани статии