Основното искане на банката на лице, което кандидатства за заем - е способността му да плати. Кредитополучателят трябва да предостави неопровержимо доказателство за стабилен доход. И ако един човек е достатъчно, за да представят удостоверение за заплати, бизнесменът, се надява на заем за ПР, ще трябва да направи един куп счетоводна документация, в подкрепа на печалбата. И всички доказателства, е косвено, тъй като те отразяват финансовото състояние на СП в изминалия период, и не може да гарантира същото ниво на доходи в бъдеще.
Разбира се, на "капаните" не могат да бъдат избегнати, но на малък бизнес в подкрепа на Русия и, следователно, съществуват благоприятни условия за кредитиране.
видове заеми
Основните видове заеми, предоставяни от банките, е:
- Експресни заеми. Идеален за предприемачи, които се нуждаят от спешни заеми в брой. За да потвърдите, платежоспособността изисква минимален набор от документи, както и за издаване на решението за заем е направен само за няколко часа. Но има този вид кредитиране и като един значителен недостатък - лихвеният процент по него много "хапка". Това се дължи на високите рискове, пред които са изправени на банката, проверка на кредитополучателя в бързината. И сумите могат да бъдат ограничавани - до 100 000 рубли.
- Потребителите. Според този вид кредитиране може да получи значително количество, и в допълнение, за всякакви цели. Но тя е предназначена само за физически лица, ако вие потвърждавате, че средствата, от които се нуждаете за развитие на бизнеса, очакват сто процента провал. Трябва да лъже и да покаже различна цел, като опция, пътуване до планините, ремонт или покупка на хладилник.
- За развитие на бизнеса. Той целенасочено програми като време за развитието на малките и средни предприятия. Това са видове кредитни банки свободно да дават IP, но за всяка конкретна цел предоставя своя собствена програма: текущата дейност, търговски ипотеки, факторинг, лизинг, рефинансиране.
Един предприемач може да очаква да получи някое от всички налични кредити, както е обичайната индивида и може да има пряко 2 статус - служител и собственик на бизнес. Ако се подходи към въпроса за кредит разумно, можете да получите всички най-печелившата заем за вас.
Как да получите изрично заем
За Express заем до 100 000 търкайте. Той дори не е необходимо да прилага по отношение на Банката. Това могат да бъдат организирани в много големи магазини, супермаркети, търговски центрове и малки банкови клонове.
Въпросник попълва само за няколко минути, но след 5 ще се реши. От документите се нуждаят само от сертификат паспорт / шофьорска книжка / пенсия.
- Целта - има такива;
- Минимална сума - 150 000 стр.
- Максимална - 1 000 000 търкайте.
- В период - 6 - 60 месеца;
- Обезпечение - залог на имущество;
- Лихвата - индивид;
- Срок на внимание - 3 дни.
Вярно след това ще ви е необходим пълен пакет от документи: баланс за следващата дата на удостоверението за регистрация на IP и учредителни документи.
Бизнес кредити
Много банки се развиват специални програми за подпомагане на малкия бизнес. Традиционно всички бизнес кредити за индивидуални предприемачи могат да бъдат разделени на групи:
- Универсален кредит за SP. Думата "универсален" се казва. Прекарайте този заем може да бъде на нищо, дори и за праисторическо риболов баракуда. Банка не е особено интересно за планираното използване на заемни средства.
- Текущи дейности. Това револвиращ кредит, който се издава за финансиране на придобиването на дълготрайни активи - всяко имущество, използвани в производствения процес, но не се консумира. Например, за IP, която е специализирана в улов на баракуди, основният агент - този харпун.
- Инвестиционни кредити. Такива заеми дават начинаещи предприемачи, за да отворите фирма или вече са се случили на нейното разширяване. Това означава, че банката ще инвестира вашия бизнес. Въпреки това, на кредитополучателя ще трябва да докаже, платежоспособност и представи обещаващ бизнес план, което доказва, че разходите ще се отплати харпун требъл.
- Факторинг. Bank купува си дълг. Например, можете да си купите в магазина харпун с харпуни, и да поиска от банката да се изплати дълга си в магазина.
- Търговско ипотека. Толкова е просто, банката издава кредит за закупуване на недвижими имоти, необходими за бизнеса. По този начин, IP, баракуди улов, имате нужда от склад за съхранение на харпун. Bank върху него и да издаде заем, а самата склада ще бъде ключов за кредитиране. Ако PI ще престане да плаща, банката ще го изберете и да продават на търг.
- Рефинансиране. Основната цел на такъв заем - затварянето на предходния SP банков кредит и предоставянето на нова - по-изгодно. Платете за харпун кредит под 10% по-хубав от 30% годишно.
- Лизинг. Банката прави покупката за вас, можете да го плати за покупката на лизинг на обекти и едновременно с това да я откупи. В Русия възможността за финансов лизинг на недвижими имоти, превозни средства и оборудване. Предай на вноски, постепенно изкупуване на съоръжението кредитиране.
Как да се вземе кредит, SP
Преди да вземе решение за предоставяне на бизнес кредити, банките проверяват предприемачите за платежоспособност. И във връзка с индивидуален подход всеки кредитополучател.
Какво ще бъде оценен:
- Нивото и стабилността на доходите: приходи, данъци, разходи и нетния доход.
- Наличие на активи за обезпечение или поръчител. Не обезпечение или поръчител SP заем няма да бъде предаден.
- Точността на информацията, посочена в документите. Банкерът могат да посетят Вашата фирма, за да се провери наличието на обезпечение. Проверени и други специфични данни. Например, ако е писано в сертификата, който се съхранява в склад 10 харпуни, те трябва да се покаже на инспектора.
- Наличието на просрочените плащания и забавяне на плащане: кредитна история, статистика за плащането на данъци, за изплащането на заплатите. В ПР, не трябва да има никакви дългове. За информация за забавени плащания на кредит се съхранява в кредитни бюра 5 години.
- Срокът на реалните дейности трябва да бъде повече от 6 месеца, цялата компания трябва да бъде най-малко една година.
За да се получи инвестиционен кредит, предприемачът трябва да разработи и представи на банков бизнес план. Изучавайте я внимателно ще, така че е най-добре да се мисли, няколко пъти, дали вашият план е наистина съвършена. Отказите за предоставяне на заем също е развалят статистиката. Примерен бизнес план, можете да поискате в кредитната институция.
Споделени документи
За да се вземе банков заем за развитие на бизнеса, предприемачът ще трябва да се подготви пакет от документи, потвърждаващи рентабилността на компанията. Всяка банка иска вашето "пакет", но на основните документи, са:
- Руски паспорт;
- Удостоверението за регистрация на IP;
- Калай и екстракт от EGRIP;
- Данъчните декларации за последния период, нулевите доклади ще доведе до неизбежен провал;
- Удостоверение от данъка, който съдържа информация за открито в името на SP банкови сметки;
- Документ за липса на задължения към данъчните служби.
От допълнителна документация може да се изисква:
- удостоверение Склад;
- Парични книги;
- Фактури;
- Цени;
- документи за собственост;
- KUDIR;
- Всеки счетоводни отчети.
Как да получите потребителски кредит
Потребителски кредит за IP включва издаването на малки суми пари, тъй като тя е предназначена за обикновените хора, ниска лихва. Но на кредитополучателя трябва да докаже стабилността на доходите, и SP да се направи лесно.
Ако един бизнесмен съчетава работата с обикновена работа, това е достатъчно, за да предоставя сертификат за заплата и паспорт. И ако предприемаческа дейност - единственият източник на доходи трябва да бъдат добавени към паспорта на сметки, което потвърждава рентабилността и стабилността на доходите на организацията.
Конкретен списък на документи за кредит трябва да бъде проверен с банката, като всяка финансова институция има своя собствена.
Условия за получаване на потребителски кредити, отпуснати от банките до ПР, в зависимост от размера на исканите суми на пари:
В заявлението за потребителски кредит, трябва да посочи целта, за която то е взето. В никакъв случай не се посочва, че необходимите средства за развитие на бизнеса. Банка абсолютно отказва. По-добре е да влезе на потребителя причина: за ремонт, пътуване или покупка на нов диван.
Топ 5 банки в Русия за SP
Не всички банки дават заеми на малки и средни предприятия. Много изгодни заеми, предлагани от банките за SP: ВТБ 24, Алфа Банк, Сбербанк, Sovcombank и Ренесанса.
1. спестявания
Основният кредитор на страната привлича клиенти, предприемачи и юридически лица, доста голям списък на кредитните продукти за бизнес:
- Универсални дългосрочни заеми;
- по договаряне;
- Лизинг, ипотека, включително и за нула авансово плащане;
- Рефинансиране.
Проценти по тях варират от 14 до 24%, времето е верен - от 6 до 36 месеца. Има Сбербанк и атрактивна програма. Един от тях - "Тръст", същността на която е, както следва:
- Заем на разположение SP с годишен оборот по-малък от 60 Mill P..;
- Без обезпечение и отчет за цел;
- Срок - до 36 месеца;
- Максималният размер на кредита - 3 милиона рубли..
- Основната тарифа - 16,5 на година;
- Като се погрижите намалена ставка.
2. VTB Bank
VTB Bank предлага IP да вземе инвестиционния кредит за развитие или започване на бизнес от 850, 000 и осигурява забавяне на изплащането на заема за период до 6 месеца. Това е идеално за начинаещи в бизнеса.
Също така в VTB банка може да предприеме:
- Кредит "Доверие": 5 години, гратисен период до 6 месеца. само за закупуване не се изразходват оборотен капитал.
- Револвиращ: 24 месеца, от 850 000 рубли.
- Ипотечен: в продължение на 10 години, първоначалната вноска е 15%.
Средните проценти по кредитите VTB Bank варират от 14 до 25% годишно.
3. Sovcombank
Sovcombank интересни, защото той предлага потребителски кредити и двете на гражданите и бизнеса:
- За всяка цел;
- До 400 000 рубли.
- 12% годишно;
- За до 5 години;
- Клирънсът ще отнеме от 1 час до 3 дни.
4. Алфа Банк
Тази банка предлага специални кредити за предприемачите "Партньор", предназначена за собствените си клиенти. Това означава, че ако SP е в Alpha-банкова сметка, той може да получи до 6 милиона. Под малък процент. За всяка цел и без обезпечение. На не се издават ръчни инструменти, извършва приключване на сметката за сетълмент на кредитополучателя.
5. банка "Ренесанс"
Тази банка позволява на предприемачите да оттеглят всички два документа: паспорт на гражданин на Руската федерация и да бъде избрана, за да се потвърди платежоспособност. Условия за потребителски кредити:
- 500 000 търкайте.;
- От 16 до 29% годишно;
- От 2 до 5 години;
- Ако има валиден предоставяне на намалената ставка.
Държавни програми за SP
Ако кредитните програми банкови непосилни за вас, опитайте се да се получи кредит на IP на един от правителствените програми, насочени към подкрепа на малки и средни предприятия. Обърнете се към средствата за насърчаване на малките и средни предприятия или поддържат, те съществуват в почти всяка област.
Публичните средства, предоставят кредити на предприемачите при много малък процент - 8-11%. А заем в размер до един милион руски рубли могат да бъдат изразходвани за всякакви нужди, свързани с бизнеса. Дори и при създаването му от нулата.
Условия и ред за отпускане на заеми същата като тази на банките. Може да се наложи поръчители или обезпечение. Максималният срок, за който заема трябва да бъде върната в пълен - 36 месеца.
Но има такива програми и отрицателни - бизнесмени, дейност, която е важна за региона, средствата могат да вземат на същия ден. А останалите ще трябва да получите в линия.
Ако не сте собственик на имот за обезпечение, и не можете да намерите гарант, моля свържете се с всеки гаранционен фонд. За една малка такса и такса за това ще бъде вашият гарант. възнаграждение не надвишава 1/3 от рефинансиране процент, той ще трябва да плати веднага след изготвянето на договора.
Свързани статии